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貸款車險的坑在哪

提問： noob 分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-夏天

在我們?nèi)胧至诵萝?，自然而然會幫愛車買保險。

但其實(shí)車險的知識并未在大多數(shù)車主之間普及，車主因此易被銷售人員忽悠，

人們便踏入銷售人員根據(jù)我常有誤區(qū)設(shè)置的陷阱里，下面有幾個一般人的常有的錯誤認(rèn)知，

如果不想在出險后發(fā)現(xiàn)被坑，一定認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

交強(qiáng)險交了950元，好多小伙伴們都以為最高賠付金額可達(dá)12萬。

實(shí)際上，強(qiáng)險的保險公司只認(rèn)為死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失這幾種情況應(yīng)該被賠付。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。實(shí)際開車過程中，也許我們不會撞到別人，也總會有別人在行車中撞到我們。

交強(qiáng)險只是為了解決輕微受傷等小問題，哪天不巧碰到豪車，或者遭遇比較大的損失，賠償?shù)慕痤~是交強(qiáng)險所承受不了的，在投交強(qiáng)險的同時，也需要購買商業(yè)險。

誤區(qū)二：保險到期后隔上幾天續(xù)保也沒有關(guān)系

一些車主沒記住續(xù)保時間，另一些分車主覺得續(xù)保這事并不著急，大多數(shù)時候，我們遭遇損失，是由這樣的僥幸心理造成的。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這個期限內(nèi)，因?yàn)槟悴恍页隽私煌ㄊ鹿剩瑢Ψ阶屇阕龀鲑r償，賠償金的金額在12萬元以下是成立的，這項(xiàng)費(fèi)用最終還是自己來承擔(dān)！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的情況下，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，哪怕是車主沒有投保交強(qiáng)險，即使發(fā)生事故時的駕駛?cè)瞬皇擒囍鳎囍骱褪鹿实陌l(fā)生沒有任何關(guān)系，也要在交強(qiáng)險12.2萬元的限額內(nèi)與駕駛?cè)顺袚?dān)連帶責(zé)任，駕駛?cè)瞬攀浅鼋粡?qiáng)險限額部分的主要負(fù)責(zé)人。

所以，及時續(xù)保的重要性是不容我們忽略的！

誤區(qū)三：先修理后報銷

有的車主，遇到事故，第一反應(yīng)不是打電話給保險公司報案，有的車主而是先去找人修車，再讓保險公司報銷。這是最常見的誤區(qū)之一。

這是因?yàn)檐囍鞑磺宄碣r流程才導(dǎo)致的。

必須要明白一個問題，向保險公司報案是非常重要的，我們在出險后第一步就應(yīng)該先聯(lián)系保險公司，保險公司首先做的是派人去對現(xiàn)場進(jìn)行勘查定損，然后去修車，會將提交單證和賠款放到最后。

沒有先去保險公司報案，而是自己去找了一家修理廠將面臨以下后果：

如果保險公司任務(wù)修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將由車主自行承擔(dān)。

要是你將車子在修車廠修好花了12萬，但在保險公司員工進(jìn)行定損后，認(rèn)為10萬就足夠你車子維修，所以這2萬元的差額需要你自費(fèi)了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計(jì)免賠險等。

不少車主認(rèn)為自己買了”全險“，因?yàn)樗麄冞€是新手，他們只是根據(jù)字面的意思理解，對其他的還不是很了解無論是車壞了還是人傷了，都能賠。

但實(shí)際上并沒有真正的“全險”存在，是你的運(yùn)氣好買的險種比較全面。能獲得更多的保障而已。

在保證險種買齊的同時，保額也一定要買足，不然的話，由于保額金額不夠，自己還需要額外掏錢賠付的。

舉個例子，如果僅僅只有50萬保額，但是發(fā)生了車禍需要100萬，剩余的50萬就還是需要自己承擔(dān)；

理賠過程如何操作，以及理賠金額如何確定，這個要看相關(guān)的保險條例的規(guī)定，保險公司只會賠付在保險保障范圍內(nèi)發(fā)生的事故，至于范圍外的事故，保險也是不可能賠付的。

“全險”和“全保”的意義不同，請各位車主務(wù)必分清。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

車的價值高于投保額的話，這就被稱作是不足額投保。譬如，你投保的車市場估價為50萬，但是你比較節(jié)儉，所以投保車損險的金額不足50萬，這種就會被歸結(jié)為是不足額投保的情況。

保費(fèi)固然是便宜了不少，如若出了險，汽車毀壞嚴(yán)重的，可能得不到全額賠償。保費(fèi)的賠付只能按照當(dāng)時購買的車險，按相對的比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

因此，建議以汽車的購置價格進(jìn)行投保，想要更全的保障和全額賠付，那投保者的保費(fèi)相應(yīng)的也會高些。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

但是你想用超額投保的做法，來讓自己在發(fā)生意外時能獲得更多的賠償，那么你就錯了。想要通過超過額度投保的方式來得到超額的賠償是不可以的。

不是這樣的，保險的相關(guān)條款里面都會有下面的規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實(shí)際損失確定。

應(yīng)該這么講，價值50萬的車輛在被撞了以后，最多也只能得到50萬的賠付，剛買保險的時候，就算你投保金額很高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出車子的實(shí)際價值，也是毫無幫助的。所以保額滿足需求就可以了，沒必要花更多的錢。

誤區(qū)七：開車的過程中小心一點(diǎn)，那么只買交強(qiáng)險就足夠了

購買車險也成了成為車主后一件順理成章的事情。

不過應(yīng)該有很多人心里都有一個疑問：只買交強(qiáng)險行嗎？有的車主只是為了省錢，有的車主是因?yàn)椴唤?jīng)常開車。但是不管是什么理由，都不建議你只購買交強(qiáng)險。

要想上路，就要買交強(qiáng)險。交強(qiáng)險的理賠范圍是受害一方的損失，但賠償?shù)念~度最高只能達(dá)到12.2萬。

現(xiàn)在的交通事故越來越多，考慮使用交強(qiáng)險的情況一般發(fā)生在小碰撞的時候，但是交強(qiáng)險不能解決人員傷亡所需賠償?shù)膿p失，這種時候，也只有商業(yè)車險才能起作用了。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計(jì)免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計(jì)免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。除了部分免賠險，在事故中車主承擔(dān)的那部分費(fèi)用可以通過保險機(jī)構(gòu)報銷。

有的人問，車險只買交強(qiáng)險可以嗎？當(dāng)然可以的，這種風(fēng)險隱患主要體現(xiàn)在意外發(fā)生時，你不能獲得更多更全面的保障。

所以建議，將商業(yè)車險與交強(qiáng)險進(jìn)行合理搭配才是最好的購買方式。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有些車主認(rèn)為，自己買了保險，而且保險還是不分對象的，不論是不是自己的車。亦或是對方的車，無論引致什么損失保險公司都要理賠。

這簡直是車主們對于保險誤解的重災(zāi)區(qū)！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

有違法情節(jié)第三者責(zé)任險不會賠償，同時有權(quán)向侵權(quán)人追償。