“在還沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候，保費(fèi)能夠由保險(xiǎn)公司打理增值，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品存不存在，滿期沒(méi)出險(xiǎn)和出險(xiǎn)都有錢賠付，前者付增值后的保費(fèi)，后者賠錢？”

這種比兩全險(xiǎn)生還死賠還要美好的想法，保險(xiǎn)公司也懂。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開(kāi)始?xì)g樂(lè)，下面學(xué)姐就把人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)當(dāng)做是一個(gè)例子，大家可以在這里看到夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。想研究研究年金險(xiǎn)一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們一起來(lái)研究一下有關(guān)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它屬于人壽保險(xiǎn)，它是保障期間僅有十三年的中長(zhǎng)期型理財(cái)保險(xiǎn)。要是準(zhǔn)備下單臻鑫相伴年金險(xiǎn)當(dāng)做養(yǎng)老險(xiǎn)的填補(bǔ)，那么適用性不是很高，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限都比較短，退休后年年有錢領(lǐng)的需求得不到滿足。

并且有考慮人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的朋友還需要多留意一下這幾個(gè)方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任沒(méi)有那么豐富，就是“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”這三樣。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)并沒(méi)有攜帶萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，然后還不允許領(lǐng)取分紅。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I(lǐng)取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個(gè)年度，在對(duì)應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到100%的生存年金。

其余還需要我們重點(diǎn)關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)是一種人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是不包括疾病保障的。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”只能二賠一。保險(xiǎn)期年限已滿13年，如果被保險(xiǎn)的這個(gè)人還活著的話，保險(xiǎn)公司會(huì)給于100%的基本保額。

相反，倘若在保險(xiǎn)期間被保人去世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)這也隨之結(jié)束。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險(xiǎn)人需要另外投保健康險(xiǎn)產(chǎn)品：

假如為了獲得高保額的身價(jià)保障才購(gòu)買臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐推薦你看看別家。

分析了產(chǎn)品圖后就能知道臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式如下，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

以保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)為例，起初在保險(xiǎn)期間保單的現(xiàn)金價(jià)值，價(jià)值上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如已交保費(fèi)，而處在保險(xiǎn)期間后期的話，和累計(jì)已交保費(fèi)相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

年金險(xiǎn)雖然是以壽險(xiǎn)為前提做了改善，但是在保險(xiǎn)杠桿性上做的肯定是不如定期壽險(xiǎn)優(yōu)秀的。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無(wú)奇，那在理財(cái)上這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)有優(yōu)勢(shì)嗎？

學(xué)姐大概估計(jì)了一下，如果是想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢的話，那還是算了吧。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，按照一年交10萬(wàn)元保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)交10年時(shí)間，那么累計(jì)下來(lái)就有265590元的基本保額，故而老王所能取得的收益為：

在買入保險(xiǎn)后第五年至第十二年里，被保險(xiǎn)人每年都能夠獲得10萬(wàn)年金，一共可以拿到80萬(wàn)。

如若13年后保期到了老王還在，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問(wèn)題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

花費(fèi)了100萬(wàn)購(gòu)險(xiǎn)，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。所以想依賴年金險(xiǎn)去賺取錢財(cái)?shù)男』锇榭梢髦匾稽c(diǎn)。當(dāng)然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，假設(shè)考慮收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品都是比較出色的。

總之，臻鑫相伴年金險(xiǎn)算不上款高性價(jià)比保險(xiǎn)。當(dāng)然您的投保目的是取得高額身價(jià)保障或者是為了理財(cái)增值，可以看看其他產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險(xiǎn)納入備選。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴年利率"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！