中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家?？茖W(xué)研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險非常大，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

據(jù)說乙肝攜帶者購買保險比身體健康的人難，也是有機會購買的，都是可以有解決的辦法的。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？無須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶投保有講究！當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實他們投保并不難，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，正確了解乙肝的不同種類是很重要的，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，接下來學(xué)姐就來給大家詳細(xì)地指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，因此不同情況影響投保的結(jié)果。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

不過病毒攜帶者們不用擔(dān)心這一點，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。大小三陽的患者該如何選擇？為什么呢？因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學(xué)姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險相結(jié)合來進行分析 。

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。當(dāng)滿足合同約定條件時保險公司按合同約定給付額給付保險金的保險就叫做給付性保險，而重疾險就屬于其中一種。可以一次性幫你解決因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟困難。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險很困難，但是學(xué)姐教你怎么提高投保陳功率，我為大家盤點了市面上相對比較寬松的十大重疾險，點進來看看吧:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

想要通過醫(yī)療險的健康告知，也不容易。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險承保的風(fēng)險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費用是可以報銷保障的。

相比較于重疾險、醫(yī)療險和壽險而言，意外險在投保時限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，這一點對乙肝攜帶者來說非常好！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的，大家可以參考一下，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險

如果買了壽險的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險會有賠償，這個險種適合于有較多家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)的人群，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟風(fēng)險，這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保大部分的壽險產(chǎn)品的，但是針對于部分產(chǎn)品，保費會高一些；但是壽險對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因為病情較為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知作為患病人員投保時相當(dāng)重要的一點，大家一定要重點關(guān)注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，真實的告知健康狀況也是非常重要的，健康告知請務(wù)必如實相告，保險公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

學(xué)姐有一個好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。安步驟勾選智能核保相對應(yīng)選項，就可以了，具體核保信息也會在你退出時也會自動刪掉的。而且不用擔(dān)心會留下自己是否患病的隱私信息，智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。是不是非常人性化~

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項保險。

可能有的朋友還不太了解線上投保，線上買保險是不是真的保險，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！就會知道，到底線上保險好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

買保險前建議乙肝攜帶者一定要如實健康告知。如果健康告知很嚴(yán)格，一定要及時更換，記得擴展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險，給自己一份保障。保險只是保障自己身體的一種手段，都要好好吃飯，多多運動，健健康康最重要！

以上就是我對 "有病毒性肝炎如何買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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