這幾天有不少朋友想著入手增額終身壽險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行理財(cái)，紛紛跑到后臺(tái)來(lái)發(fā)信息問(wèn)學(xué)姐。

其中咨詢(xún)比較多的一款是海保人壽的鑫如意終身壽險(xiǎn)，很多朋友聽(tīng)說(shuō)產(chǎn)品好像很值得稱(chēng)贊，但事實(shí)上有這么優(yōu)秀嗎？

小伙伴們別著急~下面學(xué)姐就來(lái)深入研究下海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)！

不過(guò)，在進(jìn)入正文之前，大家也可以先看看這篇文章，對(duì)增額終身壽險(xiǎn)有個(gè)了解：

一．鑫如意終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品情況一覽

先來(lái)看學(xué)姐熬夜整理的產(chǎn)品詳情圖：

1.基本保障責(zé)任較為簡(jiǎn)單

海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的基本保障責(zé)任規(guī)定了身故/全殘保險(xiǎn)金，在一眾增額終身壽險(xiǎn)的保障責(zé)任中并不出色。

市面上有眾多增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任除了身故/全殘保險(xiǎn)金以外，還持有投保人身故/全殘豁免保障（當(dāng)投保人與被保人不為同一人）、航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任。

所以鑫如意終身壽險(xiǎn)的基本保障責(zé)任還是比較簡(jiǎn)單的，遵照被保人身故/全殘時(shí)的時(shí)間不同，總共設(shè)置了3種給付方案。

2.投保年齡范圍中規(guī)中矩

投保年齡說(shuō)白了是指投保時(shí)被保人的年齡，海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)贊成的投保年齡范圍是出生滿30天的嬰兒-65周歲，這個(gè)范圍算是比較平常的。

據(jù)學(xué)姐了解，市面上大多數(shù)增額終身壽險(xiǎn)的投保年齡上限是到60周歲。只是也有不少增額終身壽險(xiǎn)的投保年齡范圍在出生滿28天-70周歲，相比這樣的產(chǎn)品，鑫如意終身壽險(xiǎn)能覆蓋到的人群有點(diǎn)窄。

3.免責(zé)條款數(shù)量較多

而今在學(xué)姐不遺余力的科普之下，很多朋友已經(jīng)知道我們?cè)谕侗r(shí)一定要看免責(zé)條款了。

因?yàn)槊庳?zé)條款中的內(nèi)容是保險(xiǎn)公司對(duì)一些不予理賠的情況進(jìn)行的說(shuō)明，所以是很重要的。

只是，海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款也是非常多，包含有7條。有些增額終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款只具有3或5條，包含的免責(zé)條款少一些，這時(shí)候消費(fèi)者獲得理賠的機(jī)率就大一些。所以這也是一個(gè)值得重視的地方～

關(guān)于海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品概況就介紹到這里，接下來(lái)學(xué)姐還要展開(kāi)說(shuō)說(shuō)增額終身壽險(xiǎn)的投保須知事項(xiàng)，如果對(duì)鑫如意終身壽險(xiǎn)還想做進(jìn)一步詳細(xì)了解的，可以點(diǎn)進(jìn)這篇文章看看：

二．增額終身壽險(xiǎn)投保須知

1.增額終身壽險(xiǎn)適投人群

特別多朋友一聽(tīng)說(shuō)增額終身壽險(xiǎn)有理財(cái)?shù)男再|(zhì)，就非常著急地想要學(xué)姐給推薦比較不錯(cuò)的產(chǎn)品。但實(shí)際上增額終身壽險(xiǎn)并不是每個(gè)人都適合入手的哦~

增額終身壽險(xiǎn)一般是適合有閑錢(qián)理財(cái)?shù)母邇糁等巳哼x擇，他們的投保目標(biāo)在于財(cái)富傳承或者一定時(shí)間內(nèi)的財(cái)富最大化。

但倘若是咱們普通工薪階層，特別是家庭經(jīng)濟(jì)支撐，如若投保壽險(xiǎn)的話，學(xué)姐倡導(dǎo)大家考慮定期壽險(xiǎn)。因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)的杠桿相當(dāng)高，用較低的保費(fèi)可以購(gòu)買(mǎi)到較高的保額，假如被保人不幸身故/全殘，如此拿到的賠償金可以替換家庭支柱本人承擔(dān)一部分的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，挽救家庭經(jīng)濟(jì)于困苦之中。

所以大家在購(gòu)買(mǎi)前一定要先確認(rèn)自己是否適合這個(gè)險(xiǎn)種哦，學(xué)姐希望朋友們?cè)诶潇o分析后再做出最妥當(dāng)?shù)馁I(mǎi)入決定。

2.產(chǎn)品IRR（內(nèi)部收益率）

除了前文學(xué)姐介紹到的保障內(nèi)容以外，增額終身壽險(xiǎn)還要分析IRR。IRR（內(nèi)部收益率）直白點(diǎn)說(shuō)就是增額終身壽險(xiǎn)的實(shí)際收益率。好的增額終身壽險(xiǎn)IRR一般要求在3.5%左右。

像和泰人壽增多多3號(hào)（泰山版）增額終身壽險(xiǎn)、長(zhǎng)城司馬臺(tái)終身壽險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬）等就是收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。關(guān)鍵是和泰增多多3號(hào)（泰山版），內(nèi)部收益率最高可在3.49%范圍內(nèi)，其次起投門(mén)檻不高，1000元起便可購(gòu)買(mǎi)。

學(xué)姐可以給大家簡(jiǎn)單測(cè)算一下和泰增多多3號(hào)（泰山版）的收益情況。倘若一名30周歲女性置辦這款增額終身壽險(xiǎn)，年交保費(fèi)3萬(wàn)元，選20年繳費(fèi)期限這個(gè)選項(xiàng)。把第75個(gè)保單年度末設(shè)為初始點(diǎn)（即被保人105周歲時(shí)），也就表示著保單現(xiàn)金價(jià)值和身故/全殘保險(xiǎn)金均為5771223.9元。

相當(dāng)于倘若這名女性在105周歲時(shí)不在了，指定的受益人可以至少領(lǐng)取到5771223.9元的身故保險(xiǎn)金。這個(gè)收益情況確實(shí)是很有吸引力。

如此看來(lái)，海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的表現(xiàn)還是較為一般的。假如大家想要置辦增額終身壽險(xiǎn)，同時(shí)追求更出色的保障和更高的收益，那么可以研究下市面上其他產(chǎn)品。

學(xué)姐也整理了一些收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)，大家可以列入?yún)⒖挤秶?/p>

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