最近這一段時(shí)間有很多小伙伴在詢問建信人壽旗下的建信康樂保貝少兒兩全保險(xiǎn)。

傳聞這款產(chǎn)品為消費(fèi)者提供的保障很靈活，重疾險(xiǎn)也可以附加，是個(gè)比較優(yōu)秀的選擇。

引起了學(xué)姐的好奇心，現(xiàn)在就來(lái)測(cè)評(píng)測(cè)評(píng)這款產(chǎn)品！

一起來(lái)看看建信康樂保貝少兒兩全保險(xiǎn)是否如網(wǎng)傳那般優(yōu)秀吧~

想看學(xué)姐另外一個(gè)角度的測(cè)評(píng)，可以看：

一、建信康樂保貝少兒兩全保險(xiǎn)怎么樣？

話不多說(shuō)，直接來(lái)看看這款產(chǎn)品的保障形態(tài)圖：

1、能滿足不同保障需求

建信康樂保貝少兒兩全保險(xiǎn)涵蓋了保30年和保至被保險(xiǎn)人105周歲這兩個(gè)保障期限。

這樣被保人就可以根據(jù)自己情況選擇配置中期保障或者長(zhǎng)期保障了。

并且保障期限有區(qū)別的話，滿期保險(xiǎn)金的賠付力度也是存在差異的。

在選擇保30年的情況下，同時(shí)要參照有沒有額外指明確定的少年兒童重大疾病險(xiǎn)，分成如下兩種情況。

若是有附加指定少兒重疾險(xiǎn)，則是賠付150%×（本合同已交保費(fèi)+附加合同已交保費(fèi)）。

要是未附加指定少兒重疾險(xiǎn)，那么被保人獲得的賠付數(shù)額便為本合同保單載明的金額。

當(dāng)被保險(xiǎn)人105周歲的時(shí)候，還去選擇去保險(xiǎn)，則可以賠付100%基本保額。

所以，各位朋友在選擇保障期限的時(shí)候，不僅考慮到自身的保障需求，還要基于滿期保險(xiǎn)金的賠付情況進(jìn)行考慮。

此外，投保兩全還需要注意這些點(diǎn)，謹(jǐn)防被坑：

2、支持減保

兩全險(xiǎn)并沒有多高的資金靈活度。

畢竟要么出險(xiǎn)支付賠付金，要么是保險(xiǎn)期到了再理賠，其余時(shí)間很難從保單中取出錢。

當(dāng)然缺乏資金用于周轉(zhuǎn)的時(shí)候也是可以走保單貸款流程的，最多可以貸出80%現(xiàn)價(jià)凈值，這項(xiàng)權(quán)益是多數(shù)保險(xiǎn)都有的。

但是有必要講一下的是，保單貸款是需要將利息提供給保險(xiǎn)公司的。

盡管這樣短時(shí)間內(nèi)可以減小資金方面的壓力，不過(guò)6個(gè)月內(nèi)就需要支付利息了，讓被保險(xiǎn)人感到“雪上加霜”的可能性就很大，可能資金還處于周轉(zhuǎn)困難的時(shí)候，又面臨另外一個(gè)難題了……

但有減保權(quán)益就不一樣了。

所謂的減保簡(jiǎn)而言之就是減少基本保額，另外將減保對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值取出來(lái)。

通過(guò)這種方式，雖然基本保額沒有那么多了，可被保險(xiǎn)人卻是將錢取出用于周轉(zhuǎn)了，最為重要的是無(wú)需歸還，也用不著支付利息。

在有了減保權(quán)益的情況下，在解決資金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)的問題的同時(shí)，不會(huì)給被保險(xiǎn)人帶來(lái)新的負(fù)擔(dān)，比較優(yōu)秀~

從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，建信康樂保貝少兒兩全保險(xiǎn)還是很貼心的。

但是兩全險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)所提供的現(xiàn)金價(jià)值可能有些遜色，能取出來(lái)的錢是比較有限的。而增額終身壽險(xiǎn)這種現(xiàn)金價(jià)值隨時(shí)間會(huì)變得越來(lái)越多的保險(xiǎn)，后期能帶來(lái)更多現(xiàn)金價(jià)值。

像目前市面上比較受歡迎的金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)就是這種類型的產(chǎn)品，據(jù)說(shuō)收益還很不錯(cuò)，學(xué)姐做了測(cè)評(píng)，感興趣可以看看：

3、免責(zé)條款較多

就上圖的內(nèi)容而言，建信康樂保貝少兒兩全保險(xiǎn)存在7條免責(zé)條款。

需要提前知道一下的是，免責(zé)條款的含義就是指免除保險(xiǎn)公司理賠的責(zé)任的條款，這種條款自然是越少越給力的。

而同類產(chǎn)品通常設(shè)置了3條、5條和7條免責(zé)條款，7條是屬于較多的水平。

因此，建信康樂保貝少兒兩全保險(xiǎn)在免責(zé)條款上其實(shí)設(shè)置得并不寬松。

二、建信康樂保貝少兒兩全保險(xiǎn)值得投保嗎？

建信康樂保貝少兒兩全保險(xiǎn)不但在保障期限方面是支持自由選擇的，也可以結(jié)合自身實(shí)際情況申請(qǐng)附加指定的少兒重疾險(xiǎn)。

并且還支持減保，使得保單靈活度變得更加出色。

但是需要記住一點(diǎn)，建信康樂保貝少兒兩全保險(xiǎn)規(guī)定了比較多的免責(zé)條款。

在市面上，我們可以看到不少資金靈活度高、保障靈活度高且免責(zé)條款少的產(chǎn)品，因此大家最好多參考其他同類產(chǎn)品的情況，再根據(jù)自身需求來(lái)選擇。

學(xué)姐整理了市面上的熱門壽險(xiǎn)的對(duì)比表，內(nèi)容很詳盡，也包括兩全險(xiǎn)，感興趣可以看：

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