昨日，學姐得知學姐的小姨想為兒子買款重疾險，出于保額高保費貴的考慮，她抱著僥幸的態(tài)度覺得20萬左右就可以了。

有這個想法不僅只有學姐的小姨一人，其實很多人想法都和學姐小姨一樣，會覺得買重疾險就是圖個心里舒服，買個20萬保額應該就夠了吧。

這里，學姐把大家之前理解的誤區(qū)改正一下：買個20萬的重疾險是不實用的。

為什么呢？我們一起來詳細分解一下。

因為下文會牽涉到很多保險行業(yè)的詞匯，大家一起隨我了解一下保險公司的基礎業(yè)務知識，以便大家更好的理解下面的內容：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于大多數(shù)人來說，買20萬保額的重疾險是不夠的。

這樣說究竟是為何？因為買重疾險的話，保額需要考慮的主要是以下兩個標準：

1. 3-5倍年收入

若你年收入10萬，那么購買重疾險時，應該選擇30-50萬保額。為什么呢？

通常，一場重疾治療與康復需要3-5年，患者在這期間是沒有辦法去上班的，自然也就沒有收入，因此家人可能也會因為自己的病情而被“返貧”。

因此，重疾險保額應該達到年收入的3-5倍，因此才可以幫助家庭度過這段時間，維持家庭原來該有的生活。

根據(jù)人們的一個收入來看，許多人的3倍收入金額算起來比20萬都還要多。無疑，對絕多數(shù)人來講，買個20萬的重疾險是不實用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療怎么樣也得花30萬，康復療養(yǎng)期間的復診、營養(yǎng)、護理等費用支出一加上，估計40萬至少還是要的。

要是在發(fā)達城市，各項開支費用也會更高，50萬保額是比較合適的。

假設重疾險只投保了20萬保額的話，疾病來臨，高昂的治療費用需要面對時，這筆錢只能說是九牛一毛，根本不頂用。

如果遇到保險的保額不能支付支出的時候，那保險都不保險了，買它有什么用？

還有不少選擇重疾險保額的標準，我只選取了這兩種最常見的和大家進行了分析，如果有想知道更多關于保額選擇的朋友，不如看一下專家的講解：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險在保額配置上，有保額不足和保額過高這兩種不合理情況。

接下來，我們分情況來討論，遇到這兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

當手頭的錢比較緊張或者沒有充足預算的時候，我們沒有選擇，只能退一步，購買低保額的產(chǎn)品，至少它可以保障我們的國度期。

但是隨著我們收入的增加，等到經(jīng)濟情況也比較可觀時，我們就要再次選擇更好的保險配置了。

可以仔細考慮一下現(xiàn)在的保險產(chǎn)品存在的問題，如風險覆蓋不足，或者保額低，去購買能夠查缺補漏的保險產(chǎn)品。

我們用具體事例來理解：

假設我們一開始由于經(jīng)濟原因，選擇了保額少一些的定期重疾險。

就目前而言，我們手里富裕了，經(jīng)濟水平也提高了，就再購買一份保額充足且保障終身的重疾險，這種狀況下重疾險的保額就可以累積，并且獲得更長的保障期。

這種狀況下，不但可以享受到原有保障的基礎上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上面說的很清楚了，重疾險只要50萬保額就比較好了。

假如你已經(jīng)購買了一份60萬保額的重疾險，但是你的工資比較高的情況下，經(jīng)濟條件比較好，保費不會干擾到生活，那就不用去留意高保額的問題。

如果發(fā)生疾病，需要錢的地方很多，誰會嫌棄錢多？

假如這份超高保額的重疾險，導致你面臨著經(jīng)濟壓力，已經(jīng)影響到日常的生活質量，這時候，需要引起我們的重視。

后面的日子，我們需要把保險產(chǎn)品進行調整，即降低保額，從而減輕經(jīng)濟壓力。

如果產(chǎn)品不好，可以選擇退保，及時避免造成更大的損失。

但是，每一份保單都有自己的現(xiàn)金價值，退保退的不是交的保費，而是不要對應年份的現(xiàn)金價值，保單的前幾年現(xiàn)金價值較少，因此退保需要承擔較大的經(jīng)濟損失，請大家一定要再三考慮清楚。

退保攻略學姐就放這里了，若是你們想要退?？删鸵Ａ粢环菖叮?/p>

這里不得不給大家提個醒，想要退保的話，千萬要等到新保單的等待期過了之后再退，不然把舊保單退了，而新保單卻還在等待期階段，這一階段出險就不會獲得賠償?shù)?，有空檔期就很不好了。

以上就是我對 "給自己投保重大疾病保險應該關注的問題"的圖文回答，望采納！

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