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平安車險的電銷坑不坑

提問：新鮮舊情人分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-麗莎

在我們添置了新車后，肯定要幫愛車上保險。

事實上大多數(shù)車主并不了解車險，而受到車險銷售者的忽悠，

進(jìn)而導(dǎo)致你對車險存在很大的誤區(qū)，下面列出了車險的這幾個誤區(qū)，

非常重要，一定要看，千萬不要等到出險之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強險都賠

大多數(shù)人還是有交強險交了950元，就會有最高賠付12萬的金額這種想法。

然而，強險賠付只涵蓋了死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失三種情況。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強險都能賠。然而，哪怕我們自己開車時注意交通安全，別人撞我們也是完全有可能的。

我們可以通過強險對較輕的事故進(jìn)行賠付，但是如果不走運碰到豪車，或者遇到大型交通事故，有人員傷亡，那損失交強險根本就賠償不了，除了交強險，商業(yè)車險也有必要投保。

誤區(qū)二：保險到期后隔上幾天續(xù)保也沒有關(guān)系

有的人不記得保險到期時間，有的人覺得續(xù)保稍晚一些對自己沒太大影響，正因為有這樣的僥幸心理，人們才會遭到嚴(yán)重的損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強險的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這個階段中，要是你不小心撞車了，對方讓你拿錢做出賠償，賠償金不到12萬是成立的，而且這部分費用還得自己擔(dān)！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的問題，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，如果車主沒有投保交強險，縱然車主沒有在發(fā)生事故時駕駛車輛，也與事故的發(fā)生不相干，但是車主也得與駕駛?cè)斯餐袚?dān)連帶責(zé)任基于12.2萬限額的交強險，其他人不能來承擔(dān)超出交強險限額的部分，必須由駕駛?cè)藖沓袚?dān)責(zé)任。

所以及時續(xù)保才是對自己更加負(fù)責(zé)！

誤區(qū)三：先修理后報銷

當(dāng)遇到了交通事故的時候，有很多車主，他們的第一反應(yīng)，都不是給保險公司打電話報案，而是先把車開到修理廠修車，然后再讓保險公司承擔(dān)費用。這是一種很普遍的錯誤操作。

這意味著車主對于理賠流程存在一定的誤解。

在保險事故出現(xiàn)以后，我們要把跟保險公司報案放首要位置，先派人到現(xiàn)場勘察，定損后才能修車，這是保險公司會先做的，最后才是提交單證賠款。

不先向保險公司報案，私自找修理廠的后果是：

要是定損的費用比較低和保險公司任務(wù)修理費之間有差額，那么這部分錢車主要自己補上。

保險公司的專人定損認(rèn)為你的車僅需10萬元就能修理好，但修車廠給出的單據(jù)多出了兩萬，所以這2萬元的差額需要你自費了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

不少車主認(rèn)為自己買了”全險“，因為他們還是新手，他們只是根據(jù)字面的意思理解，對其他的還不是很了解不論車壞了還是人傷了，都可以賠。

但其實哪里有真正的“全險”？只是你購買的險種相對全面，能帶給你的保障更全面而已。

如果保額沒有買足，即便買齊了15個險種，一旦出事，自己還需要承擔(dān)一定的金額。

舉個例子，如果僅僅只有50萬保額，但是發(fā)生了車禍需要100萬，剩余的50萬就還是需要自己承擔(dān)；

理賠方式和金額需要根據(jù)具體條款來確定，保險公司只會賠付在保險保障范圍內(nèi)發(fā)生的事故，至于范圍外的事故，得到賠付是不可能的。

因此，車主們不要以為投了“全險”就可以得到“全保”了。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保指的是投保金額還沒有車的價值高。比方說你的車的價值50萬，但是你比較節(jié)儉，所以投保車損險的金額不足50萬，這樣就是不足額投保。

盡管保險費用節(jié)省了不少，一旦出了險，要是汽車毀壞較嚴(yán)重的有可能無法拿到全額賠款。只能按照當(dāng)時購買車險的比例賠付部分保費。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，以汽車的購置價格進(jìn)行投保是最好的選擇，雖說保費會高些，但是投保者享受的權(quán)益更好，比如保障比較全、能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

但是你想用超額投保的做法，來讓自己在發(fā)生意外時能獲得更多的賠償，那么你就錯了。超過正常的保額部分，在你出現(xiàn)狀況時不會給你提供額外的賠償。

這樣理解顯然有不當(dāng)之處，保險條款當(dāng)中會包含下面這個規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。

就是說價值50萬的車發(fā)生出險情況，最多也只能賠償50萬，剛買保險的時候，就算你投保金額很高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出車子的實際價值，也是毫無幫助的。所以呢，就不需要格外花其他的錢了，購買保險的保額夠用就行了。

誤區(qū)七：自己開車注意安全，就只有交強險也可以。

買車的時候連帶的把車險也買了，是一件很正常的事情。

只買交強險是否可行？有的車主只是為了省錢，有的車主是因為不經(jīng)常開車。但是不管是出于什么原因，只購買交強險需要自己承擔(dān)更大的風(fēng)險。

要想上路，就要買交強險。交強險的理賠范圍是受害一方的損失，但賠償?shù)念~度最高只能達(dá)到12.2萬。

近些年，交通事故的發(fā)生已經(jīng)不是少數(shù)新鮮事了，交強險的理賠額度只夠小型碰撞，但是如果涉及到人員傷亡，可不是交強險能解決的了，這時候就需要商業(yè)車險來補充了。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強險的補充，最好買100萬的保額。車主可以通過保險公司報銷一些在事故中需要承擔(dān)的那部分費用，當(dāng)然要除去免賠險這個部分。

車險可以只買交強險嗎？這當(dāng)然是可以的啦，但是存在很大的風(fēng)險隱患，如果交通事故發(fā)生了，保障將不會很全面。

在這里就建議，最好把商業(yè)車險和交強險進(jìn)行合理搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

在有點車主心里，就以為自己投保的保險是全面的，不用去在意到底是不是自己的車。或者是對方的車，造成了任何損失保險公司都得賠償。

這樣的理解，完全是車主們對保險的錯誤印象！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

同時跟侵權(quán)人索要賠償金，這是可以的。只是若是存在其他違法情況，第三者責(zé)任險不會承擔(dān)賠償責(zé)任。