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買太平洋的車險很坑嗎

提問：自帶煞氣分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-海倫

在我們添置了新車后，肯定要幫愛車上保險。

但是銷售人員為了增加營業(yè)額，忽悠車主們對車險不了解，

進(jìn)而導(dǎo)致你對車險存在很大的誤區(qū)，關(guān)于車險有幾個大多數(shù)人都會進(jìn)入的誤區(qū)，

我們需要充分了解這些誤區(qū)才能規(guī)避風(fēng)險！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

很多小伙伴們可能都以為交強(qiáng)險交了950元，最高可賠12萬，

其實(shí)，交強(qiáng)險只是為了應(yīng)對死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失這幾種情況。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。實(shí)際開車過程中，也許我們不會撞到別人，抱有別人不會撞我們的想法也是不對的。

交強(qiáng)險只是為了解決輕微受傷等小問題，但是如果不走運(yùn)碰到豪車，或者遇到大型交通事故，有人員傷亡，那損失交強(qiáng)險根本就賠償不了，除了交強(qiáng)險，商業(yè)車險也有必要投保。

誤區(qū)二：續(xù)保只在自己需要的時候續(xù)就好，因此隔兩天也沒事

一些車主沒記住續(xù)保時間，另一些分車主覺得續(xù)保這事并不著急，由于思想上有僥幸心理，人們很有可能遭遇損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，在這段時間內(nèi)，如果你不幸發(fā)生交通事故，當(dāng)事人要求你賠償12萬元以下的金額都是成立的，這部分所產(chǎn)生的費(fèi)用不能由別人來負(fù)責(zé)！

此外，有一種狀況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，可能車主沒有投保交強(qiáng)險，不論事故發(fā)生的駕駛?cè)耸遣皇擒囍鳎蛘呤鹿拾l(fā)生與車主有沒有關(guān)系，也必須在12.2萬元交強(qiáng)險的限額中與事故發(fā)生時的駕駛?cè)艘黄鸪袚?dān)連帶責(zé)任，超出交強(qiáng)險限額的部分再由駕駛?cè)顺袚?dān)相應(yīng)責(zé)任。

所以，一再提醒各位朋友，一定要及時續(xù)保，不要拖著！

誤區(qū)三：先修理后報銷

經(jīng)常會有一些車主，當(dāng)遇到什么交通事故時，他們不會第一時間給保險公司打電話報案，而是先去修配廠把車子修好了，然后再讓保險公司報銷。這種錯誤屬于比較常見的錯誤之一。

這在一定程度上反映了車主對理賠流程常識的欠缺。

聯(lián)系保險公司進(jìn)行報案是非常重要的步驟，出險后要先處理這個事情！首先保險公司會派人去現(xiàn)場勘查、定損，而后才能去修車，提交單證和賠款是放在最后的。

私自找修理廠而沒有先向保險公司報案，那么將面臨的后果是：

如果定損的費(fèi)用保險公司做的比任務(wù)修理費(fèi)要低的話，那么兩者之間產(chǎn)生的差額車主要自己花錢。

要是你將車子在修車廠修好花了12萬，但在保險公司員工進(jìn)行定損后，認(rèn)為10萬就足夠你車子維修，所以這2萬元的差額需要你自費(fèi)了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

很多新手車主因?yàn)椴涣私?，就根?jù)字面意思，以為自己買了“全險”，盡管車壞了，人傷了，也都能賠。

但客觀說并沒有真正的“全險”，是你買的險種相對全面罷了，提供給你的保障更豐富而已。

即便你買的保險完整包含了15個險種，若是保額沒有繳納足夠金額的話，出事后，自己還要為沒有買足的部分賠付一部分費(fèi)用。

舉個例子，如果僅僅只有50萬保額，但是發(fā)生了車禍需要100萬，剩余的50萬就還是需要自己承擔(dān)；

保險公司會根據(jù)相應(yīng)條款來確定理賠方式和理賠金額，不是所有事故都會得到賠付，如果事故在保障范圍外的話，保險也是不可能賠付的。

因此，請車主們謹(jǐn)記：全險≠全保。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保指的是投保金額還沒有車的價值高。比方說你的車的價值50萬，但是你買的車險保額低于50萬，這樣就是不足額投保。

盡管保險花費(fèi)不用那么多，但要是出了險，導(dǎo)致汽車嚴(yán)重破損，那么是無法全額賠償?shù)?。保費(fèi)的賠付是根據(jù)當(dāng)時購買車險的比例來賠付的。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

因此，建議以汽車的購置價格進(jìn)行投保，因?yàn)楸Ｕ媳容^全，而且能得到全額賠付，所以保費(fèi)會高些。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

買保險的時候，如果你想超過正常額度的投保，希望在出事以后能夠得到額外的賠付，那么你就錯了。想要通過超過額度投保的方式來得到超額的賠償是不可以的。

不是這樣的，保險的相關(guān)條款里面都會有下面的規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實(shí)際損失確定。

可以這么講，50萬的車輛出車禍以后最多能得到50萬的賠償，就算你買保險時，投保的額度超過了自己車輛的真正價值，但是出了意外也不能給你更多的錢，所以保額滿足需求就可以了，沒必要花更多的錢。

誤區(qū)七：只要自己開車小心，只買交強(qiáng)險就可以了

許多的車主朋友有了車時買車險也成了很平常的事情。

只買交強(qiáng)險是否可行？有的車主只想省錢，部分車主是因?yàn)檐囎佑玫暮苌?。但是不管基于哪個理由，只買交強(qiáng)險風(fēng)險太大了。

如果你不買交強(qiáng)險，那么你就不能正常開車。發(fā)生事故出險時，交強(qiáng)險只管受害方，如果你發(fā)生了交通事故，交強(qiáng)險只能最高管到12.2萬。

而如今交通事故頻繁發(fā)生，考慮使用交強(qiáng)險的情況一般發(fā)生在小碰撞的時候，但是人員傷亡僅僅依靠交強(qiáng)險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，商業(yè)車險可以作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充存在，以應(yīng)對上述情況的發(fā)生。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。車主可以通過保險公司報銷一些在事故中需要承擔(dān)的那部分費(fèi)用，當(dāng)然要除去免賠險這個部分。

對于是否可以只買交強(qiáng)險的疑問，答案是肯定的，但是如果你發(fā)生了交通事故，交強(qiáng)險只能保障一部分損失，其他部分需要自己承擔(dān)。

在這里就建議，最好把商業(yè)車險和交強(qiáng)險進(jìn)行合理搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

在有點(diǎn)車主看來，因?yàn)槲彝侗Ａ吮ｋU，所有不用管是不是自己的車。或是他人的車，但凡出現(xiàn)任何損失保險公司都會理賠。

如果車主對保險的理解是這樣的話，那是完全不對的！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

有權(quán)利同時向侵權(quán)的人要求賠償金，可是第三者責(zé)任險因?yàn)橛羞`法情節(jié)會不予賠償。