前不久，一名有多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的保險業(yè)人士在《中國銀行保險報》的一次采訪中表示，我國壽險行業(yè)的發(fā)展定位、方向和任務(wù)目前已經(jīng)很明確了，將來5~10年的發(fā)展重點(diǎn)是養(yǎng)老保險與康保險。

所以，就推測了下將來養(yǎng)老方面的一些事情，第三支柱養(yǎng)老保險的主流產(chǎn)品將是商業(yè)養(yǎng)老保險。

當(dāng)下保險公司當(dāng)中有不少非常關(guān)注社會老齡化產(chǎn)生的問題，目光都放在養(yǎng)老這個市場上，更進(jìn)一步的發(fā)掘客戶需要。

所以商業(yè)養(yǎng)老保險值得信賴嗎？有什么出色和讓人失望的地方呢？大家繼續(xù)閱讀吧！

看正文之前，讓我們先來了解一下如何挑選保險吧，這是學(xué)姐精心給大家準(zhǔn)備的禮物：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險有什么優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)？

商業(yè)養(yǎng)老保險隸屬于商業(yè)保險，商業(yè)養(yǎng)老保險的主要保險對象便是人的生命或者身體了，年老離休以及保險到期是支付養(yǎng)老金的兩個條件，只要滿足二者中的任何一個，保險公司會根據(jù)合同約定向被保險人支付養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老保險相當(dāng)于讓被保險人強(qiáng)行進(jìn)行儲蓄，這也是它最大的好處，對于年輕人來說可以起到事先準(zhǔn)備的作用，防止年輕人不理性消費(fèi)！

但是，買商業(yè)養(yǎng)老保險之前，對下面這幾種類型的商業(yè)養(yǎng)老保險要做到心中有數(shù)：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的特征如下，領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間以及相應(yīng)的額度保險公司與投保人由雙方議定。

在一般情況下，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預(yù)定利率是十分明確的，一般來講在2%-2.4%這個界限之內(nèi)。

所以，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的收益相對固定，比較低的風(fēng)險，極其符合那些不愿因承擔(dān)高風(fēng)險人群的要求。

但大家需要注意的是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險抵抗通貨膨脹帶來的影響有點(diǎn)難度，如果通脹率一直都比較高，從長期來看，很可能會貶值。

2、分紅型養(yǎng)老險

分紅險也可以說保險公司在每個會計年度結(jié)束后，把上一會計年度該類分紅保險的收益賬單明細(xì)，依照明確的比例、以紅利的形式，分調(diào)給投保人的一種人壽保險。

分紅被區(qū)別為三個檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但不管是高檔收益還是中檔收益，或者說低檔收益，這個分紅的數(shù)量都是未知的。

因此，如果想通過分紅險來投資理財，學(xué)姐覺得還是慎重！

如果你想更進(jìn)一步地探究其中的原因，學(xué)姐覺得可以參考這篇文章：

3、增額終身壽險

增額終身壽險所屬的類別就是理財型保險，很推薦給養(yǎng)老的人群，保額根據(jù)產(chǎn)品規(guī)定逐年遞增，意思就是，生存的時間越長久，保額越多，現(xiàn)金價值越高！

所以，入手增額終身壽險，收益領(lǐng)取的時間，是由被保人活多久決定的，利滾利的情況下現(xiàn)金價值不斷增加，伴隨著時間的流逝，現(xiàn)金價值可能比你付出的保費(fèi)高出不少。

由此得知靈活、安全是增額終身壽險的優(yōu)勢，收益也相當(dāng)不錯，可以說是一個不錯的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，比較適合理性投資理財?shù)呐笥?，?jiān)持長期投資！

因此，學(xué)姐特意為大家準(zhǔn)備了這份熱門增額終身壽險名單供大家作參照：

在學(xué)姐看來，以上三種商業(yè)養(yǎng)老保險各有優(yōu)缺點(diǎn)，綜合看來，學(xué)姐認(rèn)為增額終身壽險更值得購買，現(xiàn)在學(xué)姐就利用實(shí)際的產(chǎn)品來解說增額終身壽險具有的優(yōu)點(diǎn)。

二、想買商業(yè)養(yǎng)老保險？這款不要錯過！

老樣子，學(xué)姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐的結(jié)論如下：

3.8%是光明至尊增額終身壽險提供的保額遞增比例，并且非常周到的附帶了航空意外身故/高殘這樣的保障，相對于市場上那些保障責(zé)任比較尋常的增額終身壽險而言，光明至尊增額終身壽險的可取之處還是不少的。

緊接著，學(xué)姐重點(diǎn)來講講光明至尊增額終身壽險的收益怎么樣？通過收益我們就能知道適不適合養(yǎng)老：

學(xué)姐以30歲陳女士，年交10萬，累計交10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補(bǔ)充為例，具體收益情況請看下表：

從光明至尊增額終身壽險的收益演算表中可以獲知，到陳女士60歲退休之際，每年可領(lǐng)取10萬元，直到陳女士90歲。

可以這么理解，就是李女士投資的100萬本金，領(lǐng)取年齡為60-90歲之間，這期間的收益為310萬，賬戶還有84萬元，收益共計394萬元，整整翻了3.94倍。

光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品的收益還是很不錯的，要是用來養(yǎng)來，還是足足有余！

有的朋友要是對光明至尊增額終身壽險非常感興趣不妨看看這篇：

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，商業(yè)養(yǎng)老保險的分類很多，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險和增額終身壽險，這三種類型適用的養(yǎng)老保險人群不同。

如果在投資方面比較保守，目的在于強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老，學(xué)姐的意思是傳統(tǒng)養(yǎng)老保險會更合適；

若是希望養(yǎng)老金擁有最低收入，收益與保險公司經(jīng)營業(yè)績是有一定關(guān)聯(lián)性的，通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅小伙伴們可以通過選擇回避或者部分回避來減小損失，學(xué)姐還是覺得分紅型養(yǎng)老保險比較合適；

如果是理性投資，想要長久發(fā)展的小伙伴，學(xué)姐推薦增額終身壽險！

因而，商業(yè)養(yǎng)老保險有好也有壞，但不是絕對的，能解決自己的問題，就是好的。

以上就是我對 "如何投年金保險劃算"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！