“這種保險產(chǎn)品有沒有，就是保險公司在沒出險的時候能夠?qū)⒈ＹM(fèi)打理增值，滿期沒出險和出險都有錢賠付，前者付增值后的保費(fèi)，后者賠錢？”

保險公司也明白這種理念的美好之處，這比兩全險生還死賠更加吸引人。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學(xué)姐就用人保壽險這家公司近期新上市的一款年金險——臻鑫相伴年金險為例，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實(shí)的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖分析一波：

人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財(cái)險，保險期間只有13年。假如計(jì)劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那可能是不太適合，因?yàn)楸ｋU期間相對而言是比較短的，可領(lǐng)取的年限也沒有那么久，退休后年年有錢領(lǐng)的需求得不到滿足。

與此同時打算配置人保壽險臻鑫相伴年金險的小伙伴要好好分析一下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任內(nèi)容不多，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險本身是不帶有萬能險賬戶的，也沒有分紅可以領(lǐng)取。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費(fèi)的生存年限。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項(xiàng)可以得到賠付。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

與上者相對的是，假設(shè)被保險人在被保障的時間里亡故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，與此同時，保險合同終止，其余保險責(zé)任也結(jié)束。

如果想疾病保障，被保險人就要投保另外的健康產(chǎn)品：

比如因?yàn)橄胂碛懈弑ｎ~身價的保障，所以才投保臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐可要提醒你要多考慮考慮。

產(chǎn)品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式規(guī)定，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初期，價值是比已交保費(fèi)的少很多的，而要是處于保險期間后期的話，與共計(jì)的已交保費(fèi)的差距就比較小了。

年金險建立的基礎(chǔ)雖然是壽險，但是在保險杠桿性上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如定期壽險。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財(cái)這一塊此款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品有競爭力嗎？

學(xué)姐粗略算了算，想靠理財(cái)保險賺錢的話，那還是不要去做了。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，每年交10萬元保費(fèi)，交10年，對應(yīng)的基本保額為265590元，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報(bào)是：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，加起來一共能有80萬。

假如13年過去后，保險期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費(fèi)，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，如果追求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

歸根到底，臻鑫相伴年金險各方面來說不是非常好。但在高額身價保障以及理財(cái)增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費(fèi)太多，有存錢好習(xí)慣的話，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險責(zé)任免除"的圖文回答，望采納！

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