“有沒有一種保險產(chǎn)品，能夠在沒出險的時候保費(fèi)由保險公司打理增值，滿期出險是可以賠錢，沒出險，還可以賠付增值后的保費(fèi)？”

這簡直要比兩全險生還死賠的想法更加吸引人，保險公司自然明白。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要盲目樂觀，下面學(xué)姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，大家可以真切的認(rèn)識到夢想和現(xiàn)實的差距。想對年金險一般都有什么坑進(jìn)行深入了解的話，可以讀一讀下面的文章：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析：

關(guān)于人壽保險的臻鑫相伴年金險，它是有著13年保障時間的中長期型理財險。若是打算投保臻鑫相伴年金險來輔助養(yǎng)老險，那恐怕是不太合適，因為保險期間對比下來就較為短暫，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后年年有錢領(lǐng)這個目標(biāo)也是達(dá)不成的。

還有就是準(zhǔn)備下單人保壽險臻鑫相伴年金險的話那么二這幾點(diǎn)你就必須要深入認(rèn)識一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任不算是非常繁復(fù)，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領(lǐng)取分紅。這個生存年金并不是隨便都可以領(lǐng)取的，它是需要有一個量的投保年度，只有投保至5個年度對應(yīng)的生效日才可以每年領(lǐng)取到100%的生存年金。

此外，我們要對其重視起來，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得，只能選其中一個。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責(zé)任會在保險合同終止時同時結(jié)束。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產(chǎn)品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐可要勸退你了。

由產(chǎn)品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

比方說保險期間只有13年的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值相對于已交保費(fèi)來說真的少好多，而相對于保險期間后期，和總計已交保費(fèi)就沒什么太大的差距了。

年金險雖然把壽險當(dāng)做是改進(jìn)的基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上是遠(yuǎn)不能和定期壽險相比的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財這一塊是否具有亮點(diǎn)？

學(xué)姐粗略算了算，想靠理財保險賺大錢是不可能的。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，一年在保費(fèi)上支出10萬，堅持10年，就能得到265590元的基本保額，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，共計能拿80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費(fèi)，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹(jǐn)慎。當(dāng)然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，不是跟值得買。但建議您如果只是想保障高額身價或者理財增值的話，可以查看其他險種。

要是你們有了省錢、存錢的想法，因而，我認(rèn)為你可以把臻鑫相伴年金險作為選擇之一，因為它保險時間有13年。

以上就是我對 "臻鑫相伴產(chǎn)品詳情"的圖文回答，望采納！

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