前不久，一名有多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)業(yè)人士在《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》的一次采訪中表示，我國保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展方向，發(fā)展定位和任務(wù)這幾方面目前已經(jīng)有很明確的目標(biāo)了，在以后的5到10年當(dāng)中，養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)是發(fā)展的重點(diǎn)。

因此，對未來養(yǎng)老方面做了一個(gè)預(yù)測，未來養(yǎng)老保險(xiǎn)的第三支柱主要產(chǎn)品將是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

目前許多的保險(xiǎn)公司非常關(guān)注社會老齡化相關(guān)的問題，關(guān)注點(diǎn)都在養(yǎng)老市場上，走近客戶了解客戶的需要。

所以商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)值得信賴嗎？都有哪些缺陷和優(yōu)勢呢？下文告訴你答案！

深扒之前，學(xué)姐先給大家送上一份大禮包——如何挑選保險(xiǎn)的指南：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)？

商業(yè)保險(xiǎn)包括很多，其中商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)便是其中的一種，它的保險(xiǎn)對象是人的生命或者身體，如果被保險(xiǎn)人出現(xiàn)保期屆滿或者年紀(jì)達(dá)到退休年齡的情況，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的效用可以理解為跟強(qiáng)制儲蓄類似，協(xié)助年輕人深謀遠(yuǎn)慮，對年輕人過度消費(fèi)的行為起到預(yù)防的作用！

但是，買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之前，要分得清以下幾種類型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)定義就是，保險(xiǎn)公司與投保人之間約定領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間以及相應(yīng)的額度。

一般情況下而言，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，2%-2.4%是一般的范圍。

因此，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的收益相對穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)相對來說比較低，相對來說適宜那些不愿因承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)人群。

不過值得大家重視的是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)抵擋通貨膨脹造成的影響有難度，假如通脹率高，看長期的趨勢，有發(fā)生貶值的概率。

2、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)

分紅險(xiǎn)主要是說保險(xiǎn)公司在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的收益狀況，按一定的比例、以紅利的方式，分發(fā)給投保人的一種人壽保險(xiǎn)。

分紅被劃分為三個(gè)檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但無所謂是高檔收益、中檔收益，還有低檔收益，事實(shí)上這個(gè)分紅都無法確定。

因此，要想用分紅險(xiǎn)來投資理財(cái)，大家還是要認(rèn)真考慮一下！

假如你對其中的原因比較感興趣，不妨通過這篇文章了解一下吧：

3、增額終身壽險(xiǎn)

增額終身壽險(xiǎn)本質(zhì)上是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，用作養(yǎng)老的話是很適合的，保額按照規(guī)定逐年增長，簡而言之，存活的年限越長，保額越多對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值也就越高！

也就是說，購買了增額終身壽險(xiǎn)的話，收益領(lǐng)取的時(shí)長，是被保人的壽命決定的，現(xiàn)金總數(shù)額會越來越多，經(jīng)過一段時(shí)間之后，現(xiàn)金價(jià)值或許已經(jīng)超出你所負(fù)擔(dān)的保費(fèi)。

從優(yōu)點(diǎn)上看，增額終身壽險(xiǎn)不僅靈活而且安全，收益也挺豐厚，可以說是一個(gè)不錯(cuò)的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，比較符合理性投資理財(cái)?shù)呐笥训囊?，長期投資也是不錯(cuò)的選擇！

為此，學(xué)姐專門為大家整理了一份熱門增額終身壽險(xiǎn)榜單，點(diǎn)擊下方鏈接查看，僅供參考哦：

總的看，上面講到的這三個(gè)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都存在各自的閃光之處以及欠缺，綜合對比下來，學(xué)姐的內(nèi)心更偏向于增額終身壽險(xiǎn)，接下來學(xué)姐就用一款產(chǎn)品來舉例說明增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢。

二、想買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？這款不要錯(cuò)過！

老樣子，學(xué)姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

對此，學(xué)姐給出以下結(jié)論：

光明至尊增額終身壽險(xiǎn)這款產(chǎn)品承諾3.8%的保額遞增比例，同時(shí)增加的航空意外身故/高殘保障顯得很窩心，與市面上那些保障責(zé)任比較常見的增額終身壽險(xiǎn)相比，光明至尊增額終身壽險(xiǎn)做的出色的地方很多哦。

那么學(xué)姐就來好好的說一說，光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的收益達(dá)到什么水平？這款產(chǎn)品適不適合養(yǎng)老看收益就明白了：

學(xué)姐以30歲陳女士，年交10萬，累計(jì)交10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補(bǔ)充為例，具體收益情況請看下表：

從光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的收益演算表中可以看出，當(dāng)陳女士60歲退休的時(shí)候，那么以后的每一年都可以領(lǐng)取到10萬元，領(lǐng)到90歲為止。

說的簡單一點(diǎn)，就是李女士投資的那100萬本金了，從60歲開始領(lǐng)取直到90歲，這期間的收益為310萬，賬戶還有84萬元，收益共計(jì)394萬元，整整翻了3.94倍。

這么看來，光明至尊增額終身壽險(xiǎn)這款產(chǎn)品的收益還是比較高的，倘使是用于養(yǎng)老，完全足夠了可能還會有多余！

倘若大家對這光明至尊增額終身壽險(xiǎn)很是喜歡，可以好好閱讀一下這篇哦：

三、學(xué)姐總結(jié)

根據(jù)上述所講，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的類別很多，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，不同人群有三種不同類型的養(yǎng)老保險(xiǎn)去相宜。

倘若在投資方面過于謹(jǐn)慎，以強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老為目的，大家還是購買傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)吧；

假設(shè)非常想要養(yǎng)老金擁有最低利益，也就是說，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營業(yè)績和它的收益狀況是有一定關(guān)聯(lián)性的，小伙伴們對于通貨膨脹對養(yǎng)老金造成的影響可以回避，學(xué)姐建議購買分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)；

如果是理性投資，追求長遠(yuǎn)利益的同志，學(xué)姐推薦增額終身壽險(xiǎn)！

所以，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是沒有存在說不是好的，就是壞的，適合自己的就是最好的。

以上就是我對 "怎樣買年金保險(xiǎn)合算"的圖文回答，望采納！

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