“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費，讓保費增值的保險產品有沒有，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

對比現今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

不過別高興太早，下面學姐就用人保壽險這家公司近期新上市的一款年金險——臻鑫相伴年金險為例，大家可以在這里看到夢想和現實的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們對人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖做一個深入了解：

人保壽險中的臻鑫相伴年金險的保險時間僅有十三年，它是中長期型理財險。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那可能是不太適合，因為保險期間相對較短，可領取的年限也不長，達不到退休后年年有錢領的要求。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現，臻鑫相伴年金險的保險責任內容不多，就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三樣。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領取分紅。只有投保至第5個保單年度的對應生效日開始，才可以每年開始領取100%年交保費的生存年金。

除此之外還要引起我們關注的是，臻鑫相伴年金險的屬性是人身險中的兩全壽險，保險內容不會涉及到疾病保障。且“滿期保險金”和“身故保險金”只能二賠一。當保險金滿了13年過后，如果這個被保人還沒有去世的話，那么保險公司將會付償100%的基本保額。

相反，倘若在保險期間被保人去世，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且其余保險責任會與保險合同也會同時終止結束。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產品：

倘若只是想享受高保額的身價的保障，才對臻鑫相伴年金險進行投保，那學姐就要讓你三思了。

由產品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單的現金價值在保險期間的開始階段時，價值方面是小于已交保費的，而相對于保險期間后期，和總計已交保費就沒什么太大的差距了。

年金險雖然把壽險當做是改進的基礎，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財這一塊是否具有亮點？

學姐估算了一下，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，每年交10萬元保費，交10年，對應的基本保額為265590元，那么老王在保險期間內的收益為：

購買保險后的第5年到第12年，每一年都有10萬年金可以領，一共可以拿到80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。因此渴望憑借年金險發(fā)財的朋友可要留神了。提醒大家，不同的產品收益也自然不同，假如想要收益穩(wěn)定的理財方式，就很推薦下面這些產品。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。但建議您如果只是想保障高額身價或者理財增值的話，可以查看其他險種。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習慣的話，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險3年期案例"的圖文回答，望采納！

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