跟隨著人們經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，許多人民開始選擇購買保險(xiǎn)來用于理財(cái)。最近就有很多小伙伴對于萬能型的終身壽險(xiǎn)比較感興趣，聽說百年人壽旗下上線了一款百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型），就想讓學(xué)姐來全面評測。

今天學(xué)姐為大家深入看了一下百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的條款，發(fā)現(xiàn)這款保險(xiǎn)的確非常棒。具體保障是否值得稱贊，且聽學(xué)姐細(xì)細(xì)道來。

開始之前，想多角度了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，還可以戳戳這個(gè)鏈接：

一、百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）怎么樣？

按照慣例，先帶大家了解下百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的保障圖：

由圖可知，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的投保年齡，保障期間，繳費(fèi)方式，免責(zé)條款，還有身故保險(xiǎn)金，有效保險(xiǎn)金額，保證利率，以及部分領(lǐng)取等其他權(quán)益。圖中整體內(nèi)容不太復(fù)雜，學(xué)姐就給大家挑選幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容詳細(xì)分析下。

1、免責(zé)條款較多

所謂免責(zé)條款就是可以讓保險(xiǎn)公司免除責(zé)任，得不到賠付的條款。而且大家要注意一點(diǎn)，假設(shè)觸發(fā)了免責(zé)條款，假設(shè)被保人身故，保險(xiǎn)公司也拒絕理賠。

可以理解為免責(zé)條款的數(shù)目間接影響了我們獲得理賠的概率，所以免責(zé)條款越少，對我們越有利。

終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款往往在3-7條，而百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）包含的免責(zé)條款足足有7條，對我們來說不是很友好。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、對應(yīng)比例設(shè)置不合理

有效保額為保單賬戶價(jià)值、基本保額×對應(yīng)比例的較大者。說白了在18-60周歲時(shí)，對應(yīng)比例提供為160%，但是到了41-60周歲，對應(yīng)比例就會直接降低20%，只提供140%了。

在如今這個(gè)社會，可能有的人在四十多歲的時(shí)候就已經(jīng)不是家庭的頂梁柱了，也有的人可能在五六十歲的時(shí)候，在家庭中的責(zé)任比較重。在這個(gè)時(shí)候萬一不幸去世了，依然會給家庭帶來十分沉重的打擊。

那么在41-60周歲，給付比例降低是不太貼心的。要明白市面上是有一些終身壽險(xiǎn)，在18-60周歲添加的給付比例都在160%的。相較而言，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）顯得不太出色。

二、百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）可以買嗎？

除了以上所說的兩點(diǎn)弊端，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）還是有一些可取之處的。

比如說百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）是設(shè)置了部分領(lǐng)取權(quán)益的，目前在保障期限內(nèi)，被保人可以自由向保險(xiǎn)公司申請領(lǐng)取部分保單賬戶價(jià)值。

簡單來說，其實(shí)不是一定要身故之后才能領(lǐng)取到錢，在生存時(shí)也支持領(lǐng)取到錢。同時(shí)這部分領(lǐng)取出來的保單賬戶價(jià)值就可以用于我們的日常生活開支或者和朋友、愛人一起周邊游等等。

提供了部分領(lǐng)取的權(quán)益，就提高了我們領(lǐng)取資金的靈活性。那么這一點(diǎn)對我們來說，還是比較好的。

總而言之，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）囊括有部分領(lǐng)取的權(quán)益，不過它的免責(zé)條款規(guī)定的較多，另外對應(yīng)比例規(guī)定不合理，整體而言，是一款不怎么讓人滿意的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以學(xué)姐建議家人們還是多對比下市面上優(yōu)秀的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，多對比對比，再來確定。

最后，學(xué)姐也為大家找到一款收益比較不錯的增額終身壽險(xiǎn)，感興趣的小伙伴可以了解一下這款產(chǎn)品：

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