學姐最近常?？吹竭@樣的提問：

“學姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”

“學姐，社保交15年跟25年有什么區(qū)別呀？”

“學姐，我想等過了30歲以后再繳，因為我剛剛工作不長時間，而且工資又少，行嗎？”

嗯，敢情大家都知道要買社保，但又不愿意多買，覺得買多了很虧是吧？？？

國家白給我們的社保福利，學姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來的“收益”，社保交費的最佳時間？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

“五險一金”是指社保和住房公積金。我們來看它們有什么用處：

為了更加全面的保障公民的生活，五險一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個方面出發(fā)，作為國家給予的社會福利保障民生。

對于剛入職的人繳納社保的錢占到了工資的20%，會造成生活比較拮據，從而不愿意繳納。

如果你有這種想法，學姐只能說：學姐看到的要比你想的更加全面。

讓學姐幫你算一下帳，你就會發(fā)現社保是一個不虧還賺的項目。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會有所不同，公司繳納的比例遠高于個人，一般是個人的兩倍，這適用于各個地區(qū)。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了，假設你真的只選擇交15年社保或者到了30歲之后才進行繳納的話，這樣的話不光沒有了保障，而且還會損失很大一筆隱形工資。

社保到底應該交多久？學姐在這里先告訴你答案：社保能交多久就交多久。

我們一個一個來看：

但是導致大家產生這樣的想法，主要是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納方式、且還不懂得計算養(yǎng)老金。

現在學姐跟大家說，繳納15年和25年肯定是不一樣的，那究竟差在哪？差別會有多大？接下來我舉例讓大家了解的更透徹些：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復雜程度有點高，但是不影響我們直觀的看到，隨著大家繳納的年限增長，個人賬戶中的余額也會隨著增多，等到退休后每月能夠領到的養(yǎng)老金就越多。

現在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當地社會平均工資也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數據，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

事實上，我們無論是選A、B哪款，我們都可以在退休四年后把本金收回來。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險，所以每個月多領1014.4元，結果是1年多領1.2萬元。

因此我們只要保證記住：養(yǎng)老保險交的越久，個人賬戶養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金都會更多，養(yǎng)老金也會更多。 

若是我們還年輕的時候貪圖我們幾百塊的工資的話，等到步入老年別的老頭老太太都在跳廣場舞，而你可能還在為報名費發(fā)愁，

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著勝過其他商業(yè)醫(yī)療險的獨特之處：

醫(yī)保沒有等待期，當月交，次月就能用。而醫(yī)療險與重疾險都有著至少90天的等待期。

這就是商業(yè)醫(yī)療險比不過醫(yī)保最硬傷的地方。因為人歲數長了后，非常容易患病。

這時候購買商業(yè)保險的話，不是保費太貴，就是直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

假設你已經3個月斷了繳費，則持續(xù)繳納時間會成0，所以就會把保額變?yōu)樽畹停?/section>

（就算持續(xù)繳納時間變?yōu)榱懔?，那也不需要害怕累計繳納時間受到影響，只需在退休前共計繳滿25年，這樣的話哪怕是時斷時續(xù)的繳，保障也會貫穿終生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

看名字我們就能夠想到這份保險是給生小孩的人準備的。如果不打算生小孩的話，這個保險交不交無所謂。

但如果要生小孩的話，生育險不僅對生育醫(yī)療費、產前產后檢查費、節(jié)育手術費等費用進行報銷，還能為消費者提供產假和產假工資（生育津貼）。

如果你需要生育險那也不需要繳納一分錢，公司會給我們繳納全部費用，如果我們可以保證連續(xù)上班九個月，或者累計12個月以上的話，是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費用就相當于是白給我們。

  失業(yè)保險

雖然我們的失業(yè)險跟醫(yī)療險是差不多的，你的繳費時間越長，那失業(yè)金到時領的就會越多，而且月數也會越久。

只要你失業(yè)的時候，失業(yè)險才會用上，而且就算失業(yè)了，領取條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險的實際意義并不大。此外，一旦你選擇了領取失業(yè)金，我的建議是不要這樣，因為你這樣會被強制要求參加再就業(yè)培訓……（還不如不領）

  工傷保險

工傷保險，只要參保就有保障，沒有任何的繳納年限要求，我們的工傷險跟生育險相似，是不需要交一分錢的，公司會替我們全部繳納

我們有什么原由對這樣一個類似于國家免費給予的保障說拒絕呢？

住房公積金

當我們用到住房公積金的時候，可以用來買房、租房還有裝修房，等于國家白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式，比如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數

你交貸款額度的多少和時長，直接會影響你貸款額度的大小。

假設我們需要兩百萬，我們用公積金貸款100萬，再用商業(yè)貸款貸款100萬，并且30年還清，那么30年后，公積金會比商業(yè)貸款少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

不要因為占到個人工資的5%～12%而覺得公積金繳納的額度大，國家?guī)臀覀儚娭拼嫫饋淼木褪沁@筆錢。

有公積金的買房，可以優(yōu)惠很多，因為公積金貸款利息比銀行貸款利息低40%，公積金不但可以買房，還可以用來租房，并且用它租房還可以連本帶息全額提取出來，但前提是必須滿足一定條件。

國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一份沒要。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，把它當成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。

社保是我們生活的基礎保障，依靠社保的力量，認真上班，踏實努力，爭取在不久的將來就能步入小康，為國家奉獻自我，先完成個人生活目標，才能為祖國增添自己的一份力量。

所以呢，具有某方面的長處就會有短處。的確社保給每個人帶來了全面的保障，使人人都能達到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

醫(yī)保在面對身患重疾可能需要幾十上百萬開銷的我們也是無可奈何的；當我們因為意外全殘甚至身故時，工傷保險也無法給予我們足夠的經濟補償。

想要有鮑翅粥喝，我們就需要購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險。

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以上就是我對 "50歲交滿15年社保退休能拿"的圖文回答，望采納！

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