當(dāng)我們有了愛車，愛車自然要配上保險(xiǎn)。
然而有時(shí)，車險(xiǎn)在市場上并沒有被很多人深入了解，銷售員利用這點(diǎn)誤導(dǎo)車主，于是很多車主認(rèn)知車險(xiǎn)時(shí)走進(jìn)了誤區(qū)，以下是人們在不了解車險(xiǎn)時(shí)會產(chǎn)生的誤解，以下內(nèi)容容很重要，需要提前了解以免出險(xiǎn)后出險(xiǎn)問題！誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠不止小部分人覺得交強(qiáng)險(xiǎn)950元交了之后，是可以最高賠付12萬的。
其實(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)只是為了應(yīng)對死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失這幾種情況。而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：
簡單地來講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。實(shí)際開車過程中，也許我們不會撞到別人，我們也完全有可能遭遇車禍。
強(qiáng)險(xiǎn)只將小型事故納入完全解決的范圍內(nèi)，但是如果哪天倒霉碰到豪車，或者是其他的一些情況，那損失交強(qiáng)險(xiǎn)根本就賠償不了，不僅要投交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)也需要投。誤區(qū)二：即使保險(xiǎn)已經(jīng)過期，暫時(shí)不續(xù)也沒有影響一部分車主不記得車險(xiǎn)到期，另一部分車主不認(rèn)為晚續(xù)保幾天會有影響，正因?yàn)橛羞@樣的僥幸心理，人們才會遭到嚴(yán)重的損失。我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。也就是說，這個(gè)時(shí)期當(dāng)中，因?yàn)槟愕姑?，發(fā)生了交通事故，對方讓你拿錢賠償，金額在3萬以下都是成立的，并且別人是不能對這項(xiàng)費(fèi)用進(jìn)行支付的！此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
也就是說，如果車主沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，就算這個(gè)交通事故的駕駛?cè)瞬皇擒囍鳎囍髋c之沒有任何關(guān)系，也要在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬元的限額內(nèi)與駕駛?cè)顺袚?dān)連帶責(zé)任，駕駛者不僅要承擔(dān)限額內(nèi)的部分還要承擔(dān)超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分。及時(shí)續(xù)保才是給我們自己最好的保障！
誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷
在部分車主的認(rèn)知里，當(dāng)他能遇到交通事故時(shí)，他們并不能在第一時(shí)間就給保險(xiǎn)公司打電話，而是先把車開到修理廠修車，然后再讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)費(fèi)用。這是最常見的誤區(qū)之一。這是因?yàn)檐囍鞑磺宄碣r流程才導(dǎo)致的。發(fā)生事故之后，我們首先要做的就是先聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，保險(xiǎn)公司最先要做的是找人去勘查現(xiàn)場定損，再去修車，提交單證和賠款是最后要做的。自己先去找修理廠修車，還沒有先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，這種做法會引發(fā)下列后果：如果保險(xiǎn)公司做出的定損費(fèi)用沒有比任務(wù)修理費(fèi)用高，產(chǎn)生的差額車主自己掏錢。
假設(shè)你的車總維修費(fèi)為12萬，而保險(xiǎn)公司來定損，覺得只要10萬即可，剩下這2萬元差額就是你的事了。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。很多新手車主因?yàn)椴涣私?，就根?jù)字面意思，以為自己買了“全險(xiǎn)”，無論是車壞了還是人傷了，都能賠。但實(shí)際上并沒有真正的“全險(xiǎn)”存在，是你的運(yùn)氣好買的險(xiǎn)種比較全面。提供給你的保障更豐富而已。買足保額才能最大限度地降低自身的賠付金額，不然的話想要在發(fā)生事故后全賠是不可能的，還是要自己掏一部分的錢。
比方說，50萬保額只能賠付50萬及以內(nèi)的金額，超出部分需要自己承擔(dān)；保險(xiǎn)公司會根據(jù)相應(yīng)條款來確定理賠方式和理賠金額，在保險(xiǎn)除外責(zé)任外的事故不在保障范圍內(nèi)，也就是說，保險(xiǎn)公司不會對于進(jìn)行賠付。“全險(xiǎn)”和“全保”的意義不同，請各位車主務(wù)必分清。
誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保
車的價(jià)值高于投保額的話，這就被稱作是不足額投保。譬如，你投保的車市場估價(jià)為50萬，你選擇投20萬保額的車損險(xiǎn)以減少支出負(fù)擔(dān)，這種狀況就叫做不足額投保。保費(fèi)是便宜了一些，但如果汽車造成損毀嚴(yán)重的時(shí)候，只能得到部分償款。當(dāng)時(shí)購買車險(xiǎn)時(shí)有一定的比例，就按照這個(gè)比例進(jìn)行賠付。陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險(xiǎn)。
所以，汽車的購置價(jià)格決定了投保金額，雖說保費(fèi)會高些，但是保障比較全，而且也能得到全額賠付。
誤區(qū)六：超額投保
超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價(jià)值，比如車子購置價(jià)20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？如果你是覺得超額投保，出險(xiǎn)的時(shí)候可以獲得保險(xiǎn)公司高額賠付，那你就錯(cuò)了。超額投保是不能得到超額賠償?shù)摹?/section>然而實(shí)際的狀況不是這樣的，我們在保險(xiǎn)條例當(dāng)中能看到下面的這些規(guī)定：出險(xiǎn)車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。
這么講你就懂了：價(jià)值50萬的車子發(fā)生了事故，能得到的賠償最高也是50萬。即使投保了超出車輛實(shí)際價(jià)值的保額，出險(xiǎn)時(shí)也不會獲得更多的賠付，因此就別格外掏錢了，保額夠用就可以。
誤區(qū)七：只要自己開車小心，只買交強(qiáng)險(xiǎn)就可以了
買車的時(shí)候連帶的把車險(xiǎn)也買了，是一件很正常的事情。但是相信很多朋友會有這樣的一個(gè)疑問：車險(xiǎn)是不是只買交強(qiáng)險(xiǎn)就行了呢？有的車主只是為了省錢，有的車主是因?yàn)椴唤?jīng)常開車。但是不管基于哪個(gè)理由，只買交強(qiáng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)太大了。不買交強(qiáng)險(xiǎn)是不被允許上路的。只有受害一方的損失才能納入交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠范圍，賠償只有12.2萬。而如今交通事故頻繁發(fā)生，假如你僅僅發(fā)生了個(gè)小摩擦，那么用交強(qiáng)險(xiǎn)解決就足夠了，但是人員傷亡的損失太大，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)不起，商業(yè)車險(xiǎn)可以作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充存在，以應(yīng)對上述情況的發(fā)生。
商業(yè)車險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類很多，但是車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購買的，車損險(xiǎn)可以賠償自己車的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。車主可以通過保險(xiǎn)公司報(bào)銷一些在事故中需要承擔(dān)的那部分費(fèi)用，當(dāng)然要除去免賠險(xiǎn)這個(gè)部分。車險(xiǎn)可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？這肯定可以啦但是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外發(fā)生，你將不能獲得全面的保障。在這里就建議，最好把商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理搭配。
誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠
有些車主認(rèn)為，只要投保了保險(xiǎn)，不管是自己的車，還是對方的車，出現(xiàn)任何損失保險(xiǎn)公司都要賠付。這簡直是車主們對于保險(xiǎn)誤解的重災(zāi)區(qū)！
我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。
同時(shí)跟侵權(quán)人索要賠償金，這是可以的。只是若是存在其他違法情況，第三者責(zé)任險(xiǎn)不會承擔(dān)賠償責(zé)任。
在車主朋友們了解了關(guān)于車險(xiǎn)的八大誤區(qū)后，相信在以后的日子里都會注意的，如若我們要投保車險(xiǎn)，那必須去探問詳細(xì)，才好保護(hù)自身合法權(quán)益。
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