隨著我國的人口老齡化問題越來越明顯，加上養(yǎng)老保險基金顯然是有了入不敷出的困境產(chǎn)生，現(xiàn)如今有不少小伙伴開始選購商業(yè)養(yǎng)老年金保險，提前為老年生活做謀劃。

不過，在不清楚保險的人看來，選擇到適合自己的產(chǎn)品可沒那么容易。

此時這個機會，學(xué)姐接下來就好好聊聊商業(yè)養(yǎng)老年金保險該怎么買、要注意什么。

一、商業(yè)養(yǎng)老年金保險怎么買？

1、保險怎么買？

可以說不管是配置哪種保險，需要重視的地方基本是都是一樣的。

比方說我們要仔細看這款產(chǎn)品的保險責(zé)任有哪些，知道囊括了什么保障；還要瀏覽下免責(zé)條款有哪些，我們需要知道的是，如果出險原因觸及了免責(zé)條款，保險公司是有權(quán)不承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任的。

另外，投保條件、最高保額、保單權(quán)益等方面也要特別留意。

那么商業(yè)養(yǎng)老年金保險目前來看具體應(yīng)該怎么買呢？學(xué)姐這就將方法分享給大家。

2、商業(yè)養(yǎng)老年金保險怎么買？

商業(yè)養(yǎng)老年金保險基本上都支持生存年金和身故保險金，而目前一些好的產(chǎn)品還規(guī)定了全殘保障。

畢竟倘若不幸身體全殘了，直接造成的后果也是極其嚴重的，比方說治療費用、康復(fù)費用和工作收入損失會給患者及其家庭造成極其重的經(jīng)濟負擔(dān)。

再者，一款好的商業(yè)養(yǎng)老年金保險會囊括合理的養(yǎng)老年金給付時間。

從我國目前的退休政策能夠知道，男性退休的年齡一般是60周歲，女性則設(shè)置在55周歲左右，若是能在臨近退休年齡開始獲得養(yǎng)老年金，更有利于改善養(yǎng)老生活的質(zhì)量。

說到這，學(xué)姐特意盤點了十款優(yōu)質(zhì)年金險供大家參考：

3、商業(yè)保險怎么買？

配置保險的主要原則之一是“先保障后理財”，那么大家沒做好基礎(chǔ)保障就不要投保商業(yè)養(yǎng)老年金保險。

實用性比較強的保障型保險囊括了重疾險、醫(yī)療險、意外險、定期壽險等，前三個險種是適合大部分人投保的，而定期壽險的適用人群是家庭經(jīng)濟支柱。

如果想詳細了解這幾個險種，可以戳戳下方鏈接：

二、買商業(yè)養(yǎng)老年金保險的注意事項

商業(yè)養(yǎng)老年金保險由傳統(tǒng)型年金險、分紅型年金險、萬能型年金險等組成，大家要清楚一件事，其中的分紅型年金險的分紅是會發(fā)生變化的。

很多人認為投保了分紅型年金險后，每年都可以享受分紅，和承保公司共享經(jīng)營成果。

其實不能這么想，分紅由該保險公司分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況來決定，一旦某一年經(jīng)營業(yè)績較差，所提供的分紅就會變少，甚至可能會出現(xiàn)零分紅的情況。

再者，就算當(dāng)年能獲得紅利分配，究竟能夠到手多少數(shù)額也要在保險公司提供紅利通知書時才清楚。

可以發(fā)現(xiàn)，這部分收益不太穩(wěn)定。

若想了解更多注意事項，這篇文章就派上用場了：

三、商業(yè)養(yǎng)老年金保險買哪個好？

為了讓大家的選購效率獲得提升，學(xué)姐精心挑選了一款出色點滿滿的產(chǎn)品——光明慧選養(yǎng)老年金險。

這款產(chǎn)品為消費者設(shè)置了多種養(yǎng)老年金領(lǐng)取年齡，另外不同性別的選項也存在差異；其次，還具備有年領(lǐng)和月領(lǐng)兩種領(lǐng)取方式可選。

更出色的是，光明慧選養(yǎng)老年金險的養(yǎng)老年金可以保證獲得20年，表明了保險公司一定會以從起領(lǐng)時間起到保證領(lǐng)取期滿的年金總額來賠償，早早鎖定了收益。

對這款產(chǎn)品心動了的小伙伴可以看看這篇深度測評：

四、在大公司買還是小公司買好？

學(xué)姐確信的一點是，不管是大公司以及小公司，都是可靠的。

想成立一家保險公司的話，注冊資本金、管理者、管理制度等多方面都要達到相應(yīng)的門檻，準入限制很多；如果成立了也還要面臨銀保監(jiān)會嚴格的監(jiān)管。

再說了，就算某家保險公司真的破產(chǎn)了，其保險業(yè)務(wù)也會由其他正常運營的保險公司接手，不會影響到消費者的保單效力。

因而，在買保險的時候，無需在保險公司上過于執(zhí)著，還是應(yīng)該留意保險產(chǎn)品。

若還是對小公司缺乏信任，不妨再看看這篇科普：

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