壽險(xiǎn)保障責(zé)任很簡(jiǎn)單——身故/全殘即賠。

它分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)兩種。最主要區(qū)別在于保障期限和價(jià)格的不同。

>>定期壽險(xiǎn)保障固定期限內(nèi)的身故/全殘，價(jià)格便宜，杠桿比高。

>>主要作用就是覆蓋身故后的家庭財(cái)務(wù)責(zé)任：房貸、車貸、家庭生活費(fèi)、小孩教育費(fèi)、父母贍養(yǎng)費(fèi)等。

>>而終身壽險(xiǎn)可保障終身，但價(jià)格較貴。

>>更側(cè)重儲(chǔ)蓄功能，適合財(cái)富傳承和合理避稅。

所以對(duì)于想轉(zhuǎn)移身故風(fēng)險(xiǎn)的普通家庭來說，定期壽險(xiǎn)是最佳之選。

那么，怎樣選擇一款不錯(cuò)的定期壽險(xiǎn)呢？

今天！學(xué)姐就把獨(dú)家秘訣分享給各位！

本文重點(diǎn)

>>獨(dú)家干貨：好的定期壽險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，就是這樣！

>>衍生知識(shí)：符合標(biāo)準(zhǔn)的定期壽險(xiǎn)的產(chǎn)品有哪些？

獨(dú)家干貨：好的定期壽險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，就是得這樣！

在介紹標(biāo)準(zhǔn)之前，學(xué)姐要提醒各位，壽險(xiǎn)并不是所有人都適用。

壽險(xiǎn)更適合那些“身故后，家庭財(cái)務(wù)會(huì)受到嚴(yán)重影響”的人群。

所以對(duì)于上有老、下有小的家庭經(jīng)濟(jì)支柱，以及獨(dú)生子女而言，壽險(xiǎn)體現(xiàn)的意義更大。

畢竟它可以作為經(jīng)濟(jì)主力的替身來履行未完成的家庭責(zé)任：撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母、償還債務(wù)，為家庭提供經(jīng)濟(jì)緩沖，度過艱難時(shí)刻。

回歸正題，既然它的意義那么重要，一款好的定期壽險(xiǎn)長什么樣呢？

◆  標(biāo)準(zhǔn)一：健康告知越少越好

壽險(xiǎn)不同于重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，健康告知相對(duì)于二者而言還是比較寬松的。

健康告知的寬松與否其實(shí)與大家是息息相關(guān)的：

健康告知越寬松，投保門檻越低，能投保的概率就越高。

學(xué)姐對(duì)照市面上不錯(cuò)的壽險(xiǎn)，健康告知基本在3條左右。

要是買都買不上，談何保障？

有的選擇，那就得選擇健告越寬松的投保啊！

市面上像是臻愛優(yōu)選2020和華貴人壽的大麥2020，常見的脂肪肝、大小三陽、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等，都是有機(jī)會(huì)正常承保的。

◆  標(biāo)準(zhǔn)二：承保職業(yè)的范圍最好在1-6類

很多小伙伴在買保險(xiǎn)的時(shí)候總是會(huì)忽略承保職業(yè)，殊不知這也是一道硬生生的門檻。

• 一類職業(yè)基本上是在辦公室坐著不動(dòng)的人，工作環(huán)境非常安全。如：出納、會(huì)計(jì)。

• 二類職業(yè)是文職人員但偶爾會(huì)因工作原因離開公司到外面辦事的人。如：業(yè)務(wù)員。

• 三類是經(jīng)常到外面辦事的工作人員。如小車司機(jī)等。

• 四類職業(yè)一般是需要進(jìn)行體力勞動(dòng)者。如：貨車司機(jī)、一般工人。

• 五類職業(yè)是高空作業(yè)人員或操作機(jī)械的工人等。如：車工、銑工、建筑人員等。

• 六類職業(yè)其發(fā)生意外的情況下一定會(huì)多，一旦發(fā)生情況會(huì)很嚴(yán)重的行業(yè)。如：石油管道清洗工等。

• 七類屬于高危行業(yè)，是很多保險(xiǎn)公司都拒保的行業(yè)。如：礦工、爆破工等。

不少壽險(xiǎn)會(huì)框定在1-4類職業(yè)人群可投保，殊不知，第五、六類的職業(yè)人群的工作性質(zhì)危險(xiǎn)性更高。

而優(yōu)質(zhì)壽險(xiǎn)的承保職業(yè)范圍是寬松至1-6類甚至不限制職業(yè)類別的。

就算是后期職業(yè)類別有變動(dòng)，購買承保職業(yè)寬松的壽險(xiǎn)也不會(huì)受到影響。

要是在職業(yè)上限制較嚴(yán)格的保險(xiǎn)公司可能會(huì)做保費(fèi)的相應(yīng)調(diào)整！

◆  標(biāo)準(zhǔn)三：不限制BMI

BMI指數(shù)簡(jiǎn)稱體質(zhì)指數(shù)，是目前國際上常用的衡量人體胖瘦程度以及是否健康的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

大家可別小瞧這個(gè)指數(shù)，不少人因?yàn)檫@個(gè)指數(shù)被保險(xiǎn)公司拒之門外。

可能很多人不解，為什么保險(xiǎn)公司連這個(gè)也要涉及。

其實(shí)，保險(xiǎn)販賣的是“未來”，保險(xiǎn)公司要預(yù)知到未來患病的概率，太過虛弱和肥胖的人群從某種程度來說，患病概率是會(huì)高于常人的。

但是，優(yōu)質(zhì)的壽險(xiǎn)是可以做到BMI不受限。比如現(xiàn)在當(dāng)紅定壽——臻愛優(yōu)選就是沒有限制BMI，放心投。

就算是過于肥胖或過于瘦弱的人群也可投保！相當(dāng)于投保門檻又矮了一大截！

◆  標(biāo)準(zhǔn)四：加分項(xiàng)——其他權(quán)益責(zé)任

前面的基本條件算是硬性標(biāo)準(zhǔn)，其他權(quán)益責(zé)任可謂是錦上添花。

目前定期壽險(xiǎn)主要的權(quán)益責(zé)任有：

減保權(quán)、保證增額權(quán)、轉(zhuǎn)換權(quán)、被保人豁免等。

>>減保權(quán)、增額權(quán)：指能在人生特定階段降低或增加保額。

>>轉(zhuǎn)換權(quán)：后期能夠?qū)⑹种械谋螐亩ㄆ谵D(zhuǎn)為終身。

>>被保人豁免：罹患約定的重大疾病，可豁免后期保費(fèi)。這個(gè)一般需要加費(fèi)附加。

華貴人壽的大麥2020和甜蜜家2020皆含有減保權(quán)、拆分保單和保費(fèi)豁免的權(quán)利。

◆  標(biāo)準(zhǔn)五：高性價(jià)比是殺手锏

學(xué)姐強(qiáng)調(diào)，在這里并不是說越低價(jià)就越好，是要兼顧保障和價(jià)格的平衡。

像是被眾媒體追捧的低價(jià)之王“定海柱2號(hào)”，價(jià)格確實(shí)是低，但需要告知肝炎乙肝、結(jié)節(jié)等常見病，健康告知嚴(yán)格了些。

要是買不了，再低價(jià)也沒用。

而臻愛優(yōu)選雖比定海柱2號(hào)稍貴，但健康告知、職業(yè)類別皆比定海柱2號(hào)要寬松不少。

說了那么多標(biāo)準(zhǔn)，學(xué)姐就來為大家介紹符合以上標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)秀定期壽險(xiǎn)代表~

衍生知識(shí)：符合標(biāo)準(zhǔn)的定期壽險(xiǎn)的產(chǎn)品有哪些？

經(jīng)過層層篩選，多重角逐，以下為優(yōu)秀定期壽險(xiǎn)的“頒獎(jiǎng)典禮”：

◆  第一名：同方全球•臻愛優(yōu)選

這款定期壽險(xiǎn)真正實(shí)現(xiàn)了低價(jià)和寬松投保的完美融合：

在投保方面：

•僅涉及3條健告

•承保職業(yè)至1-6類

•沒有限制BMI

在此基礎(chǔ)上，價(jià)格也是碾壓全場(chǎng)！

30歲，100萬保額，30年繳費(fèi)，保至65周歲：

•男性：1698元

•女性：959元

可以說，這價(jià)格是同類產(chǎn)品的地板價(jià)了！

◆  第二名：華貴人壽•大麥定壽2020

大麥定壽2020，健康告知寬松，對(duì)甲狀腺疾病或結(jié)節(jié)、吸煙、喝酒等常見問題未做告知要求，性價(jià)比也非常不錯(cuò)。

此外，大麥定壽2020附帶兩大特權(quán)：

①定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)：如果合同剩余保障年限不小于五年，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換成華貴保險(xiǎn)的其他定期壽險(xiǎn)。

②終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)：如果合同生效滿兩年且剩余保障年限不小于五年，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為終身壽險(xiǎn)。

不過要注意的是，轉(zhuǎn)換的產(chǎn)品需公司指定，申請(qǐng)轉(zhuǎn)換即視為解除原合同，只退現(xiàn)金價(jià)值。

轉(zhuǎn)換后的產(chǎn)品保費(fèi)由當(dāng)時(shí)實(shí)際年齡計(jì)算。

◆  第三名：華貴人壽•大麥甜蜜家

這款是專門為夫妻設(shè)定的一款定期壽險(xiǎn)，一份保單保夫妻二人。

如果夫妻兩人因同一意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，分別賠付200%保額，總共賠付400%保額。

整整4倍保額！

除了保障，投保門檻、特色權(quán)益表現(xiàn)也可圈可點(diǎn)。

不過這款產(chǎn)品必須是夫妻共同投保，所以更適合收入理想、成家立業(yè)的家庭投保。

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