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購買車險有什么需要注意的

提問：猛蕩浪人分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-喬安

當(dāng)我們配置了新車，給愛車買保險那是自然的。

然而很多時候，車主并沒有提前了解車險，又遇上銷售人員的誘導(dǎo)，

人們便踏入銷售人員根據(jù)我常有誤區(qū)設(shè)置的陷阱里，以下是人們在不了解車險時會產(chǎn)生的誤解，

非常重要，一定要看，千萬不要等到出險之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

很多小伙伴們可能都以為交強(qiáng)險交了950元，最高可賠12萬，

事實上，強(qiáng)險只將死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失三種情況納入考慮范圍內(nèi)。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。同時，開車時哪怕我們保證不撞他人，也不可避免被別人撞到。

如果車沒有受很大的傷，可以用強(qiáng)險出險將損失降到最低，哪天不巧碰到豪車，或者遭遇比較大的損失，那交強(qiáng)險就不夠賠償?shù)慕痤~，不僅要投交強(qiáng)險，商業(yè)險也需要投。

誤區(qū)二：保險到期，過幾天再續(xù)

很多車主只有被提醒時才知道續(xù)保，還有些車主未把晚續(xù)保的后果考慮在內(nèi)，然而就因為心存這樣的僥幸，就有可能造成巨大的損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這個階段中，要是你不小心撞車了，對方讓你拿錢做出賠償，賠償金不到12萬是成立的，并且別人是不能對這項費用進(jìn)行支付的！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人分別是兩個人的情況下，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，車主如果沒有投保交強(qiáng)險，盡管事故的發(fā)生與車主毫不相關(guān)，車主并不是駕駛?cè)耍诮粡?qiáng)險12.2萬元的限額范圍以內(nèi)，車主需要同駕駛?cè)艘徊?dān)責(zé)，超出交強(qiáng)險限額的部分不是由其他人來承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>及時續(xù)保才是應(yīng)做的事情！

誤區(qū)三：先修理后報銷

經(jīng)常會有一些車主，當(dāng)遇到什么交通事故時，他們不會第一時間給保險公司打電話報案，是馬上先去修配廠讓修配廠把車修好，然后再讓保險公司報銷費用。這是一種很普遍的錯誤操作。

這反映了車主對于理賠流程的片面理解。

必須要明白一個問題，向保險公司報案是非常重要的，我們在出險后第一步就應(yīng)該先聯(lián)系保險公司，勘察、定損是保險公司首先會做的事情，然后才會修車，提交單證和賠款是最后一個環(huán)節(jié)。

有一些后果將在不先找保險公司報案，而是先去私自找修理廠的情況下產(chǎn)生：

如果出現(xiàn)保險公司鑒定的定損費用少于任務(wù)修理費的情況，那么少的錢就需要車子的主人自己來拿了。

要是你將車子在修車廠修好花了12萬，但在保險公司員工進(jìn)行定損后，認(rèn)為10萬就足夠你車子維修，導(dǎo)致這2萬元的差額需要你自己承擔(dān)。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

不少車主認(rèn)為自己買了”全險“，因為他們還是新手，他們只是根據(jù)字面的意思理解，對其他的還不是很了解不管是車壞了，還是人傷了，都可以賠。

但其實哪里有真正的“全險”？只是你購買的險種相對全面，能享受到更多的保障而已。

如果保額沒有買足，即便買齊了15個險種，想要在發(fā)生事故后全賠是不可能的，還是要自己掏一部分的錢。

比方說，50萬保額只能賠付50萬及以內(nèi)的金額，超出部分需要自己承擔(dān)；

另外如何理賠，理賠多少還要根據(jù)具體條款來確定，不是所有事故都會得到賠付，如果事故在保障范圍外的話，這也就意味著不能要求賠付了。

因此，請車主們謹(jǐn)記：全險≠全保。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

如果投保金額低于被投保的車，這就叫做不足額投保。舉個例子，新車買來50萬，你選擇投20萬保額的車損險以減少支出負(fù)擔(dān)，這就會出現(xiàn)不足額投保的情況。

保費雖然便宜，不過如果汽車損壞較嚴(yán)重的，無法拿到全款賠償。只能按照當(dāng)時購買車險的比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，大多數(shù)的投保者都是以汽車的購置價格為基礎(chǔ)進(jìn)行投保，雖說保費會高些，但是保障比較全，而且也能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

再給汽車投保車險的時候，你想多買一些，認(rèn)為這樣可以多得到賠償，這種想法是不對的。想要通過超過額度投保的方式來得到超額的賠償是不可以的。

其實并不是這樣的，買保險的時候，保險條款當(dāng)中通常都會有這樣的規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。

可以這么講，50萬的車輛出車禍以后最多能得到50萬的賠償，你買保險的時候，就算投保的金額超過了車輛的實際價值，賠付時也不能多給你錢，所以呢，就不要多花冤枉錢了，保額正常就行。

誤區(qū)七：開車的過程中小心一點，那么只買交強(qiáng)險就足夠了

很多車主在拿到車時，購買車險也成了順理成章的事。

那只買交強(qiáng)險是不是也行呢？有一些車主朋友想省下一筆錢，另一部分車主朋友是因為能用到車子的時間比較少。但是假如說你只買交強(qiáng)險，那么如果發(fā)生事故，你將有可能花費更高。

不買交強(qiáng)險是不被允許上路的。只有受害一方的損失才能納入交強(qiáng)險的理賠范圍，但是賠償?shù)念~度非常有限，最高只有12.2萬。

你經(jīng)常能在馬路上看到交通事故，交強(qiáng)險處理一些小的事故還是沒有問題的，但是人員傷亡僅僅依靠交強(qiáng)險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，發(fā)生這種情況的時候，可以通過購買商業(yè)車險來幫助賠償。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。事故發(fā)生后，車主可以報銷一部分除了免賠險以外原本需要車主自行承擔(dān)的費用。

車險可以只買交強(qiáng)險嗎？毫無疑問，你可以只買交強(qiáng)險一種，但是如果你發(fā)生了交通事故，交強(qiáng)險只能保障一部分損失，其他部分需要自己承擔(dān)。

那么現(xiàn)在給大家一些在購買時的建議，就是注意把商業(yè)車險和交強(qiáng)險合理搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有些車主認(rèn)為，自己買了保險，而且保險還是不分對象的，不論是不是自己的車?；蚴菍Ψ降能?，不管產(chǎn)生什么損失保險公司都需要理賠。

這簡直是車主們對于保險誤解的重災(zāi)區(qū)！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

同時可以向侵權(quán)人追償，第三者責(zé)任險在有違法的情況下會拒賠。