可能有些朋友聽說過兩全險(xiǎn)~兩全險(xiǎn)號(hào)稱“保生也保死”，簡單來說無論被保險(xiǎn)人是在保障期間內(nèi)出險(xiǎn)，還是沒有出險(xiǎn)、期滿還在世，兩全險(xiǎn)都會(huì)有帶來對(duì)應(yīng)的賠付。

市面上有特別多兩全險(xiǎn)產(chǎn)品，但到底應(yīng)該怎么挑選讓人滿意的兩全險(xiǎn)呢？

今天學(xué)姐就以小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)為例，跟大家說說該怎么看兩全險(xiǎn)，投保時(shí)我們又要認(rèn)真注意哪些內(nèi)容~

由于這是一款分紅型的兩全險(xiǎn)，大家可以先看看這篇文章，對(duì)分紅險(xiǎn)先有個(gè)了解：

一．小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)產(chǎn)品情況一覽

先為大家呈上產(chǎn)品詳情圖：

1.基本保障中規(guī)中矩

小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)的基本保障責(zé)任為滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，這是兩全險(xiǎn)最普通的設(shè)置，沒有什么特別出彩的地方。

倘若保障期里面未發(fā)生理賠，再一個(gè)就是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿仍然活在這個(gè)世界上，如此一來保險(xiǎn)公司將以基本保險(xiǎn)金額的滿期保險(xiǎn)金來賠償。

而假如被保險(xiǎn)人因意外傷害或在等待期后因非意外傷害原因?qū)е滤劳?，那么保險(xiǎn)公司將遵循合同現(xiàn)金價(jià)值和累計(jì)已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)給付比例這兩者中的較大者賠償身故保險(xiǎn)金。

有些兩全險(xiǎn)產(chǎn)品不光具備滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，還有全殘保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、客運(yùn)交通工具意外傷害身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任，目前能夠給到被保人更加扎實(shí)的保障。

2.投保年齡上限較低

如今在投保年齡方面，小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)是允許出生滿28天-65周歲老年人群，這個(gè)投保年齡范圍是很常見的。

只是，目前65周歲這個(gè)年齡上限實(shí)際上沒有什么競爭力~因?yàn)槭忻嫔弦灿兄T多兩全險(xiǎn)的投保年齡上限為70周歲，甚至是75周歲。

所以對(duì)比之下，小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)的投保年齡上限還是很低的，不過沒辦法覆蓋到66-75周歲人群的投保需求。

3.可選靈活程度較高

這里說的可選靈活程度非常高，主要是體現(xiàn)在保障期間和交費(fèi)期間這兩方面。

現(xiàn)在小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)的保障期間可以選擇保20年、保25年或者保30年，不過交費(fèi)期間也有躉交、3年交和5年交這幾種選擇，消費(fèi)者可以遵照自身情況來做決定。

學(xué)姐要提醒大家~如若手頭比較緊張的話，這樣的話可以選擇長一些的交費(fèi)期間。由于交費(fèi)期間一拉長，每次要繳納的保費(fèi)就會(huì)少一些，可以有效緩解一時(shí)的資金壓力。

上面就是小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)的產(chǎn)品情況，如果想要詳細(xì)了解的，大家可以看看這篇測(cè)評(píng)文章：

二．小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)投保注意事項(xiàng)

1.免責(zé)條款數(shù)量多

學(xué)姐首先提醒同學(xué)們注意觀察免責(zé)條款，是因?yàn)槊庳?zé)條款可以說是保險(xiǎn)公司對(duì)不予理賠情況進(jìn)行的提前說明。

如果沒有注意免責(zé)條款，導(dǎo)致后續(xù)理賠發(fā)生糾紛的話，就比較麻煩啦~因此大家一定要詳細(xì)查看合同的免責(zé)條款。

再者，規(guī)定的免責(zé)條款越少，我們領(lǐng)取賠付的機(jī)率就越大，對(duì)我們消費(fèi)者來說也就越有好處。

兩全險(xiǎn)的免責(zé)條款大多要求在3-5條，但小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)共設(shè)置有7條免責(zé)條款，可以知道數(shù)量是比較多的。這點(diǎn)朋友們也要留神哦！

2.保單紅利不確定

從產(chǎn)品名字我們不難分析出，小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)是一款分紅險(xiǎn)。可能某些同學(xué)會(huì)覺得“有分紅一定比沒有分紅的好”，但其實(shí)不是這樣的~

因?yàn)榉旨t險(xiǎn)的分紅通常都是不能肯定的，小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)也涵蓋其中。具體年度是否存在紅利分配，要結(jié)合分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況來確定。

所以如果是沖著“分紅”來投保的，要做好心理準(zhǔn)備，分紅可能沒有自己預(yù)想的多，而且有些年度是否有分紅還說不定呢。

總體來看，小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)的表現(xiàn)沒那么優(yōu)秀，優(yōu)點(diǎn)主要是保障期間和交費(fèi)期間有多種選擇。只是保障內(nèi)容中規(guī)中矩，投保年齡上限很低，免責(zé)條款數(shù)量十分多。并且源于分紅險(xiǎn)的特性，也決定了這款產(chǎn)品的紅利分配是不能保證的。

如果大家想要買帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，不妨觀察下年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，這兩個(gè)險(xiǎn)種的收益一般是大于兩全險(xiǎn)的，好的年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)IRR一般規(guī)定在3.5%左右。

學(xué)姐之前寫過幾款理財(cái)性質(zhì)保險(xiǎn)的對(duì)比科普，感興趣的朋友可以看看：

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