當(dāng)我們采購(gòu)了新車(chē)后，當(dāng)然也要幫愛(ài)車(chē)配保險(xiǎn)。
但是銷(xiāo)售人員為了增加營(yíng)業(yè)額，忽悠車(chē)主們對(duì)車(chē)險(xiǎn)不了解，于是，車(chē)主們對(duì)車(chē)險(xiǎn)有了很大的誤解，關(guān)于車(chē)險(xiǎn)有幾個(gè)大多數(shù)人都會(huì)進(jìn)入的誤區(qū)，非常重要，一定要看，千萬(wàn)不要等到出險(xiǎn)之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！誤區(qū)一：12萬(wàn)元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠大多數(shù)人還是有交強(qiáng)險(xiǎn)交了950元，就會(huì)有最高賠付12萬(wàn)的金額這種想法。
事實(shí)上，強(qiáng)險(xiǎn)只將死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失三種情況納入考慮范圍內(nèi)。而限額多少有根據(jù)車(chē)主在事故中的責(zé)任大小來(lái)區(qū)分“有責(zé)”和“無(wú)責(zé)”，如下圖：
簡(jiǎn)單地來(lái)講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬(wàn)元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類(lèi)之間的限額不能混同。舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車(chē)，對(duì)方車(chē)修理費(fèi)用要2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬(wàn)8千需要你自己掏腰包。所以，不要想著12萬(wàn)以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。事實(shí)上，就算我們開(kāi)車(chē)時(shí)時(shí)刻注意避免撞到他人，被別人撞到也是可能的。
強(qiáng)險(xiǎn)只將小型事故納入完全解決的范圍內(nèi)，哪天不巧碰到豪車(chē)，或者遭遇比較大的損失，那交強(qiáng)險(xiǎn)就不夠賠償?shù)慕痤~，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，我們都需要投。誤區(qū)二：保險(xiǎn)隨時(shí)用隨時(shí)續(xù)，不急于續(xù)保一些車(chē)主沒(méi)記住續(xù)保時(shí)間，另一些分車(chē)主覺(jué)得續(xù)保這事并不著急，由于思想上有僥幸心理，人們很有可能遭遇損失。我國(guó)道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。也就是說(shuō)，這個(gè)期限內(nèi)，因?yàn)槟悴恍页隽私煌ㄊ鹿?，?duì)方讓你做出賠償，賠償金的金額在12萬(wàn)元以下是成立的，只有自己才能承擔(dān)這項(xiàng)費(fèi)用！此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的問(wèn)題，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
也就是說(shuō)，哪怕是車(chē)主沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，就算這個(gè)交通事故的駕駛?cè)瞬皇擒?chē)主，車(chē)主與之沒(méi)有任何關(guān)系，車(chē)主仍舊需要在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬(wàn)元的限額內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任，其他人不能來(lái)承擔(dān)超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分，必須由駕駛?cè)藖?lái)承擔(dān)責(zé)任。我們可以看到，及時(shí)續(xù)保是很重要的！
誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷(xiāo)
在部分車(chē)主，遇到交通事故時(shí)，首先并不是打電話給保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案保險(xiǎn)，而是先找修理廠，把車(chē)修好了再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。這是一種很普遍的錯(cuò)誤操作。這種現(xiàn)象說(shuō)明了車(chē)主對(duì)理賠流程并不是很清楚。要注意的是，出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后，第一步要做的就是打電話給保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，勘察、定損是保險(xiǎn)公司首先會(huì)做的事情，然后才會(huì)修車(chē)，提交單證和賠款是最后一個(gè)環(huán)節(jié)。發(fā)生事故不先找保險(xiǎn)公司而是直接自己找了一家修配廠，將承擔(dān)以下后果：如果保險(xiǎn)公司做出的定損費(fèi)用沒(méi)有比任務(wù)修理費(fèi)用高，產(chǎn)生的差額車(chē)主自己掏錢(qián)。
比如說(shuō)，你將車(chē)修好了，修理廠給你的單據(jù)是12萬(wàn)元，但是保險(xiǎn)公司的人來(lái)定損，覺(jué)得只需要10萬(wàn)元就可以修好，還有這2萬(wàn)元差額沒(méi)人報(bào)銷(xiāo)，就得自己出錢(qián)了。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。很多車(chē)主還在新手階段，他們僅僅是因?yàn)樽置娴囊馑?，就認(rèn)為自己買(mǎi)了”全險(xiǎn)“對(duì)這個(gè)根本不了解不管是車(chē)壞了，還是人傷了，都可以賠。但客觀說(shuō)并沒(méi)有真正的“全險(xiǎn)”，是你買(mǎi)的險(xiǎn)種相對(duì)全面罷了，能有更多的保障給到你而已。即便你買(mǎi)的保險(xiǎn)完整包含了15個(gè)險(xiǎn)種，若是保額沒(méi)有繳納足夠金額的話，出事故的還是需要自己掏錢(qián)的，沒(méi)辦法全賠。
就是說(shuō)，你在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)額度為50萬(wàn)，那么出事后保險(xiǎn)公司就只會(huì)賠付你投保保額50萬(wàn)之內(nèi)的金額，超出部分需由你個(gè)人承擔(dān)；理賠方式和金額需要根據(jù)具體條款來(lái)確定，保險(xiǎn)條款中規(guī)定了賠付的事故范圍，在這個(gè)保障范圍外發(fā)生的事故，這也就意味著不能要求賠付了。因此，請(qǐng)車(chē)主們謹(jǐn)記：全險(xiǎn)≠全保。
誤區(qū)五：為了省錢(qián)，不足額投保
不足額投保是指你投保的金額低于車(chē)的實(shí)際價(jià)值，比如新車(chē)車(chē)價(jià)值50萬(wàn)，但是你比較節(jié)儉，所以投保車(chē)損險(xiǎn)的金額不足50萬(wàn)，這種情況就屬于不足額投保。保費(fèi)是便宜了一些，但如果汽車(chē)造成損毀嚴(yán)重的時(shí)候，只能得到部分償款。只能按照當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的比例進(jìn)行賠付。陳小姐剛買(mǎi)了輛新車(chē)，某天，陳小姐駕車(chē)出了意外事故，車(chē)修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬(wàn)的車(chē)，只買(mǎi)了40萬(wàn)保額的車(chē)損險(xiǎn)。
所以，在投保時(shí)最優(yōu)的選擇是以汽車(chē)的購(gòu)置價(jià)格進(jìn)行投保，雖說(shuō)保費(fèi)會(huì)高些，但是保障比較全，而且也能得到全額賠付。
誤區(qū)六：超額投保
超額投保是指投保的金額高出車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，比如車(chē)子購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)，但是你卻投保了30萬(wàn)保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？但是你想用超額投保的做法，來(lái)讓自己在發(fā)生意外時(shí)能獲得更多的賠償，那么你就錯(cuò)了。超額投保是不能得到超額賠償?shù)摹?/section>其實(shí)不然，在保險(xiǎn)條款中一般都會(huì)有這樣的規(guī)定：出險(xiǎn)車(chē)輛定損必須嚴(yán)格按照汽車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。
應(yīng)該這么說(shuō)，你買(mǎi)的車(chē)子只值50萬(wàn)，那么賠償最多也只有50萬(wàn)。就算投保了超過(guò)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的保額，出車(chē)禍時(shí)也不會(huì)給你超額的賠付，所以呢，就不需要格外花其他的錢(qián)了，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的保額夠用就行了。
誤區(qū)七：開(kāi)車(chē)的過(guò)程中小心一點(diǎn)，那么只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)就足夠了
購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)也成了成為車(chē)主后一件順理成章的事情。但是相信很多朋友會(huì)有這樣的一個(gè)疑問(wèn)：車(chē)險(xiǎn)是不是只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)就行了呢？一部分車(chē)主光為了省錢(qián)，還有一部分車(chē)主因?yàn)椴唤?jīng)常用車(chē)。但是我們不建議你只購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)更大。要想上路，就要買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠范圍是受害一方的損失，但是賠償?shù)念~度非常有限，最高只有12.2萬(wàn)。越來(lái)越多的交通事故發(fā)生在我們身邊，簡(jiǎn)單的小摩擦可以用交強(qiáng)險(xiǎn)處理，交強(qiáng)險(xiǎn)的解決范圍不包括人員傷亡，這種時(shí)候，也只有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)才能起作用了。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)包含車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類(lèi)很多，但是車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購(gòu)買(mǎi)的，車(chē)損險(xiǎn)可以賠償自己車(chē)的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買(mǎi)100萬(wàn)的保額。事故發(fā)生后，車(chē)主可以報(bào)銷(xiāo)一部分除了免賠險(xiǎn)以外原本需要車(chē)主自行承擔(dān)的費(fèi)用。車(chē)險(xiǎn)可以只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？這肯定可以啦但是必須承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，例如交通事故發(fā)生時(shí)，沒(méi)有全面保障。所以建議，將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理搭配才是最好的購(gòu)買(mǎi)方式。
誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠
有些車(chē)主認(rèn)為，自己買(mǎi)了保險(xiǎn)，而且保險(xiǎn)還是不分對(duì)象的，不論是不是自己的車(chē)。還是對(duì)方的車(chē)，出現(xiàn)任何損失保險(xiǎn)公司都要賠付。這真是車(chē)主們對(duì)保險(xiǎn)理解的巨大錯(cuò)誤！
我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車(chē)情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。
同時(shí)跟侵權(quán)人索要賠償金，這是可以的。只是若是存在其他違法情況，第三者責(zé)任險(xiǎn)不會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。
相信了解了車(chē)險(xiǎn)八大誤區(qū)的朋友們，以后都會(huì)多加注意的，我們?nèi)绻x擇投保車(chē)險(xiǎn)，那么要了解清楚，才能保護(hù)自身的合法權(quán)益。
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