自從重疾險(xiǎn)被越來越多的人關(guān)注之后，每天都有好多人在咨詢選購的問題。前兩天我表哥就在說，保終身的重疾險(xiǎn)也太貴了，感覺完全沒必要花這么多錢。

我相信好多人都是跟我表哥一樣的想法，但如果僅僅因?yàn)楸ＹM(fèi)高就不買，你們可就吃大虧啦！我要第一百零一次大聲朗讀這篇文章了，這絕對(duì)是關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)，你絕對(duì)不能錯(cuò)過：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn):

• 重疾險(xiǎn)定期和終身有什么區(qū)別？

• 重疾險(xiǎn)買定期還是買終身？

一、 重疾險(xiǎn)定期和終身有什么區(qū)別？

買重疾險(xiǎn)可不簡(jiǎn)單，不僅是這個(gè)保障期限要認(rèn)真選擇，很多細(xì)節(jié)稍不注意也會(huì)讓你白費(fèi)錢，快來跟我看一份重疾險(xiǎn)的購買攻略吧，教你如何避開重疾險(xiǎn)的大坑：

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那重疾險(xiǎn)是要保定期還是保終身呢，我們先來看一下這兩者有哪些區(qū)別：

1. 保障期限

定期重疾險(xiǎn)的保障期限有10年、20年、30年，也可以保到60歲、70歲，具體的保障期限就可以由消費(fèi)者根據(jù)個(gè)人情況進(jìn)行選擇。定期重疾險(xiǎn)的核心價(jià)值就是可以讓被保人在特定的保障期限內(nèi)轉(zhuǎn)移重疾風(fēng)險(xiǎn)。

終身重疾險(xiǎn)顧名思義就是可以一直保到身故，為被保人提供終身的保障。

2. 保費(fèi)

定期重疾險(xiǎn)的保障時(shí)間比較短，所以保費(fèi)也比較便宜，而終身重疾險(xiǎn)的保障時(shí)間更長，保費(fèi)也就相對(duì)高一些。

定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)差異，我以康惠保2.0為例，來看看對(duì)比：

可以看出同樣的條件下，保終身的保費(fèi)比保至70歲的貴了將近一半的價(jià)錢，很多人也都是在保費(fèi)這一關(guān)被終身重疾險(xiǎn)勸退的。

但是，影響保費(fèi)的因素不止是保障期限，保額也決定了你每年要交多少保費(fèi)。保額的選擇同樣重要，定太高了也會(huì)讓你經(jīng)濟(jì)壓力特別大，快來跟我一起看看，學(xué)習(xí)怎么定保額：

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3. 現(xiàn)金價(jià)值

簡(jiǎn)單來說，現(xiàn)金價(jià)值就是你退保的話，保險(xiǎn)公司可以給你返還的錢。定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值隨時(shí)間的變化是不同的，我們先來看定期重疾險(xiǎn)的終身價(jià)值。

圖中可以看出，帶身故的定期重疾險(xiǎn)，現(xiàn)金價(jià)值永遠(yuǎn)是低于保費(fèi)和保額的。意思就是，不管你什么時(shí)候想要退保，總是會(huì)虧錢的。并且，越是臨近70歲，定期重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值就越低。

接下來我們來看終身重疾險(xiǎn)：

終身重疾險(xiǎn)帶身故時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間的增長而增長，就像一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄工具，讓你的錢以保單的方式不斷升值，當(dāng)升值到超過所交保費(fèi)時(shí)，就相當(dāng)于免費(fèi)享受了這份保險(xiǎn)帶來的保障。

重疾險(xiǎn)帶不帶身故同樣是很多人糾結(jié)的問題，由此可見買重疾險(xiǎn)要注意的問題可太多了，一時(shí)半會(huì)兒還真是講不完。我直接把購買攻略發(fā)給你吧，全部知識(shí)點(diǎn)都囊括在內(nèi)，你跟著步驟買就行了：

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二、 重疾險(xiǎn)買定期還是買終身？

重疾險(xiǎn)就是為了緩解我們患重疾時(shí)要承受的經(jīng)濟(jì)壓力，那么每個(gè)年齡段患重疾的概率也決定了我們要保到多少歲。我們先來看一下25種重大疾病發(fā)生率隨年齡的變化情況是怎樣的，看圖：

無論男女， 從50歲開始患重疾的概率都是直線上升的。定期重疾險(xiǎn)就算是保到70歲，保障到期后患重疾的可能性依舊很大。并且，等到70歲后再想買重疾險(xiǎn)，幾乎是無法投保了，就會(huì)一直面臨保障缺失的情況。

隨著生活水平和醫(yī)療技術(shù)的提高，人均壽命也是越來越長了，如果70歲時(shí)重疾險(xiǎn)的保障到期了，70歲之后確診了重疾怎么辦？攢了半輩子的積蓄要拿出來治病，子女還要停下工作來照顧老人?？赡苡捎谏眢w機(jī)能的退化，這個(gè)疾病還會(huì)引發(fā)其他并發(fā)癥，治療費(fèi)用也隨之上漲。

這時(shí)如果買了保終身的重疾險(xiǎn)，保障一步到位，一生都能得到保障，老年生活也就不用再為金錢憂心了。

但是每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況都不一樣，最好的不一定是適合全部人的，因此重疾險(xiǎn)保定期還是保終身，我分為了以下兩種情況進(jìn)行分析：

1. 預(yù)算充足

如果你的預(yù)算充足，肯定要選保終身，并且我還要推薦你帶身故保障。就像我上面說的那樣，你肯定不想保障到期之后患重疾，讓自己后悔不已。倘若帶了身故，這筆錢無論如何都會(huì)賠，還可以給家人留下一份經(jīng)濟(jì)保障。

2.預(yù)算不足

如果你目前預(yù)算不足，確實(shí)無力承擔(dān)過高的保費(fèi)，那么可以考慮保到70歲的定期重疾險(xiǎn)。因?yàn)?0歲之后不再是家庭的經(jīng)濟(jì)主力，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任會(huì)大大減輕，因此在自己的能力范圍內(nèi)購買保到70歲的重疾險(xiǎn)，也是可以的。

但是，我必須提醒你，等到后面預(yù)算充足了，一定要再買一份保終身的重疾險(xiǎn)。你不要覺得沒必要再多花這筆錢，如果70歲前出保險(xiǎn)事故，這兩份保險(xiǎn)的理賠是不沖突的，你可以得到兩份理賠。倘若你在世時(shí)，70歲的重疾險(xiǎn)到期了，也同樣有終身重疾險(xiǎn)的保障，就更安心了。

講到這里，你肯定對(duì)如何買重疾險(xiǎn)心中有數(shù)了，那下一步就是挑選適合自己的產(chǎn)品了吧。趕緊看過來，我整理的年度十大重疾險(xiǎn)榜單，絕對(duì)靠譜：

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