有時(shí)候在保險(xiǎn)產(chǎn)品中，大概列舉下像年金險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品，我們經(jīng)常會(huì)在保單權(quán)益中看到加保、減保、保單貸款等權(quán)益。

對(duì)于剛接觸保險(xiǎn)的新手來(lái)說(shuō)，或許對(duì)這些保單權(quán)益都不懂得。

那加保和減保究竟指什么？?jī)烧哂钟惺裁磪^(qū)分點(diǎn)呢？今天學(xué)姐就帶大家來(lái)好好了解一下。

一、加保和減保是什么意思？

先說(shuō)加保，保險(xiǎn)加保說(shuō)得通俗點(diǎn)就是增加保額，正如老王投保A保險(xiǎn)產(chǎn)品，資金卻短缺，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)買(mǎi)的保額是20萬(wàn)，過(guò)了一段時(shí)間老王有了資金，便可以通過(guò)加保，增加產(chǎn)品的保額。

而減保也不復(fù)雜，解釋一下就是降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額，如果老王經(jīng)濟(jì)上出現(xiàn)狀況，沒(méi)辦法繳納完整保費(fèi)，便可以通過(guò)減保，使保費(fèi)下降，緩輕保費(fèi)壓力。

二、加保和減保的區(qū)別？

經(jīng)過(guò)上面加保和減保的定義可以知道，兩者的主要差異就是對(duì)保額的影響。

假如投保人比較富裕，同時(shí)也渴望擁有全面的保障，收益更好一點(diǎn)，這樣一來(lái)建議考慮加保，反過(guò)來(lái)可以選擇減保。

但是要提醒大家，并不是所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都具備加保、減保的權(quán)益，有的產(chǎn)品是是沒(méi)有提供的，大家投保前把產(chǎn)品條款仔細(xì)看一下，或者可以問(wèn)客服。

除了要注意保單權(quán)益外，大家在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還要留意產(chǎn)品條款的保障內(nèi)容、理賠門(mén)檻等內(nèi)容，避免被坑：

三、年金險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

在選擇年金險(xiǎn)時(shí)，最主要是選擇內(nèi)部收益率（IRR）高的年金險(xiǎn)，它是評(píng)判一款養(yǎng)老保險(xiǎn)值不值得購(gòu)買(mǎi)的關(guān)鍵，因?yàn)椴簧兖B(yǎng)老險(xiǎn)都是側(cè)重于理財(cái)功能的。

入手理財(cái)險(xiǎn)要研究?jī)?nèi)部收益率，與我們?nèi)ャy行存款看存款利率差不多，假如產(chǎn)品的內(nèi)部收益率規(guī)定得越高，那么后面領(lǐng)取年金或者退保時(shí)，獲得的年金/現(xiàn)金價(jià)值就更加可觀。

四、加保、減保時(shí)的注意事項(xiàng)

1、準(zhǔn)備齊全相關(guān)材料

不管是加保，還是減保，還是要提前聯(lián)系好保險(xiǎn)公司，然后再在申請(qǐng)書(shū)上簽上字，還要求帶上身份證與保單等材料，保險(xiǎn)公司就能快捷地為我們進(jìn)行辦理。

2、注意加保或者減保的保額限制

有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)定了加保或者減保的額度必須低于保單現(xiàn)金價(jià)值的20%，而有的產(chǎn)品可能是（減保不能低于）最低保額限制。

3、注意附加險(xiǎn)的保額

投保主險(xiǎn)時(shí)如果額外選了附加險(xiǎn)，若需要加?；蛘邷p保，其附加險(xiǎn)保額跟之前也會(huì)不一樣，大家還是要注意點(diǎn)。

五、保險(xiǎn)去哪買(mǎi)？

通常來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)渠道按照線(xiàn)上和線(xiàn)下兩種進(jìn)行劃分。

可能有的人不太放心線(xiàn)上渠道，關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，學(xué)姐之前專(zhuān)門(mén)寫(xiě)了一篇文章分析，大家可以參考一下：

1、線(xiàn)下渠道

配置保險(xiǎn)的線(xiàn)下渠道很豐富，出現(xiàn)頻率較高的包括實(shí)體門(mén)店、像保險(xiǎn)公司分公司、線(xiàn)下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線(xiàn)下投保渠道更加貼近日常生活，粗略地說(shuō)就是“面對(duì)面”銷(xiāo)售，這類(lèi)渠道最突出的優(yōu)勢(shì)是可以及時(shí)解決消費(fèi)者的各類(lèi)問(wèn)題。

2、線(xiàn)上渠道

買(mǎi)保險(xiǎn)也有大量的線(xiàn)上渠道，常見(jiàn)的有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話(huà)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，譬如支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

一般而言，保險(xiǎn)公司的自有商城一般賣(mài)的都是自家產(chǎn)品，種類(lèi)少，而與第三方保險(xiǎn)平臺(tái)合作的保險(xiǎn)公司很多，產(chǎn)品可能會(huì)更豐富一些。

這種渠道有方便、快捷的優(yōu)點(diǎn)，節(jié)省了投保人的時(shí)間和精力，投保時(shí)可以不用去保險(xiǎn)公司或服網(wǎng)點(diǎn)了。

可是，就不同年齡段、不同經(jīng)濟(jì)收入、未來(lái)預(yù)期等而言，都會(huì)給投保方案帶來(lái)影響，若是盲目購(gòu)買(mǎi)，可能會(huì)踩坑。

如果大家想知道自己適合哪種保險(xiǎn)，可以看學(xué)姐之前寫(xiě)的投保方案，幫助大家避坑：

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