中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。有科學依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險更不容易，不過，也是有可以投保的，不要因此而不敢嘗試去買。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？那么帶病如何正確投保？學姐為大家整理好了：

不要不重視乙肝攜帶！你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識嗎？今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類其實學姐認為，患了乙肝也不難買保險，不信大家接著往下看，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

其實帶病投保是有小竅門滴！接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。所以投保的結(jié)果往往也不一樣。學姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎發(fā)展為肝癌的可能性較大，商業(yè)保險對肝炎要求嚴格。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

總的來看，大部分的保險對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。大小三陽的選擇就很少，假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會受損，肝功能指標就會出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者的類型很多，學姐會根據(jù)不同保險進行全面的科普。

1. 重疾險

重疾險是健康險的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風險。重疾險就是為了保障重大疾病的風險。重疾險是給付型保險的一種，當發(fā)生保險合同規(guī)定的重疾時，保險公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險金。不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險的健康告知比較嚴苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險了？想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

但是醫(yī)療險的健康告知較為嚴苛。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險排斥在外的；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險即意外傷害保險，是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費用可以報銷。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，意外險是投保最輕松、限制最少的，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

學姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的，大家可以參考一下，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險是可以賠償?shù)?，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟風險，減輕家庭經(jīng)濟的壓力，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標準體投保的，不過也有部分產(chǎn)品需要增加保費；大三陽和肝炎因病情較為嚴重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？1.健康告知

建議隨時關(guān)注保險的最新情況，因為對于產(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調(diào)整，患病人員投保，保險公司對于健康告知的審核是非常嚴格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，在選擇產(chǎn)品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因為健康告知越嚴格，核保通過率越低；相反，核保通過率才會越高。這一點特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，大家還需要注意的是，要真實的告知你的健康狀況，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時進行。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，點擊智能核保，即可得到核保結(jié)果且不會留有核保記錄。而且不用擔心會留下自己是否患病的隱私信息，某種疾病在這家公司智能核保沒通過，也可以另換別家，可以完全放心！

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，看完學姐的這篇文章也許會讓你放心：讓你在選擇保險渠道時不會出錯：

學姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！保險雖有效，但身體是第一，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "患了病毒性肝炎怎樣正確挑選醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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