大家都明白，中國的老齡化很嚴重。這也表示，現(xiàn)在的社會養(yǎng)老壓力非常大，同時日后還可能持續(xù)加大。

這時候，配置商業(yè)養(yǎng)老保險挺不錯。我們的現(xiàn)金流可以用其來規(guī)劃，以此解決后期遇到的養(yǎng)老問題。

那應(yīng)如何選擇商業(yè)養(yǎng)老險呢？哪些養(yǎng)老保險才是適合我們配置的？大家聽學姐的分析一下吧～

其實，商業(yè)養(yǎng)老保險指的就是能起到養(yǎng)老作用的保險，有很多比較典型的年金險產(chǎn)品。

在學習如何選購商業(yè)養(yǎng)老保險之前，下面這篇年金險避坑指南大家也要收好啦：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險怎么買？如何選擇？

之前介紹過商業(yè)養(yǎng)老保險中的養(yǎng)老年金，就是某些年金險的典型。它以被保人的生存視為養(yǎng)老年金的領(lǐng)取條件，換句話說，只有生存至一定的時間以后，被保人才能領(lǐng)到保險公司定期賠付的養(yǎng)老年金。

所以，選擇商業(yè)養(yǎng)老保險與選擇年金險的原則大致上是相同的。其一看保障內(nèi)容，其二看收益表現(xiàn)。

這就深入講解一下~

1.保障內(nèi)容設(shè)計

怎樣判斷一款養(yǎng)老年金的保障內(nèi)容有沒有亮點？我們需要重視以下方面：

（1）是否有養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取階段？

養(yǎng)老年金保險中比較好的產(chǎn)品當中一般都會設(shè)置養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取階段，不同產(chǎn)品設(shè)置的養(yǎng)老年金保障領(lǐng)取階段時長可能不同。部分產(chǎn)品保證領(lǐng)取的時間是30年，而部分產(chǎn)品保證領(lǐng)取的時間是25年或者20年。

不超過養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間，縱然被保人不幸亡故，保險公司也會一次性向保單受益人賠付剩余未領(lǐng)取的養(yǎng)老年金。于是，給大家的建議是選擇設(shè)置了養(yǎng)老年金保障領(lǐng)取階段的商業(yè)養(yǎng)老保險。

（2）是否有其他特色保障

通?？梢园焉虡I(yè)養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)保障分成兩部分：養(yǎng)老保險金和身故責任。

可是，倘若在此基礎(chǔ)上還可以提供像投保人豁免責任、交通意外身故/全殘保險金責任等別的保障，相信被保人獲得的保障會更加全面，大家也更加安心。

（3）能否提供多種養(yǎng)老年金領(lǐng)取方案

同時，養(yǎng)老年金的領(lǐng)取條件也是核心的一環(huán)。

好比養(yǎng)老年金的起領(lǐng)時間、有怎樣的領(lǐng)取方式？像部分養(yǎng)老年金有不少種起領(lǐng)時間，領(lǐng)取形式也暖心，大伙兒會有更多的選擇。大家的投保計劃也更加契合自己的詳情。

2.收益表現(xiàn)情況

商業(yè)養(yǎng)老保險是提早鎖定收益的，可通過計算得到。小伙伴們不妨讓代理人幫忙算算產(chǎn)品的內(nèi)部收益率到底如何。

要明白，商業(yè)養(yǎng)老保險在提供保險保障的同時還帶有一定的理財功能,大家不光要看產(chǎn)品設(shè)置了怎樣的保障內(nèi)容，收益率也不能出岔子的！

學姐為大家找來了幾款保障和收益表現(xiàn)都非常不錯的商業(yè)養(yǎng)老保險，大家不妨了解一下：

二、投保商業(yè)養(yǎng)老保險的注意事項有哪些？

雖然講購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險似乎已經(jīng)成為了大家心照不宣的默契,不過學姐還是要友情提醒你們注意一個問題。

商業(yè)養(yǎng)老保險是帶有理財性質(zhì)的保險產(chǎn)品，且不在基礎(chǔ)保障體系中。

在購買商業(yè)養(yǎng)老保險之前，大家一定要確保自己已將重疾、醫(yī)療等基礎(chǔ)保障做全。否則到時候解決了養(yǎng)老問題，人身保障卻又成了麻煩事情。

同時，商業(yè)養(yǎng)老保險有一定的資金回籠周期，于是，大家應(yīng)該保證自己是在有一筆閑錢的情況下投保商業(yè)保險。且要根據(jù)自己的收入情況設(shè)置投入保費與繳費期限，避免造成保費壓力。

更多關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險的注意事項，煩請大家參考這篇文章：

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