倘若你手頭預算充足，再者已經將基礎保障配置充足了，還想要為未來的自己儲蓄一筆資金，那么你不妨看看年金險。

當今市場上的年金險十分多，不少年金險的出現(xiàn)方式是以教育金和養(yǎng)老金的形式，也有的出現(xiàn)的方式是以普通年金的形式。

好比中國人壽上市的鑫裕呈祥年金險（分紅型），外傳非常適宜配備。

學姐今天就來認真研究一下這款產品，看看它的保障實不實用！

篇幅有限，有些細節(jié)分析學姐放到了這篇文章里，感興趣的也可以點擊這篇文章：

一、中國人壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）保障如何？

多余的話就不說了，先讓大家瀏覽下這款產品的保障內容圖：

1. 投保條件

國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）的投保年齡范圍設置為滿28天-65周歲，這個投保年齡范圍還是比較廣的，目前市場的投保年齡最高一般是65歲，比較人性化的才能達到70周歲，因此國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）的投保年齡范圍還是比較廣泛的。

此外，國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）的保障期限有兩個選項可選，分別是保15年和保20年。這個保障期限不太優(yōu)秀，有的保險產品可保障30年或保至終身，假設只是追求長期保障的朋友就不適合配備國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）了。

2. 保障內容

國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）的保障內容涵蓋了年金、特別生存年金、滿期保險金和身故保險金。

若是被保人在合同生效后滿5個保單年度了，每年都有資格拿到一筆保險金，持續(xù)到合同期滿或身故。

假如在保障期限內去世，保單受益人還可以享受到一筆已交保費的身故保險金。

這點還是不錯的，不管是生存還是身故，都能取得一筆錢。

3. 其他權益

國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）除設置有基本保障外，還包含了其他權益，例如借款、轉換年金等。

借款，就是憑借保單，向保險公司申請一筆貸款。只要保單涵蓋現(xiàn)金價值，如此就能夠向保險公司進行申請。在被保人的家庭出現(xiàn)經濟困難并且急需一筆錢的情況下，就可以憑借申請這項權益來取得一筆資金，解決經濟有限的問題。

轉換年金簡單來說是受益人在領取身故保險金或滿期保險金時，可按照需求選擇一次領取，或者結合當下的經濟狀況將身故保險金或滿期保險金全部或部分轉換成年金領取。這項權益，可以讓受益人享有靈活處置資金的權利，受益人不但可以選擇將這些資金領取，也可以根據實際選擇轉換年金，還是很讓人滿意的。

二、中國人壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）還要注意這兩點！

1. 免責條款

國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）的免責條款提供了7條。

實際上市面上的同類產品，免責條款一般來說是設置了5條左右，給力的產品甚至只規(guī)定3條！

免責條款，是保險公司不承擔責任的范圍。要是與免責條款相掛鉤，那么保險公司是不會理賠的。

因此免責條款越少對被保人越有利，這樣可以減少出險不理賠的情況發(fā)生，對消費者更友好一些。

想要繼續(xù)了解免責條款的小伙伴，可以移步到這篇文章里：

2. 分紅不確定

國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）還提供了分紅保障。只是分紅還是有不確定性的。

分紅，是保險公司每年根據上一會計年度分紅保險業(yè)務的實際經營狀況確定紅利分配方案，以紅利的方式分配給客戶。通俗地說，假設今年保險公司沒有盈余可供分配，這樣的話今年就沒有分紅，保險公司不確保每年都會給你分紅。

那么單是為了分紅性質而選擇這款產品，不將其它保障考慮進去，那么這款產品未必能滿足你的需求。

不了解分紅型保險的小伙伴們，可以看這篇文章了解一下：

總結：國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）在投保年齡這一塊還是很有特色的，對于保障內容和權益是平平常常的，然后也有兩點大家不能忽視，學姐認為需要好好考慮，也可以貨比三家后再配置！

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