學姐最近常常看到這樣的提問：

“學姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學姐，社保交15年和交20年有什么不同之處嗎？”

“學姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

大家是不是都覺得雖然社保很重要，但是買多了會虧的呀？？？

社保是一項給予我們的福利，作為國家白給我們的福利，學姐都想了很多辦法薅羊毛，結果你們跟我說“不是很想要”？？？

社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應該交多久是我接下來要講的問題。

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

我們通常說的“五險一金”在生活中有什么用處呢？

養(yǎng)老保險

該保險可以保證大家在退休之后，每個月領到一部分生活費用。工作期間累計繳納15年，就可在退休后每月領取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會產生門診費等醫(yī)療費用，這時候我們的醫(yī)保就能報銷其中一部分，它還可以在你不幸住院的時候按比例報銷你一部分的住院、醫(yī)療費，醫(yī)療保險是我們日常用得比較高頻次的一種保險，作用也是非常強大的。

生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準備的保險。它能報銷生育各項費用，提供產假和產假工資等生育津貼。

工傷保險

作用就是假設我們因為在工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意外，發(fā)生意外暫時不能工作或者死亡的話，會給家人一些補償。

失業(yè)保險

當我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國家的資金支持。

五險一金是國家社會福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們在日常生活中遇到的六大方面的問題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

社保每個月的繳納費用占到了工資的20%，有些朋友就認為其太貴，從而不愿意進行繳納。

這種想法還停留在表面一層，學姐這個老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

讓學姐來幫你算一筆賬，你就會明白社保不但不會虧損，而且還會讓你獲利。

先來看張圖：

我們的公司和我們自己雙方共同交我們每個人社保賬戶的錢。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會有所差異，適用于各個地區(qū)，公司繳納的比例遠高于個人繳納的比例，一般是個人的兩倍。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應該交多久？

經(jīng)常有人問社保應該交多久呢？學姐在這里先說明一下：社保能交多久交多久。

我們從各個方面看看：

養(yǎng)老保險

很多人想到社保的交付時間就是“社保只要交15年就行”，其實其中的原因是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后就能每月領取一筆退休金，一年領十二次。就因為這樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

這大多數(shù)是因為大家對養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則不夠了解以及不懂養(yǎng)老金的計算方式，才使得大家產生這樣的想法。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復雜，但是能夠直觀的看出來，個人賬戶余額越高，繳費年限越長，這樣的話到了退休時候每個月所領取的退休金就會更多。

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

事實上，我們無論是選A、B哪款，我們都可以在退休四年后把本金收回來。但其實B會多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領1014.4元，也就是1年多領1.2萬元。

最重要的是我們要記?。簩嶋H上養(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們得到的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會增多的，以至于養(yǎng)老金也會變多的。 

若是我們還年輕的時候貪圖我們幾百塊的工資的話，等到年紀大了其他的老人都在跳廣場舞，而你可能連報名費都交不起哦。

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著凌駕于其他商業(yè)醫(yī)療的突出優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當月交次月保障。

  生病之后也可投保

現(xiàn)在國內很多商業(yè)保險購買前都需要檢查健康，有嚴格的健康要求，沒達到要求是不可以投保的，不管多少錢，不過社會醫(yī)保不用在乎這個，即使正在生病也可以投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，不管身體什么情況，國家都敢保，

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

只要在退休前，男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），即可終身醫(yī)保保障。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險最厲害的地方。因為人年長后，容易患病，風險會很高。

這時候購買商業(yè)保險的話，不然就是保費很貴，不然就是直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會用作這兩方面：

個人繳納的2%的這部分保額最終是會進入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，若我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，醫(yī)保卡里的錢也可以直接在醫(yī)院刷。

這也就就是和我們每月存一筆錢是一樣的道理，防止以后生病拿不出錢來的情況。

公司繳納的10%的部分會進入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金，如果我們患了重疾住院治病的話，我們可以通過它報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（按醫(yī)院的等級報銷比例普遍在70%~90%）。

總的說，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費掉了，只是交由國家賬戶，如果我們生病時有需要也可以拿出來使用。

如果你堅持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時得到報銷，報銷額度還能逐年增長，當繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。

有一點需要大家知道，關于醫(yī)保的保額，在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時間去變化額度的，時間增加則額度增長，就像深圳，假設大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬，

假如三個月沒有繳費了，那么連續(xù)的繳納時間會被清空，這樣保額也會將到最低，

（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準備的保險。如果你還不想生孩子，那么這個保險就不是必須交的。

但是若生了小孩的話，生育險提供報銷的費用就比較多了，像生育醫(yī)療費、產前產后檢查費、節(jié)育手術費等費用都包含在報銷服務內，還能為消費者提供產假和產假工資（生育津貼）。

對于生育險而言的話，公司會給我交完全部的錢，我們并不用擔心這個，你只需要在公司連續(xù)上班待夠九個月或累計12個月以上，好處時就能享受到生育險給予我們的報銷。而且這筆錢相當于白給。

  失業(yè)保險

雖然說失業(yè)險跟醫(yī)療險是類似的，都是繳費時間越長，失業(yè)后領取到的失業(yè)金就越多，能領的月數(shù)就越久。

假如你沒有失業(yè)，失業(yè)險是用不上的，領取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。還有，如果你選擇了領取失業(yè)金的話，我的建議是你不要這樣做，因為這樣會讓你強制參加再就業(yè)培訓……（還不如不領）

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，生育險的情況跟工傷險是類似的，不需要我們個人交任何的錢，你們公司會替我們全部繳納。

因此，我們沒有什么原因能夠拒絕這個國家免費給予我們的保障。

住房公積金

買房，租房，裝修房都就可以用到住房公積金，貸款的利息也低，相當于國家白給羊毛。

以下公式就是廣州公積金的計算公式，當然只能用來參考，因為在不同的地區(qū)有不同的計算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

但不管怎么算，貸款額度一定是交的越多越久，貸款額度越大。

假設甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時，同地貸款100萬，30年還清，30年后，乙會比甲少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

個人工資的5%～12%，對個人而言可能有點多，并且需要全部繳納公積金額度，但這筆錢其實只是相當于國家?guī)臀覀儚娭拼嫫饋砹硕选?/section>

有公積金的買房，可以優(yōu)惠很多，因為公積金貸款利息比銀行貸款利息低40%，公積金可以用于買房，并且公積金還可以用于租房，同時在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來。

強力的買房優(yōu)惠國家給我們提供了，并且沒有收我們一分錢。

總之，我們在交社保上一定要交的好，交的早，爭取更多地享受社會主義為我們帶來的美好福利。

依靠社保這個大靠山，認真踏實地工作，努力早點實現(xiàn)小康水平，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個社會。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢，那么在有些地方就有弱勢。社保確確實實給大家提供了全面的社會性保障，使人人都能達到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

醫(yī)保也不是每次都能派上用場的，例如我們身患重疾需要幾十上百萬的時候；即使工傷保險有保障，但是遇到意外全殘甚至身故等嚴重事故，給予我們的補償力度不夠。

想要保障得到位，還是得保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險出面才行。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "個人交社保15年還是存到銀行劃算"的圖文回答，望采納！

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