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分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)具體到底有什么意義?差別是什么?居然是這樣?

提問(wèn): 你的曾經(jīng) 分類(lèi):分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的區(qū)別

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-樂(lè)敏

在眼花繚亂的眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中,不知道大家有沒(méi)有聽(tīng)過(guò)分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)呢?光聽(tīng)字面含義就感覺(jué)挺不錯(cuò)的,一個(gè)能分紅,坐享保險(xiǎn)公司利潤(rùn),第一點(diǎn)是萬(wàn)能,不光提供保障,還能享受到投資收益。

但是這個(gè)世界上,兩全其美的事情太少。與金錢(qián)相關(guān)的,少之又少。今天學(xué)姐就來(lái)給大家揭開(kāi)分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的神秘面紗!

一、分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)是什么?

1、分紅險(xiǎn)

分紅險(xiǎn)——公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,將上一會(huì)計(jì)年度該類(lèi)分紅保險(xiǎn)的可分配盈余,通過(guò)一定的比例、借助現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,向客戶(hù)分配的一種人身保險(xiǎn)。在中國(guó)保監(jiān)會(huì)目前的統(tǒng)計(jì)口徑中,分紅險(xiǎn)的范圍是分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種。想了解更多的小伙伴可以看看這篇文章:

分紅險(xiǎn)比較適合家庭較為富裕、有穩(wěn)定收入,且不太急于用此部分資金的人群,可以考慮一下未來(lái)資產(chǎn)保值或者給孩子儲(chǔ)備未來(lái)的生活資金。

2、萬(wàn)能險(xiǎn)

萬(wàn)能險(xiǎn)是配備了保險(xiǎn)保障并且設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶(hù),再一個(gè)就是保單賬戶(hù)價(jià)值提供最低收益保證的人身保險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)都一樣配備了生命保障,再一個(gè)就是可以讓客戶(hù)參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的保單帳戶(hù)內(nèi)資金的投資活動(dòng),保單價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人保單帳戶(hù)資金的業(yè)績(jī)分不開(kāi)。會(huì)有投資專(zhuān)家把賬戶(hù)里的資金投入到投資工具里面。想深入了解萬(wàn)能險(xiǎn)的小伙伴,可以看看這篇文章:

同時(shí),萬(wàn)能險(xiǎn)適合有平穩(wěn)且持續(xù)收入,投保資金沒(méi)有對(duì)用途做限制,可以承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的人群,畢竟它是理財(cái)險(xiǎn)的一種。

二、分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)有什么區(qū)別?

1、繳費(fèi)方式不同

對(duì)于分紅險(xiǎn)的繳費(fèi)金額和繳費(fèi)期間,固定在合同上,一般來(lái)說(shuō)不能變更。萬(wàn)能險(xiǎn)可以人性化地存取,要是經(jīng)濟(jì)條件允許,那么可以額外追加保險(xiǎn)費(fèi)。

2、收益來(lái)源不同

分紅險(xiǎn)的收益可以理解為保險(xiǎn)公司的可分配盈余。萬(wàn)能險(xiǎn)有獨(dú)立的投資賬戶(hù)。保費(fèi)在萬(wàn)能賬戶(hù)中由專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)操控。 同時(shí)萬(wàn)能險(xiǎn)是有保底收益的,但是能超出保底收益多少就不確定了。

總體而言,分紅險(xiǎn)的收益主要由保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)提供。萬(wàn)能險(xiǎn)的收益主要靠保險(xiǎn)公司的投資。

3、收益分配方式不同

萬(wàn)能險(xiǎn)的收益是來(lái)源于個(gè)人賬戶(hù)的投資收益,通過(guò)投資取得的收益會(huì)直接分配到萬(wàn)能賬戶(hù)中,被保人不只可以把錢(qián)留在賬戶(hù)中進(jìn)行利滾利,除此之外可以申請(qǐng)取現(xiàn)。

分紅險(xiǎn)其實(shí)分配的是上一年度保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可分配利潤(rùn),利用增加保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給予客戶(hù)。要懂得,對(duì)于分紅險(xiǎn)的收益是不能進(jìn)行確定的,保險(xiǎn)公司沒(méi)有年度盈余的時(shí)候,投保人是無(wú)分紅的。

整體看起來(lái),萬(wàn)能險(xiǎn),身為一個(gè)保險(xiǎn),它的保障不太充足,身為一個(gè)投資品,它的收益也越來(lái)越?jīng)]有優(yōu)勢(shì),性?xún)r(jià)比也很一般,適用于具備一定經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力且基礎(chǔ)性保障全面的人。

可是分紅險(xiǎn)的分紅要視情況而定,假如是通過(guò)它來(lái)投資理財(cái),大家用不著入手。

感覺(jué)還是不太清楚的小伙伴可以看看這篇科普文章:

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