相信很多小伙伴在入手保險之時，會在保險合同或者保險條款中瀏覽到保單貸款、減額交清、自動墊交等等的名詞，這些實際上是保險公司為我們設置的權益?？紤]到大家來件問的最多的就是減額交清，所以學姐今天就先來講一下減額交清的意思，以及它的具體作用是什么？

一、減額交清是什么意思？

減額交清可以這么理解就是假如投保人不想繼續(xù)繳納保費且保險合同具有現(xiàn)金價值，投保人可以把保險合同當時的現(xiàn)金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后剩余的錢，當做是一次交清的全部保費，以相同的合同條件為前提，把保險金額變少，保險合同仍舊具有效力。辦理減額交清的手續(xù)不難，只要向保險公司進行書面申請，并且連同保單一起交至保險公司就行了?？墒菚嫔暾埖囊笫窃谙乱淮蔚慕毁M期的寬限期期滿之前完成。再一個就是，保險合同配備了減額交清權益、具有現(xiàn)金價值才可以提出減額交清的申請，并且減額后的保險金額不能低于保險公司規(guī)定的最低承保金額。

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二、減額交清有什么作用？

在投保人辦理減額交清后，保險金額會有所減少，而且保險公司會按照減少后的保險金額擔負起保險責任。

然而因為新冠疫情造成的影響，失業(yè)群體慢慢地增加了，保費不能按時繳納成了時不時會出現(xiàn)的現(xiàn)象。所以減額交清主要是個長期無法繳費的人群，可以減輕他們的保費負擔。但是如果投保人只是一時出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題的話，是可以采取改變繳費方式等其它方式解決的，一般不要選擇減額交清為好。因為減額交清后，保單的保額會降低。

有些小伙伴可能還不知道保單該如何查詢和管理的，這篇最全攻略讓大家看了一目了然：

三、重疾險怎么買？

一些重疾險中同樣設置了減額交清，倘若投保人沒有足夠的預算繳納保費，這項權益可以為他們度過難關助力。那重疾險該怎么買呢？看了學姐下面的分析你就明白了：

正常情況下重疾險值得0-45周歲的人群選購，原因就在于小孩子身體未發(fā)育好，體質(zhì)較弱，沒有很強的免疫系統(tǒng)，容易被各種疾病“襲擊”。而這個年齡區(qū)間的成人，不少都已經(jīng)是家里的經(jīng)濟重心了，擔負起了養(yǎng)家糊口的責任，如果他們因為不幸患上重疾而失去勞動能力，這樣一來整個家庭將陷入經(jīng)濟困難窘境。

再一個就是重疾險需要買30萬-50萬的保額，要達到3-5年的收入，假設要還車貸和房貸，則還可以相應地提高保額。選擇保額的過程中需要以家庭的實際情況為切入點，不然買低了，就無法享受到保障作用，買高了會讓家里的經(jīng)濟情況有些吃不消。

輕中重癥保障豐富、重疾設置了額外賠、高發(fā)輕中癥覆蓋面寬泛、惡性腫瘤設置了多次賠、輕中癥的賠付方式也是多次賠付的等等一類重疾險，都是比較值得消費者購買的。另外，保障期限要盡量選擇保障終身的，還不用煩惱續(xù)保的問題，終身都可以體驗到重疾險的保障。

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四、買重疾險前的避雷小tips

學姐根據(jù)從業(yè)的多年經(jīng)驗發(fā)現(xiàn)了一個現(xiàn)象，許多小伙伴由于買重疾險前沒有關注一些事項，因此選到不是很合適的重疾險。下面我們就來了解一下配置重疾險需要注意的地方，例如：基礎保障（輕癥、中癥和重疾保障）是否齊全、能否附加惡性腫瘤多次賠等。投保前，一點要好好看蠻健康告知和條款，健康告知要實事求是，否則在理賠期間保險公司或許會因為沒有如實進行健康告知而拒絕理賠。

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五、哪里買重疾險比較好？

依據(jù)上述分析，想必大家對減額交清和重疾險也有大概的了解了。所以從什么渠道配置重疾險呢？一般而言有線上渠道和線下渠道兩種。對于投保人而言，線下渠道實際上就是直接到保險公司在各個城市建設的子公司進行購買，或者選擇通過保險代理人完成投保。就線上渠道來講，當前可以采取的方式包括找保險客服，或者可以選擇保險經(jīng)紀公司、官方微信公眾號、添加保險業(yè)務員微信、保險公司的APP等等渠道來進行投保。

那在哪種渠道購買重疾險比較劃算呢？自己適合通過什么渠道來配置重疾險呢？想知道答案的小伙伴，千萬別錯過這篇文章哦：

總而言之，減額交清能夠幫助投保人一次性交清全部保費，適合長時間內(nèi)無法繳費的客戶。有些重疾險產(chǎn)品也設置了減額交清，小伙伴要通盤考慮自己的實際情況，然后謹慎使用減額交清的權益，以自己的需求為出發(fā)點，買到與本人高度匹配的重疾險。

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