中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。據(jù)科學研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風險的，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險更不容易，可不一定買不了，不要因此而不敢嘗試去買。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，學姐在這篇文里給大家一一解答：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因為真的不了解，在今天的文章中學姐就給各位攜帶乙肝的朋友分享一下如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類其實學姐認為，患了乙肝也不難買保險，不信大家接著往下看，乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

其實帶病投保是有小竅門滴！想要輕松解決這件事，學姐這里還有更具體的指導哦：

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！就連投保結果也是不同的。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險不敢受理肝炎患者，肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險還是可以購買的，買保險時可選擇性還是很大的。那么大小三陽的患者呢？如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽患者的肝臟受到損害，肝功能指標發(fā)生異常，就會變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最令人頭痛的一關就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險相結合來進行分析 。

1. 重疾險

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實問題。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險很困難，但是學姐教你怎么提高投保陳功率，想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險，針對于生病或意外住院治療費用進行報銷。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴格。醫(yī)療險的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽、肝炎患者；乙肝病毒攜帶者投保機會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個方面的責任。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；意外醫(yī)療產生的費用通過報銷保障。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，它直接購買即可，不需要考察健康告知，針對于乙肝攜帶者來說是非常有利的！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學姐整理的吧，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險是可以賠償?shù)模瑢τ诔袚^多家庭經(jīng)濟責任的人來說有重大意義，是一份讓你無后顧之憂的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標準體投保市面上大部分的壽險產品的，但是保費這一塊，部分產品是會增加的；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

首先我們要關注保險的最新情況，因為保險公司會不定期調整產品的健康告知，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險公司會嚴格考察的，所以要重點關注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產品，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。帶病投保的朋友們這點一定要格外注意哦！

最后，在投保時，一定要真實告知保險公司你的健康告知，有很多人在健康告知中隱瞞實情，保險公司當然是以“未如實告知健康實情”拒絕對他們進行理賠。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時申請核保，多家一起進行，豈不是更容易選出心儀的保險。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。勾選智能核保相對應的選項即可，不用等待很久就可以得到核保結果了，而且不會留有核保記錄。智能核保是不會留下有關投保人的身體信息的，智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家?？梢酝耆判?！

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。然后在這些范圍內選出結果最好的公司進行投保。

不了解的朋友可能接受不了線上投保，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，看完學姐的這篇文章也許會讓你放心：讓你更好地了解線上保險和線下保險：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險時一定要認真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。也要選擇健康告知寬松的保險，記得擴展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！保險雖有效，但身體是第一，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "乙型病毒性肝炎患者如何正確挑選商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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