最近，學(xué)姐聽說招商信諾人壽旗下新公布了一款招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型），在市面上深受大家的喜愛。也有不少的朋友跑來問學(xué)姐，問到了這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否讓人滿意。

學(xué)姐今天就來深入研究下這款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品?？纯此谋Ｕ蟽?nèi)容是好是壞，是否值得大家投保。

分不清定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的朋友，不妨先來看看這篇文章：

一、招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型）內(nèi)容大揭秘！

和之前一樣，先帶大家了解下這款產(chǎn)品的保障圖：

上圖告訴我們，這款產(chǎn)品的投保年齡是達(dá)到承保條件者，繳費(fèi)期限則是需要與保險(xiǎn)公司按照需求約定。接下來，學(xué)姐將從以下這幾個方面來對這款產(chǎn)品的內(nèi)容進(jìn)行具體的分析。

1、投保條件

下面來討論下保障期限方面，這款產(chǎn)品包含了終身保障。這相當(dāng)于，這款產(chǎn)品是可以使被保人具備一輩子長久而穩(wěn)定的保障的。

再來研究下免責(zé)條款方面，免責(zé)條款也有人叫它責(zé)任免除，它的意思是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。通常來講，在相同的條件下，添加的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家往往是會越友好的。

由保障圖能夠得出，招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型）的免責(zé)條款有7條，與市面上那些只提供有3條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品對照分析說來。其免責(zé)條款數(shù)量就顯得不太友好了，無疑加強(qiáng)了被保人的理賠門檻。

另外，值得注意的是，招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型）也算的上是一款增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。通常來講，在相同的條件下，增額終身壽險(xiǎn)包含的增額比例越高，這樣一來最終的有效保額也會越高。

這款產(chǎn)品的保額遞增比例僅僅只有2.3%，相對市面上那些增額比例達(dá)到3.5%的同類型產(chǎn)品而言，其增額比例還是沒那么好的。

想要對增額終身壽險(xiǎn)有更多了解的朋友，不妨來看看這篇文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖能夠得出，這款產(chǎn)品只涵蓋一項(xiàng)保障內(nèi)容，屬于身故或全殘保險(xiǎn)金。

要了解市面上不少終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，有些產(chǎn)品不僅設(shè)置了身故或全殘保障，還會對特定意外事故提供保障。比如規(guī)定了航空意外身故或全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故或全殘保險(xiǎn)金等其他保障。

這樣一對比的話，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容就沒什么吸引力。

并且，這款產(chǎn)品的身故或全殘保險(xiǎn)金的給付比例是根據(jù)被保人身故或全殘時到達(dá)年齡來規(guī)定的。

18-40周歲的給付比例設(shè)置為160%，41-60周歲的給付比例設(shè)置為140%，61周歲及以上的給付比例囊括為120%。

3、其他權(quán)益

由保障圖能夠得出，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益方面的內(nèi)容覆蓋了保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項(xiàng)。

其中，減保代表著，在合同猶豫期后，一旦合同有效且不存在未還款項(xiàng)，大家可以根據(jù)個人情況向保險(xiǎn)公司申請減保，保險(xiǎn)公司會提供所減少的基本保險(xiǎn)金額部分對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

值得一提的是，在每一保單年度內(nèi)累計(jì)申請減少的基本保險(xiǎn)金額之和不得高于合同生效時基本保險(xiǎn)金額的20%，且減少后的基本保險(xiǎn)金額不能比保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。

同時，具有保單紅利也是這款產(chǎn)品的一個值得稱贊之處。這相當(dāng)于，要是選擇了這款產(chǎn)品的話，大家其實(shí)是有權(quán)參與保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利分配的。

不過要注意，其紅利是不能肯定的，在某些年度紅利也許為零。另外，紅利分配方式為置備交清增額保險(xiǎn)。這相當(dāng)于，現(xiàn)在以紅利金額作為凈成本增加主合同的累計(jì)交清增額保險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額。增額部分依據(jù)主合同的約定參加分紅。

二、招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型），值得購買嗎？

整體而言，這款產(chǎn)品有涵蓋全殘保障，保障內(nèi)容相當(dāng)周到。而且還有提供如保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項(xiàng)豐富且實(shí)用性比較高的其他權(quán)益。

不過，其保障內(nèi)容比較單一，同時免責(zé)條款的數(shù)量也蠻多的。并且保額遞增比例也不算出色。所以，家人們在添置這款產(chǎn)品前，要了解清楚自身是否能接受哦。

另外，學(xué)姐要提醒大家，在入手保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時，更重要的是要看產(chǎn)品本身是否滿足被保人的保障需要。畢竟，與被保人保障需求相一致的產(chǎn)品才值得加購。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，可以補(bǔ)充看看這篇測評文章哦：

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