如果要說買個保險(xiǎn)都能秀恩愛的操作，可就要提一下夫妻互保。

最近有不少粉絲私信問學(xué)姐：身邊有很多朋友投保的都是夫妻互保保險(xiǎn)，這樣劃不劃算？能帶來什么益處？

那夫妻互保究竟怎么樣，下面學(xué)姐就來跟大家分析一下夫妻互保。

開始之前，學(xué)姐先給大家送上一波福利，給沒聽過夫妻互保的小伙伴補(bǔ)補(bǔ)課：

一、夫妻互保是什么？

夫妻互保的意思是夫妻雙方作為投保人分別給對方買保險(xiǎn)，而這兩份保險(xiǎn)都有包含投保人豁免方面的功能。

這里就要引入一個新概念，就是“投保人豁免”。

投保人是為購買保險(xiǎn)產(chǎn)品而買單的朋友，而投保人豁免是指附加了投保人豁免責(zé)任后，投保人與合同約定的某些特定情況契合，在得到保險(xiǎn)公司的認(rèn)可后，那么可以豁免被保人保單剩余未交的保費(fèi)，保障依然有效。

例如方先生和方太太互相給對方投保同時附加了投保人豁免。幾年前方先生已經(jīng)買了保險(xiǎn)，這次不幸出險(xiǎn)是符合合同陪賠標(biāo)準(zhǔn)的。因此方先生的保單因?yàn)橛挟a(chǎn)品自帶的被保人豁免則不用繼續(xù)交未繳納的保費(fèi)，但保單依然有效。妻子方太太的保單（投保人是方先生），因?yàn)橥耆珴M足投保人豁免，在不續(xù)交保費(fèi)的情況下，保單仍有效。

所以夫妻互?？梢詫⒈ＹM(fèi)進(jìn)行豁免，家庭經(jīng)濟(jì)的壓力也就有所緩解。不過，夫妻互保也有不少注意事項(xiàng)。

二、夫妻互保要注意什么？

1、更為嚴(yán)格的健康告知

消費(fèi)者采用夫妻互保的方法，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)保障和利益的最大化。

但是成本是保險(xiǎn)公司必須要考慮的問題，夫妻互保就必須受到監(jiān)管。也就可以理解為想要入手保險(xiǎn)產(chǎn)品就一定要進(jìn)行健康告知。

就夫妻互保而言，有的壽險(xiǎn)在投保人豁免上對健康告知的要求是非常嚴(yán)格的。

如果想知道如何順利地通過健康告知，那么這篇文章可不容錯過：

2、保費(fèi)會相應(yīng)增加

一般保險(xiǎn)產(chǎn)品都提供被保人豁免功能，而投保人豁免功能是需要附加的。

如果選擇附加投保人豁免責(zé)任，就相當(dāng)于是給投保人也多買了一份保障，所以相應(yīng)的保費(fèi)也會高不少。

3、夫妻關(guān)系破裂很可能影響到保單權(quán)益

夫妻間的感情情況已經(jīng)作為了夫妻互保里比較高的風(fēng)險(xiǎn)。

夫妻婚姻關(guān)系一結(jié)束，作為對方的投保人，也許就不會再為對方接著繳納保險(xiǎn)費(fèi)用了。若沒有人繼續(xù)交保費(fèi)，都后期保單也就沒有效了，被保人就無法得到保障了。

學(xué)姐還是要跟大家科普一下，假如經(jīng)濟(jì)條件不錯、夫妻兩人身體健康再者二人之間的關(guān)系很穩(wěn)定，夫妻互保是可以選擇的。

三、壽險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？

夫妻互保能夠更好的提供經(jīng)濟(jì)援助，給家庭生活提供保障。一般在壽險(xiǎn)里，夫妻互保的情況會比較多。那接下來就將壽險(xiǎn)產(chǎn)品的購買方法給大家介紹一下。

在售的的壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置的繳費(fèi)期限可不少，主要包含了躉交和期交兩種方式。躉交為一次性把保費(fèi)交清，挺方便的，但消費(fèi)者要有比較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，比較適合資金充裕的人群。

而期交指的是在保險(xiǎn)公司規(guī)定的時間內(nèi)繳納保費(fèi)。要是投保條件相同，繳費(fèi)年限久一點(diǎn)，每年需要支付的保費(fèi)也隨之減少，可以有效的把消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)壓力緩解掉。消費(fèi)者在投保前要從自身的投保需求和經(jīng)濟(jì)條件出發(fā)，選擇符合自己需求的繳費(fèi)期限。

如果有小伙伴還不知道該怎么選擇繳費(fèi)期限的話，下面這篇文章一定不要錯過：

同時，要配置保額充足的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。保額若多的話則保費(fèi)就會高，如此一來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也會很重，并不是好事；保額太低，賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金也無法緩和被保人身故帶來的經(jīng)濟(jì)問題，也不好。保額買多少，則要考慮是要把家庭可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)缺口都要考慮進(jìn)去，這樣可以實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)作用的最大化。

四、壽險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)！

免責(zé)條款就是壽險(xiǎn)合同中明確表明不賠的情況，簡單來說，倘若是因?yàn)檫@些免責(zé)內(nèi)容而造成的全殘或死亡，保險(xiǎn)公司是不會理賠的。

目前壽險(xiǎn)有3條免責(zé)條款是比較放松的，嚴(yán)格的通常都設(shè)置7、8條，有的包含十幾條。壽險(xiǎn)的免責(zé)條款少，我們享受的保障范圍越大，對于我們消費(fèi)者就越劃得來。因此學(xué)姐建議選擇時好好分析免責(zé)條款這個項(xiàng)目，盡量配置免責(zé)條款少的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

五、壽險(xiǎn)險(xiǎn)去哪買比較好？

挑選壽險(xiǎn)的渠道既有線上又有線下。

假設(shè)通過線下投保的途徑，我們能夠在所屬地區(qū)把保險(xiǎn)公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)找到，類似于中國平安、中國人壽等，這些保險(xiǎn)公司在線下有特別多的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，我們還可以通過找保險(xiǎn)公司代理人的方式買保險(xiǎn)。

每個人都可以在銀行辦理保險(xiǎn)，即使在銀行辦保險(xiǎn)，也得和保險(xiǎn)公司簽合同，索賠也是找保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)的；

另外最方便的方法，就是網(wǎng)上購買保險(xiǎn)。想要自行辦理投保，只需動動手指就可以，例如，我們可以通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、 APP以及保險(xiǎn)商城等渠道購買保險(xiǎn)；或者借助支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保配置，或者考慮在其他第三方保險(xiǎn)商城、保險(xiǎn)經(jīng)公司平臺上挑選保險(xiǎn)等。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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