增額終身壽險(xiǎn)憑借著安全性強(qiáng)、收益高等特點(diǎn)，得到了大多數(shù)消費(fèi)者的歡迎。

不少保險(xiǎn)公司也看準(zhǔn)時(shí)機(jī)，爭(zhēng)相推出新品來(lái)?yè)屨际袌?chǎng)。

剛好，農(nóng)銀人壽近期就上新了一款名為金穗臻享的增額終身壽險(xiǎn)，有消息稱表現(xiàn)還行。

趁著這個(gè)機(jī)會(huì)，學(xué)姐今天好好測(cè)評(píng)這款產(chǎn)品，揭開它的廬山真面目！

測(cè)評(píng)當(dāng)然是越全面越好，如果想看其他角度的分析，可以看學(xué)姐的另一篇文章：

一、農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)怎么樣？好不好？

老樣子，學(xué)姐先和大家一起了解一下農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)圖：

農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)

估計(jì)小伙伴們看完上圖都對(duì)這款產(chǎn)品都有所了解了，那么話不多說(shuō)，學(xué)姐挑幾個(gè)方面來(lái)分析一下！

1、等待期

等待期的概念是在保險(xiǎn)合同規(guī)定的這段時(shí)間內(nèi)，要是被保人因意外傷害以外的原因發(fā)生了合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可以拒絕進(jìn)行理賠。

所以規(guī)定的等待期越短，被保人就能越早獲得保障，對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)是一件好事。

而市場(chǎng)上有很多增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋了90天或者180天的等待期，金穗臻享終身壽險(xiǎn)卻沒(méi)有規(guī)定等待期，也就是等待期為0天，非常給力！

2、身故保障

假設(shè)金穗臻享終身壽險(xiǎn)的被保人不幸在年齡達(dá)到18周歲及以上后去世，保險(xiǎn)公司遵循已交保費(fèi)乘以給付比例進(jìn)行賠付的話，不一樣的年齡階段所能拿到的賠付比例也是不同的。

可以這么說(shuō)就是18—40周歲出險(xiǎn)，賠償160%已交保費(fèi)；41—60周歲則賠償140%已交保費(fèi)；年紀(jì)61歲以及年紀(jì)61歲以上的，則按照120%已交保費(fèi)進(jìn)行賠付。

按理來(lái)說(shuō)，一款終身壽險(xiǎn)的給付比例必須滿足大家在不同年紀(jì)所承擔(dān)的不同程度的家庭責(zé)任。

比如18—40周歲，到了這個(gè)年紀(jì)不僅要照顧老人而且要教育孩子，這個(gè)時(shí)候的事業(yè)十分重要，壽險(xiǎn)需求大，這就是金穗臻享終身壽險(xiǎn)設(shè)置了最高的給付比例的原因所在。

好多人在41—60周歲時(shí)，還不能退休，肩上的家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重，而金穗臻享終身壽險(xiǎn)卻不支持較高的給付比例，這就太欠缺考慮了。

3、保額遞增系數(shù)

結(jié)合保障圖來(lái)看，把第2個(gè)保單年度當(dāng)做是起點(diǎn)，金穗臻享終身壽險(xiǎn)各保單年度擁有的有效保額數(shù)值為上一個(gè)保單年度有效保額的103.5%。

換句話說(shuō)，金穗臻享終身壽險(xiǎn)的有效保額每年按3.5%的速度進(jìn)行遞增，這個(gè)水平稱得上是市場(chǎng)上的平均水平。

保單持越長(zhǎng)的時(shí)間，設(shè)置的有效保額越高，說(shuō)明這款產(chǎn)品的保障力度越值得稱贊。

更重要的是，在同一時(shí)刻，現(xiàn)金價(jià)值也呈現(xiàn)上升幅度，后期會(huì)帶來(lái)很可觀的收益。

如果大家注重保額遞增這一點(diǎn)，還可以了解一下保額遞增系數(shù)為3.8%的弘康金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)，其保障內(nèi)容和收益都不會(huì)讓你失望哦：

二、農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)值得購(gòu)買嗎？

整體來(lái)說(shuō)，農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)既有做得出色的地方，也有做得不盡人意的地方，在等待期方面非常給力，不過(guò)身故保障和保額遞增系數(shù)方面的表現(xiàn)就只能算是中等水平了。

正如俗話說(shuō)說(shuō)，太過(guò)著急是達(dá)不到目的的，無(wú)論是否投保這款產(chǎn)品，學(xué)姐建議多瞧一瞧其他產(chǎn)品之后再做決定。

為了節(jié)省大家的選購(gòu)時(shí)間，學(xué)姐也特意整理了一份榜單：

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