消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)都是重疾險(xiǎn)中的熱門板塊，像是具有很明顯對(duì)比的兩件商品。

一件，買它若干年之后還能拿回一部分錢，至少本金還在；另一件則相當(dāng)于錢直接被消耗了。

兩者對(duì)比之下，對(duì)重疾險(xiǎn)一竅不通的人，一般都會(huì)選擇第1種，也是一種返還型重疾險(xiǎn)。

這也是學(xué)姐今天寫本文的目的，如果您屬于對(duì)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)感到陌生的人群，那么這篇文章可以讓你更好的了解。

按照以前說(shuō)的，在購(gòu)入重疾險(xiǎn)之前必須了解一定的基礎(chǔ)常識(shí)。為了大家更好了解下面給大家準(zhǔn)備了一篇重疾險(xiǎn)入門級(jí)科普的文章，點(diǎn)擊下方鏈接自行領(lǐng)取：

一、為什么說(shuō)返還型重疾險(xiǎn)不推薦買？

返還型重疾險(xiǎn)是指含有儲(chǔ)蓄性質(zhì)、有到期返還作用的重疾險(xiǎn)。

如若在保險(xiǎn)期限內(nèi)遇到了險(xiǎn)情，即按合同規(guī)定取得理賠；假設(shè)保險(xiǎn)期限屆滿或被保險(xiǎn)人達(dá)到約定的年齡而沒(méi)有發(fā)生重大疾病，則返還已交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值（普遍取兩者的較大值進(jìn)行給付），或返還合同約定的保險(xiǎn)金。

有哪些人買返還型重疾險(xiǎn)比較合適呢？學(xué)姐有以下建議：

如果是普通人群，返還型重疾險(xiǎn)學(xué)姐一般不建議買，理由有這么多：

1、價(jià)格貴

對(duì)返還型重疾險(xiǎn)有過(guò)了解的朋友應(yīng)該知道，返還型重疾險(xiǎn)的價(jià)格普遍在上萬(wàn)塊以上。

而消費(fèi)型重疾險(xiǎn)相比之下就更便宜了，幾千塊錢就能入手就能入手保障極優(yōu)的產(chǎn)品。拿“性價(jià)比之王”康惠保旗艦版2.0為例，30歲男性買30萬(wàn)保額的康惠保旗艦版2.0，可以分30年繳費(fèi)，如果附加上輕癥、中癥保障后，每年僅需三千多塊錢就拿入手。

然而通常狀況下，返還型保險(xiǎn)的價(jià)格是消費(fèi)型保險(xiǎn)的1.5倍，有的竟然要三倍，我們買一份返還型重疾險(xiǎn)的錢可以給家人換著買幾份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)了。

所以假如在乎價(jià)格，返還型重疾險(xiǎn)第一就得淘汰。

2、保障力度一般

就直接說(shuō)結(jié)論吧，市面上絕大多數(shù)返還型重疾險(xiǎn)的保障力度都不是很貼心。

要不就是保障缺斤少兩：輕癥、中癥這類的基礎(chǔ)保障或是高發(fā)疾病有遺失。

要不就是保障力度一般：缺少重疾特定年齡額外賠，基礎(chǔ)保障也未必能趕得上業(yè)內(nèi)那些比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

有一些返還型重疾險(xiǎn)是不會(huì)包含惡性腫瘤或心腦血管疾病方面的二次賠付保障的，被保人想要得到全面的保障就太難了。

所以返還型重疾險(xiǎn)在保障力度方面不是很優(yōu)秀，建議大家不要購(gòu)買，畢竟市面上出色的重疾險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，何必吊死在返還型重疾險(xiǎn)這棵樹上呢？

不清楚優(yōu)秀重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)也不要緊，學(xué)姐這里有份模板，今天就送給小伙伴們，看看對(duì)你們有沒(méi)有幫助：

3、返還“收益”低

許多人之所以下單返還型重疾險(xiǎn)，都是為了它的返還價(jià)值。

畢竟宣傳的水平放在那，發(fā)生保險(xiǎn)事故可以進(jìn)行賠償，沒(méi)發(fā)生事故還可以返還保費(fèi)，不至于像消費(fèi)型重疾險(xiǎn)這樣可能竹籃打水一場(chǎng)空是吧？

這種想法真是太單純了，因?yàn)橘I重疾險(xiǎn)堵的就是概率，出險(xiǎn)之后得到的這筆賠償費(fèi)用，至少能夠轉(zhuǎn)移一部分由疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。

如果返還型重疾險(xiǎn)被我們買過(guò)來(lái)。就很難發(fā)揮重疾險(xiǎn)的杠桿作用了。

其次，如果沒(méi)出險(xiǎn)，返還型重疾險(xiǎn)的確能返還保險(xiǎn)金，但我們每年交這幾千塊錢，是認(rèn)定自己不會(huì)出險(xiǎn)，就為了能拿到那點(diǎn)返還嘛？

如果真的是為了返還的保費(fèi)，直接買一份理財(cái)產(chǎn)品會(huì)更實(shí)在，畢竟返還的保費(fèi)遠(yuǎn)不如理財(cái)產(chǎn)品的收益要香。

總之，倘若是對(duì)返還型重疾險(xiǎn)的返還價(jià)值比較注重的小伙伴，建議您能保持清醒。

二、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)好不好？值得入手嗎？

和返還型重疾險(xiǎn)比較，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的價(jià)格更實(shí)惠。

很多朋友可能不太清楚消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，那學(xué)姐就來(lái)給大家好好講一下:

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)指的是只有疾病保障作用，不帶有儲(chǔ)蓄或者返還作用的重疾險(xiǎn)，僅保障重疾以及與重疾相關(guān)的輕癥、中癥等疾病。

那要是被保人在保障期限之內(nèi)，被確診患了跟合同相符的疾病，那就可以拿到合同所規(guī)定的賠付比例。若保障期限內(nèi)未出險(xiǎn)，被保人所交的這筆錢就相當(dāng)于直接消耗掉了，保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行任何意義上的返還。

要是配置保障的資金并不充盈，且覺得性價(jià)比高比較劃算，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是個(gè)很好的選擇。絕大多數(shù)的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)在保障力度方面做的不錯(cuò)，而且價(jià)格也很便宜。

以達(dá)爾文5號(hào)煥新版為例，確診重疾險(xiǎn)的是在60歲之前，被保人還能多的到80%保額，總共賠付金額就是180%保額，重疾賠付比例甚至優(yōu)于許多返還型重疾險(xiǎn)。

除此之外，達(dá)爾文5號(hào)煥新版的輕癥、中癥也都提供特定年齡額外賠，賠付比例也很不錯(cuò)，保障很有吸引力。

更值得說(shuō)的就是，達(dá)爾文5號(hào)煥新版所需的費(fèi)用并不高，30歲的男性買30萬(wàn)保額，每年準(zhǔn)備幾千塊錢就夠了。

達(dá)爾文5號(hào)煥新版的詳細(xì)解說(shuō)如下，讀完整篇文章，你便知道達(dá)爾文5號(hào)煥新版的優(yōu)點(diǎn)有哪些：

從多方面結(jié)合起來(lái)來(lái)看，若不是家底雄厚，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)比返還型重疾險(xiǎn)更值得入手。

這里排列了十款高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)，有投保需求的朋友可以參考借鑒：

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