因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)比大部分理財(cái)形式的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更小，收益更穩(wěn)定，特別受一些理財(cái)愛(ài)好者的歡迎。

近期，中國(guó)太平2023年推出的國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品獲得了學(xué)姐的關(guān)注。

據(jù)說(shuō)如果符合要求的話(huà)，這款年金險(xiǎn)的生存金還可以按照需求轉(zhuǎn)入指定的萬(wàn)能賬戶(hù)產(chǎn)品，很多朋友聽(tīng)到這里已經(jīng)蠢蠢欲動(dòng)了~

那這款年金險(xiǎn)究竟怎么樣呢？是否值得大家入手？別著急，學(xué)姐接下來(lái)就給大家一一分析！

對(duì)年金險(xiǎn)還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個(gè)險(xiǎn)種：

一．國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的保障責(zé)任涵蓋了生存保險(xiǎn)金、滿(mǎn)期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，看似非常棒，其實(shí)比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品還缺少一項(xiàng)全殘保險(xiǎn)金，如此一來(lái)只能說(shuō)它的保障比較平常。

此外，這款產(chǎn)品在生存保險(xiǎn)金的給付這一點(diǎn)上也有時(shí)間要求，并非只要被保人生存就可以領(lǐng)取。從合同第五個(gè)保單周年日零時(shí)為起點(diǎn)到合同期滿(mǎn)日（不含）之前，如若被保人在每個(gè)保單周年日的零時(shí)仍然康健，這種情況下保險(xiǎn)公司將依照合同已交保費(fèi)的20%來(lái)進(jìn)行生存保險(xiǎn)金理賠。

作為一款具備8年保障期限的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，縱然生存保險(xiǎn)金從合同第5個(gè)保單周年日0時(shí)起才能夠領(lǐng)取，但每次得到的比例是已交保費(fèi)的20%，這個(gè)比例還是可以的。

畢竟有些年金險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金上的給付比例是已交保費(fèi)的1%，相對(duì)來(lái)說(shuō)，不難判斷出國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金的給付上還是人性化的。

2.投保年齡寬泛

在投保年齡這塊，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)可以支持出生滿(mǎn)28天-80周歲的人群，這個(gè)投保年齡范圍是比較給力的。

對(duì)照分析后，有些年金險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限只覆蓋到65周歲，能覆蓋到的人群就比較少了。

3.繳費(fèi)期限/方式靈活

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在保費(fèi)的繳納上可以挑選3年交，也可以勾選5年交。

基本上，當(dāng)其他要求等同時(shí)，繳費(fèi)期限提供的越長(zhǎng)，則代表著總保費(fèi)越高，那么保額也就越高。因此大家可以按照自身的保費(fèi)預(yù)算和保障需求來(lái)確定繳費(fèi)期限。

通過(guò)繳費(fèi)方式了解到，我們可以勾選年交或者月交。

分期繳費(fèi)小伙伴們應(yīng)該十分熟悉了，當(dāng)我們繳費(fèi)壓力比較大時(shí)，往往可以確定更長(zhǎng)的繳費(fèi)期限或者是像月交這種繳費(fèi)頻率跟高的繳費(fèi)方式，這樣每次繳的費(fèi)用會(huì)少一些，一時(shí)的預(yù)算壓力就不會(huì)太大。

這就是國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品的大概情況，想進(jìn)一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測(cè)評(píng)文章：

二．投保國(guó)金一號(hào)還需注意什么？

1.起投門(mén)檻

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的起投門(mén)檻根據(jù)不一樣的繳費(fèi)方式，有不同的設(shè)置。

要是采取年交方式，這款年金險(xiǎn)最低1萬(wàn)元起投，此外保費(fèi)應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；如果選擇月交方式，則表示得1000元起投，同時(shí)保費(fèi)應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個(gè)起投門(mén)檻的設(shè)置還是很周到的，但這個(gè)門(mén)檻是高是低更多的還是決定于大家自身的經(jīng)濟(jì)狀況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)一共規(guī)定有7條免責(zé)條款，數(shù)量規(guī)定的比較多，這點(diǎn)大家也需要了解清楚。

可能有些朋友對(duì)免責(zé)條款還是比較陌生。免責(zé)條款說(shuō)白了就是合同中載明的、保險(xiǎn)公司對(duì)不提供理賠金情況進(jìn)行的闡述，所以大伙在投保時(shí)一定要注意免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場(chǎng)上有的年金險(xiǎn)沒(méi)有設(shè)置太多的免責(zé)條款，只設(shè)置了3條或者5條。經(jīng)過(guò)比較，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)就不太人性化了。鑒于在其他條件相同的前提下，免責(zé)條款越是不少，我們作為消費(fèi)者能擁有賠付的幾率就越小。

3.謹(jǐn)慎附加萬(wàn)能賬戶(hù)

據(jù)學(xué)姐分析，在符合相關(guān)要求的前提下，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)同意將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬(wàn)能賬戶(hù)產(chǎn)品。則表示著，這款年金險(xiǎn)支持附加萬(wàn)能賬戶(hù)。

通俗來(lái)講附加了萬(wàn)能賬戶(hù)，則意味著這款產(chǎn)品就會(huì)變成萬(wàn)能險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)盡管名為“萬(wàn)能”，但實(shí)際上是不簡(jiǎn)單的。要懂得我們繳納的每一筆保費(fèi)都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行增值，并且保險(xiǎn)公司還將定期從我們的個(gè)人賬戶(hù)中減去保障成本等費(fèi)用。

此外，若是附加了萬(wàn)能賬戶(hù)，我們還要掌握萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率?，F(xiàn)在市面上比較常見(jiàn)的萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率大概在2%~3%。

所以萬(wàn)能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中的那么優(yōu)秀，所以萬(wàn)能險(xiǎn)算不上是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險(xiǎn)，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬(wàn)能險(xiǎn)。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨看一看：

整體來(lái)看，學(xué)姐認(rèn)為國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)不是很優(yōu)秀。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還過(guò)得去，比較亮眼的地方就是投保年齡寬泛、繳費(fèi)期限/方式靈活可選。不過(guò)這款產(chǎn)品的起投門(mén)檻高低見(jiàn)仁見(jiàn)智，大家若是想要配置還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，并且謹(jǐn)慎附加萬(wàn)能賬戶(hù)。

如果有時(shí)間的情況下，學(xué)姐還是建議大家再多對(duì)比下市面上其他的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，貨比多家之后再做出投保決定會(huì)更妥當(dāng)哦！

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