當(dāng)我們采購(gòu)了新車(chē)后，當(dāng)然也要幫愛(ài)車(chē)配保險(xiǎn)。
但是銷(xiāo)售人員為了增加營(yíng)業(yè)額，忽悠車(chē)主們對(duì)車(chē)險(xiǎn)不了解，人們便踏入銷(xiāo)售人員根據(jù)我常有誤區(qū)設(shè)置的陷阱里，下面的幾大車(chē)險(xiǎn)常見(jiàn)誤區(qū)，請(qǐng)對(duì)這些內(nèi)容充分理解，不要在出險(xiǎn)后才后悔！誤區(qū)一：12萬(wàn)元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠許多人以為交強(qiáng)險(xiǎn)交了950元賠付最高可達(dá)12萬(wàn)。
實(shí)際上，強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司只認(rèn)為死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失這幾種情況應(yīng)該被賠付。而限額多少有根據(jù)車(chē)主在事故中的責(zé)任大小來(lái)區(qū)分“有責(zé)”和“無(wú)責(zé)”，如下圖：
簡(jiǎn)單地來(lái)講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬(wàn)元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類(lèi)之間的限額不能混同。舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車(chē)，對(duì)方車(chē)修理費(fèi)用要2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬(wàn)8千需要你自己掏腰包。所以，不要想著12萬(wàn)以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。事實(shí)上，就算我們開(kāi)車(chē)時(shí)時(shí)刻注意避免撞到他人，也不能抱有永遠(yuǎn)不被撞的想法。
強(qiáng)險(xiǎn)只將小型事故納入完全解決的范圍內(nèi)，但是如果哪天倒霉碰到豪車(chē)，或者是其他的一些情況，那就不能全部用交強(qiáng)險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行賠付，商業(yè)險(xiǎn)也是需要投的，不僅要投交強(qiáng)險(xiǎn)。誤區(qū)二：保險(xiǎn)到期后隔上幾天續(xù)保也沒(méi)有關(guān)系有的人不記得保險(xiǎn)到期時(shí)間，有的人覺(jué)得續(xù)保稍晚一些對(duì)自己沒(méi)太大影響，由于思想上有僥幸心理，人們很有可能遭遇損失。我國(guó)道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。也就是說(shuō)，這段時(shí)間里要是很不幸，你遇到了交通事故。當(dāng)事人讓你拿12萬(wàn)元以下的錢(qián)作為賠償，這部分費(fèi)用是成立的，只有自己才能承擔(dān)這項(xiàng)費(fèi)用！此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的問(wèn)題，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
也就是說(shuō)，如果交強(qiáng)險(xiǎn)車(chē)主沒(méi)有投保，即使發(fā)生事故時(shí)的駕駛?cè)瞬皇擒?chē)主，車(chē)主和事故的發(fā)生沒(méi)有任何關(guān)系，也必須在12.2萬(wàn)元交強(qiáng)險(xiǎn)的限額中與事故發(fā)生時(shí)的駕駛?cè)艘黄鸪袚?dān)連帶責(zé)任，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分不是由其他人來(lái)承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>所以，及時(shí)續(xù)保的重要性是不容我們忽略的！
誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷(xiāo)
經(jīng)常會(huì)有一些車(chē)主，當(dāng)遇到什么交通事故時(shí)，他們不會(huì)第一時(shí)間給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案，而是先把車(chē)開(kāi)到修理廠修車(chē)，然后再讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)費(fèi)用。很多人往往在這個(gè)地方產(chǎn)生誤解。這反映了車(chē)主對(duì)于理賠流程的片面理解。在保險(xiǎn)事故出現(xiàn)以后，我們要把跟保險(xiǎn)公司報(bào)案放首要位置，勘察、定損是保險(xiǎn)公司首先會(huì)做的事情，然后才會(huì)修車(chē)，提交單證和賠款是最后一個(gè)環(huán)節(jié)。私自找修理廠而沒(méi)有先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，那么將面臨的后果是：如果出現(xiàn)保險(xiǎn)公司鑒定的定損費(fèi)用少于任務(wù)修理費(fèi)的情況，那么少的錢(qián)就需要車(chē)子的主人自己來(lái)拿了。
比如說(shuō)，你將車(chē)修好了，修理廠給你的單據(jù)是12萬(wàn)元，但是保險(xiǎn)公司的人來(lái)定損，覺(jué)得只需要10萬(wàn)元就可以修好，那么這2萬(wàn)元的差額就需要你自己給了。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。新手車(chē)主有不少僅根據(jù)字面意思就認(rèn)為自己買(mǎi)了“全險(xiǎn)”，這是因?yàn)樗麄兪峭庑袩o(wú)論是車(chē)壞了還是人傷了，都能賠。但客觀說(shuō)并沒(méi)有真正的“全險(xiǎn)”，是你買(mǎi)的險(xiǎn)種相對(duì)全面罷了，能得到更全面的保障而已。在保證險(xiǎn)種買(mǎi)齊的同時(shí)，保額也一定要買(mǎi)足，不然的話，發(fā)生事故后，不足額的保險(xiǎn)無(wú)法賠付全部金額。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，假設(shè)保額為50萬(wàn)，發(fā)生車(chē)禍后需要進(jìn)行賠付，如果賠付金額在50萬(wàn)以?xún)?nèi)，可由保險(xiǎn)全部負(fù)擔(dān)；一旦超過(guò)50萬(wàn)，超出50萬(wàn)的其它部分就只能自己承擔(dān)；理賠方式和金額需要根據(jù)具體條款來(lái)確定，如果事故屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任的話，賠付程序就不會(huì)進(jìn)行，這也就意味著不能要求賠付了。因此，車(chē)主們不要以為投了“全險(xiǎn)”就可以得到“全保”了。
誤區(qū)五：為了省錢(qián)，不足額投保
車(chē)的價(jià)值高于投保額的話，這就被稱(chēng)作是不足額投保。譬如，你投保的車(chē)市場(chǎng)估價(jià)為50萬(wàn)，可是你認(rèn)為再投50萬(wàn)的車(chē)險(xiǎn)很不劃算，只愿意投20萬(wàn)的車(chē)險(xiǎn)，這種就會(huì)被歸結(jié)為是不足額投保的情況。保費(fèi)固然是便宜了不少，如若出了險(xiǎn)，汽車(chē)毀壞嚴(yán)重的，可能得不到全額賠償。只能按照當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的比例賠付部分保費(fèi)。陳小姐剛買(mǎi)了輛新車(chē)，某天，陳小姐駕車(chē)出了意外事故，車(chē)修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬(wàn)的車(chē)，只買(mǎi)了40萬(wàn)保額的車(chē)損險(xiǎn)。
所以，在投保時(shí)最好以汽車(chē)的購(gòu)置價(jià)格進(jìn)行投保，雖說(shuō)保費(fèi)會(huì)高些，但是投保者享受的權(quán)益更好，比如保障比較全、能得到全額賠付。
誤區(qū)六：超額投保
超額投保是指投保的金額高出車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，比如車(chē)子購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)，但是你卻投保了30萬(wàn)保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？但是你想用超額投保的做法，來(lái)讓自己在發(fā)生意外時(shí)能獲得更多的賠償，那么你就錯(cuò)了。高于正常額度的投保，不可能讓你獲得更多的賠償。其實(shí)并不是這樣的，買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)條款當(dāng)中通常都會(huì)有這樣的規(guī)定：出險(xiǎn)車(chē)輛定損必須嚴(yán)格按照汽車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。
這么講你就懂了：價(jià)值50萬(wàn)的車(chē)子發(fā)生了事故，能得到的賠償最高也是50萬(wàn)。就算投保了超過(guò)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的保額，出車(chē)禍時(shí)也不會(huì)給你超額的賠付，因此額外的開(kāi)銷(xiāo)就可以省下了，正常投保就夠了。
誤區(qū)七：自己認(rèn)真開(kāi)車(chē)，光買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)就夠了
很多車(chē)主在拿到車(chē)時(shí)，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)也成了順理成章的事。那只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)是不是也行呢？有一些車(chē)主朋友想省下一筆錢(qián)，另一部分車(chē)主朋友是因?yàn)槟苡玫杰?chē)子的時(shí)間比較少。但是假如說(shuō)你只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，那么如果發(fā)生事故，你將有可能花費(fèi)更高。不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)是不被允許上路的。只有受害一方的損失才能納入交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠范圍，賠償只有12.2萬(wàn)。現(xiàn)在車(chē)輛擁擠，交通復(fù)雜，事故發(fā)生的概率越來(lái)越高，假如你僅僅發(fā)生了個(gè)小摩擦，那么用交強(qiáng)險(xiǎn)解決就足夠了，但是人員傷亡就超出了交強(qiáng)險(xiǎn)的解決范疇，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)可以作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充存在，以應(yīng)對(duì)上述情況的發(fā)生。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)包含車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類(lèi)很多，但是車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購(gòu)買(mǎi)的，車(chē)損險(xiǎn)可以賠償自己車(chē)的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買(mǎi)100萬(wàn)的保額。事故發(fā)生后，車(chē)主可以報(bào)銷(xiāo)一部分除了免賠險(xiǎn)以外原本需要車(chē)主自行承擔(dān)的費(fèi)用。對(duì)于是否可以只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)的疑問(wèn)，答案是肯定的，但是如果你不幸發(fā)生了事故，你就必須承擔(dān)不能獲得全面保障的風(fēng)險(xiǎn)了。因此就這個(gè)情況給大家一些建議，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，最好把商業(yè)車(chē)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的搭配。
誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠
有些車(chē)主認(rèn)為，只要投保了保險(xiǎn)，不管是自己的車(chē)，或是他人的車(chē)，但凡出現(xiàn)任何損失保險(xiǎn)公司都會(huì)理賠。車(chē)主們對(duì)保險(xiǎn)有這樣的理解是完全不正確的！
我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車(chē)情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。
同時(shí)可以向侵權(quán)人追償，第三者責(zé)任險(xiǎn)在有違法的情況下會(huì)拒賠。
了解了關(guān)于車(chē)險(xiǎn)的八大誤區(qū)，在以后的日子里，相信很多朋友們都會(huì)注意的，我們既然投保了車(chē)險(xiǎn)，就要了解全面，保護(hù)自己的合法權(quán)益。
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