“存不存在這種保險(xiǎn)產(chǎn)品，就是保險(xiǎn)公司在還沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候打理保費(fèi)，讓保費(fèi)增值，滿期沒(méi)出險(xiǎn)和出險(xiǎn)都有錢(qián)賠付，前者付增值后的保費(fèi)，后者賠錢(qián)？”

保險(xiǎn)公司當(dāng)然懂得它在兩全險(xiǎn)生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

先別急著開(kāi)心，下面學(xué)姐就用人保壽險(xiǎn)這家公司近期新上市的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)為例，大家可以在這里看到夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。想直接知道年金險(xiǎn)一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們對(duì)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖做一個(gè)深入了解：

關(guān)于人保壽險(xiǎn)，它所包含的這個(gè)臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是保障時(shí)間為13年的中長(zhǎng)期類(lèi)型理財(cái)險(xiǎn)。假設(shè)意圖下手臻鑫相伴年金險(xiǎn)來(lái)和養(yǎng)老險(xiǎn)兩者相輔相成，那就沒(méi)那么適合一些，因?yàn)樗诒ｋU(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長(zhǎng)，退休后沒(méi)辦法年年都可以領(lǐng)錢(qián)。

與此同時(shí)打算配置人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的小伙伴要好好分析一下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任還是比較好理解的，分別為“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)既不提供萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶也也不提供分紅。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I(lǐng)取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個(gè)年度，在對(duì)應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到100%的生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險(xiǎn)是歸屬在人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是沒(méi)有包含針對(duì)疾病的保障的。而且在進(jìn)行保險(xiǎn)賠付時(shí)要在“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”當(dāng)中進(jìn)行二選一。等到保險(xiǎn)期限滿了13年了，這個(gè)時(shí)候被保險(xiǎn)人還健在，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)賠100%的基本保額。

相反，倘若在保險(xiǎn)期間被保人去世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，與此同時(shí)，保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也結(jié)束。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險(xiǎn)人需要另外投保健康險(xiǎn)產(chǎn)品：

倘若只是想享受高保額的身價(jià)的保障，才對(duì)臻鑫相伴年金險(xiǎn)進(jìn)行投保，那學(xué)姐可要提醒你要多考慮考慮。

產(chǎn)品圖里寫(xiě)的很清楚，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式要求是 ，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

比如說(shuō)唯獨(dú)13年保險(xiǎn)期的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的初始階段，價(jià)值是遠(yuǎn)低于已交保費(fèi)的，而處在保險(xiǎn)期間后期的話，和累計(jì)已交保費(fèi)相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

年金險(xiǎn)雖然是建立在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上是遠(yuǎn)不能和定期壽險(xiǎn)相比的。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒(méi)有特色，對(duì)于理財(cái)這一塊是否具有亮點(diǎn)？

學(xué)姐大致測(cè)算，算了吧，理財(cái)保險(xiǎn)賺是賺不了錢(qián)大錢(qián)的。

如果老王30歲購(gòu)買(mǎi)了這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，每年交10萬(wàn)元保費(fèi)，交10年，對(duì)應(yīng)的基本保額為265590元，那么老王在保險(xiǎn)期間內(nèi)的收益為：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬(wàn)塊的年金，全部能得到80萬(wàn)。

倘若老王在13年后保期到期時(shí)還生存著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫時(shí)不將通貨膨脹等因素納入，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)13年，老王的凈利益是：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

支付了100萬(wàn)去買(mǎi)入保險(xiǎn)，末了只拿到了65590的收益，簡(jiǎn)直就是讓人大跌眼鏡。因此渴望憑借年金險(xiǎn)發(fā)財(cái)?shù)呐笥芽梢羯窳?。不過(guò)不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，假如想要收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，就很推薦下面這些產(chǎn)品。

歸根到底，臻鑫相伴年金險(xiǎn)各方面來(lái)說(shuō)不是非常好。如果是為了獲得高額身價(jià)保障或者是為了理財(cái)增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費(fèi)太多，有存錢(qián)好習(xí)慣的話，保險(xiǎn)期間為13年的臻鑫相伴年金險(xiǎn)還是可以考慮考慮的。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴保限條款"的圖文回答，望采納！

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