首先不推薦年金分紅險(xiǎn)（包括所謂的理財(cái)險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)）還有大部分萬能險(xiǎn)原因太長(zhǎng)，您可以看我對(duì)于其他問題的回答。那您沒問我也就不做詳細(xì)解釋了，反正我推薦的家庭理財(cái)方式是銀行存款+保本型理財(cái)+長(zhǎng)期保障類保險(xiǎn)與消費(fèi)性保險(xiǎn)。下面直接說說推薦什么保險(xiǎn)： 　　對(duì)于您女兒的話請(qǐng)按照如下順序考慮： 　　1、自身購買10-30萬的重疾類保險(xiǎn) 　　重疾險(xiǎn)推薦產(chǎn)品： 　　（1）中國人壽—2012版康寧終身 　?。?）中英人壽—吉祥安康 　　（3）昆侖健康—祥寧終身 　　2、每年購買意外卡單（這樣最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠比直接購買意外險(xiǎn)便宜）一般100-120左右。目前基本是10萬意外傷害保障1萬醫(yī)療保障左右的責(zé)任。 　　這個(gè)沒有特別推薦的，選擇家附近能辦理理賠的公司就好 　　3、考慮購買一定的住院費(fèi)用報(bào)銷型的保險(xiǎn)（保額5千就夠，有社保呢，主要是社保起報(bào)線以下的部分） 　　這個(gè)沒有特別推薦的，選擇家附近能辦理理賠的公司就好 　　4、購買一定額度的住院津貼保險(xiǎn)（萬一住院按天數(shù)拿到津貼，不是報(bào)銷是定額給付所以可以和社保完美疊加） 　　推薦險(xiǎn)種：泰康人壽—世紀(jì)泰康 　　廣告一堆，看來還是有必要解釋一下為什么不會(huì)見萬能險(xiǎn)與年金分紅險(xiǎn)了 　　關(guān)于萬能險(xiǎn)不推薦，萬能利息不如銀行。業(yè)務(wù)員老說（其實(shí)都是主管、經(jīng)理和公司培訓(xùn)教的）萬能險(xiǎn)是日計(jì)息月復(fù)利，利滾利。銀行是單利沒法比。對(duì)這個(gè)我跟您說道說道。別管是什么計(jì)息方式，保險(xiǎn)公司公布萬能險(xiǎn)賬戶利率是“年化利率”也就是換算成年收益率，這個(gè)值已經(jīng)是換算過的，就和銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益一個(gè)概念。那什么是年復(fù)利呢？其實(shí)一年期定期存款利率就是年復(fù)利。為什么？因?yàn)槟阢y行存了一年錢，第二年到期轉(zhuǎn)存您將利息和本金一起存進(jìn)去那就是復(fù)利的概念了。業(yè)務(wù)員老是在說銀行是單利，實(shí)際上是在刻意忽略這點(diǎn)。而出一年期定期存款外其他年期存款利率是多少呢？目前最新的央行基準(zhǔn)利率是兩年4.10%，三年4.65%， 五年5.10%。換算成年化復(fù)利就是兩年4.02%，三年4.45%，五年4.65%。對(duì)了這個(gè)只是央行基準(zhǔn)利率，目前銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)對(duì)銀行利率放開，銀行有權(quán)利上調(diào)最高至基準(zhǔn)利率的1.1倍。 　　而業(yè)務(wù)員一定會(huì)告訴您，萬能險(xiǎn)的收益>分紅保險(xiǎn)的收益。那就方便我了，咱們對(duì)比萬能險(xiǎn)收益與銀行定期存款收益就好了。上面我已經(jīng)換算了銀行各年期定期存款利率了，太平的萬能險(xiǎn)好像年化利率不足4%吧？更別說初始費(fèi)用，風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)用，保單管理費(fèi)用等等。。。那結(jié)論出來了，從收益角度上講明顯是銀行存款>萬能險(xiǎn)>年金分紅類保險(xiǎn)（所謂的理財(cái)分紅險(xiǎn)或教育金保險(xiǎn)）。 　　現(xiàn)在繼續(xù)說萬能險(xiǎn)和銀行存款的問題，我們確定了一件事，銀行存款收益>萬能險(xiǎn)收益，但是馬上業(yè)務(wù)員就會(huì)跳出來駁斥我，保險(xiǎn)是有保障的，保障！感謝上帝如果您這么說我非常認(rèn)同，至少您回歸了保險(xiǎn)本源——保障。那好就談保障，實(shí)際上萬能險(xiǎn)的保障都是附加險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)本身的保額您也是支付了初始費(fèi)用（初始費(fèi)用扣一堆，前五年老高，一般是6000部分第一年50%，第二年25%，第三年15%，第四、五年10%。5年后和每次追加至少扣5%），而且每年還要扣除風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)用。而其他附加險(xiǎn)是每年都要扣除相應(yīng)的費(fèi)用的。也就是說其實(shí)您可以通過消費(fèi)型保險(xiǎn)得到這些保障，而不是非要通過萬能險(xiǎn)。但是消費(fèi)型保險(xiǎn)也存在一些問題，就是到達(dá)一定年齡之后就不能再投保了，而且年齡越高費(fèi)率越高（萬能險(xiǎn)也存在這種問題，年齡大了之后您會(huì)發(fā)現(xiàn)扣除的費(fèi)用超過您的想象，業(yè)務(wù)員會(huì)告訴您您可以到什么什么時(shí)候退保，是，這樣從收益角度來說是保證了，但是保障呢？沒了），所以在消費(fèi)型保險(xiǎn)的基礎(chǔ)之上一定還要有一些長(zhǎng)期保障類產(chǎn)品。 　　結(jié)論出來那對(duì)于一般家庭來說（年收入20萬以下，高收入人群有其他方案）最佳的理財(cái)方式是銀行存款+銀行保本型理財(cái)+消費(fèi)型重疾險(xiǎn)與長(zhǎng)期保障類險(xiǎn)種的組合，而進(jìn)取型投資部分就眼看自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力再選擇何種類別的風(fēng)險(xiǎn)投資了。 　　根據(jù)保監(jiān)發(fā)[1999]93號(hào)《關(guān)于調(diào)整壽險(xiǎn)保單預(yù)定利率的緊急通知》明確指出壽險(xiǎn)保單的預(yù)定利率調(diào)整為不超過年復(fù)利2.5%，并不得附加利差返還條款。 　　所以各家公司分紅險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際上都差不多，基本上主要差在是前邊領(lǐng)得多還是后面領(lǐng)得多。 　　另外分紅是不確定的。這個(gè)就看公司的運(yùn)營(yíng)狀況了。 　　另外關(guān)于分紅不是說一家公司盈利高分的就絕對(duì)多，這個(gè)不一定。即使盈利不高的公司為了維系客戶也是有分紅的。因?yàn)橛行┕居?jì)算分紅會(huì)用凈盈利去計(jì)算，有些公司是在扣減一些費(fèi)用之前計(jì)算。 (每家保險(xiǎn)公司的分紅都會(huì)做平滑處理，因?yàn)槊考夜径疾荒鼙ＷC每年都會(huì)有超高的投資收益，所以會(huì)有主動(dòng)平滑和被動(dòng)平滑兩種方式，也就是盈利高了就留點(diǎn)分紅儲(chǔ)備金，盈利低了就多拿出點(diǎn)錢來分紅，平安當(dāng)年投資虧損但是分紅照樣不低就是個(gè)例子。)所以實(shí)際各家公司分紅一般都在中檔左右，好點(diǎn)的公司都是高于中檔，超過高檔的很少，一般不會(huì)年年超過高檔） 　　而具體分紅情況只能參考該公司客戶去年同類型產(chǎn)品的實(shí)際分紅。 　　目前雖然銀行降息，一年期3.25%，但是還是銀行儲(chǔ)蓄和銀行保本理財(cái)?shù)氖找鏁?huì)高一點(diǎn)（儲(chǔ)蓄是確定收益，保本理財(cái)保本是肯定的，盈利基本能夠保證，而且期限短，資金靈活。銀行還有一定的調(diào)整權(quán)利，前兩天一位銀行的姐姐告訴我他們那一年期利率是3.75%） 　　保險(xiǎn)不要簡(jiǎn)單的去計(jì)算總收益，要折算成年化收益的。推薦使用excel中的irr函數(shù)。一般0歲孩子80年滿期的產(chǎn)品的收益（中檔紅利）3.7%左右，高檔是4.8%左右。（您存了80年，大部分要后面才領(lǐng)取），如果保險(xiǎn)期間縮短相對(duì)收益率也會(huì)降低。 　　銀行一般保本型理財(cái)產(chǎn)品270天的能達(dá)到5%以上。 　　當(dāng)然保險(xiǎn)不是一無是處，買保險(xiǎn)不要貪圖單純的收益，保險(xiǎn)是一份保障。畢竟銀行可能調(diào)息，保險(xiǎn)合同載明利益時(shí)不會(huì)調(diào)整的，而紅利和公司經(jīng)營(yíng)狀況和投資環(huán)境有關(guān)，投資環(huán)境好的時(shí)候肯定要多上一些。而且保險(xiǎn)具有豁免功能（如果夠買的話一定要附加。選擇除保險(xiǎn)外其他方式存儲(chǔ)教育金可以通過給自己購買定期壽險(xiǎn)達(dá)到一樣的效果）。最終要的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)是一份對(duì)孩子的關(guān)愛，他能把您對(duì)孩子的愛傳遞下去。想象那樣一副畫面，當(dāng)您的孩子白發(fā)蒼蒼的時(shí)候，他還能會(huì)他的孫子說，我還能感受到已經(jīng)在天堂的父母對(duì)我的愛。那是一種真么樣的感覺？

買健康險(xiǎn)很不錯(cuò)的想法，但金佑人生就不是很適合了，保費(fèi)太高，保障卻不全面，單次賠付類型，不建議購買這款產(chǎn)品。目前市面上很多性價(jià)比高的產(chǎn)品，可以有更好的選擇。

保監(jiān)規(guī)定未意外或疾病導(dǎo)致死亡高賠付10萬 保監(jiān)臺(tái)項(xiàng)規(guī)定主要目?jī)桑?1、保護(hù)未權(quán)益防止現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)（比別狠父母惡意騙保） 2、其目引導(dǎo)意思：整家庭看父母家庭主要經(jīng)濟(jì)源支柱父母保險(xiǎn)購買保險(xiǎn)使整家庭獲更加全面保險(xiǎn)保

提醒：您在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要了解清楚1、您是否有社保？是否了解社保的保障范圍是什么？2、購買商業(yè)保險(xiǎn)能補(bǔ)充社保的哪些方面……3、您可在養(yǎng)老、疾病醫(yī)療、意外醫(yī)療等方面加以考慮4、你要自己設(shè)定好投保險(xiǎn)的預(yù)算成本5、最重要的是您一定要找一位有經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)代理人幫您做方案，這是保障您一生的重要方案，請(qǐng)重視！我建議您：　1.　在經(jīng)濟(jì)條件允許的條件下，先考慮保障，在做其他投資理財(cái)，養(yǎng)老方面；　2.　買保險(xiǎn)買的是保障，購買順序：先大人，后小孩（先保證經(jīng)濟(jì)支柱的家庭成員）；　3.　時(shí)間 復(fù)利就是可怕的數(shù)字，相信早做打算一定會(huì)滿足你的理財(cái)需求?！⌒枰嵝涯氖牵A(chǔ)保障是很重要的，如果您沒有買社保，建議您先購買社保，然后再來購買萬能險(xiǎn)；如果無法買社保的話，至少應(yīng)先給自己投保一份醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，然后再來考慮投資理財(cái)。

無憂一生不返本，終身型保險(xiǎn)有現(xiàn)金價(jià)值，但作為一款重疾險(xiǎn)，這款保險(xiǎn)算中等。

打保險(xiǎn)公司電話可以報(bào)價(jià)，找代理人也可以。費(fèi)率對(duì)外是不公開的，只能找人壽的人。

你的保險(xiǎn)意識(shí)很好，16歲的男孩可以選擇一些定期的壽險(xiǎn)保障，附加必要的重疾項(xiàng)目，然后再添加一些住院醫(yī)療險(xiǎn)，若是還考慮養(yǎng)老，可以將這些定期壽險(xiǎn)，選擇成一些有儲(chǔ)蓄分紅功能的險(xiǎn)種。 參考鏈接：http://tieba.baidu.com/p/4177544596

16歲可以買養(yǎng)老保險(xiǎn)。 社保參保必須滿足勞動(dòng)法等關(guān)于用工的年齡要求： 最低限：作為未滿16周歲的童工，自然不能參加社保，作為未成年工（年滿16周歲，未滿18周歲，崗位應(yīng)符合《未成年工特殊保護(hù)規(guī)定》相關(guān)規(guī)定），是可以參保的。 最高限：超過法定退休年齡（男60周歲、女干部55周歲、女工人50周歲）者不能參加職工社保。

他是怎么說的，你想給你女兒哪方面的保障，一般小孩不要買太高的保額，等她大了會(huì)有更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以現(xiàn)在給她一個(gè)中等的保障就好了。

您好，如果是平安鑫利的話，目前是一千起賣，具體還要看城市屬于哪個(gè)片區(qū)