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消費型和返還型有什么區(qū)別

提問：孤街分類：消費型與返還型保險

優(yōu)質回答

學霸說保險-南曉

在買重疾險的時候，都會在猶豫消費型和返還型哪個比較好，我認為大家是可以考慮購買消費型重疾險的，大家要是想了解為何購買消費型重疾險，可以看看這篇文章：

《為什么要選消費型重疾險？如果不出險保費豈不是白交了！》weixin.qq.275.com

消費型保險和返還型保險最大的區(qū)別，就在于保障期間內如果沒有出險，返還型保險可以拿回你已經交的保費，而消費型保險無法取回。

所以對于很多消費者來說，返還型保費成了心頭好。

但容我嘮叨一句，如果一定要選擇的話，建議您首選消費型重疾險，因為返還型重疾險有以下不足之處：

下面給大家詳細的說說兩者的區(qū)別：

一、什么是消費型、返還型重疾險

消費型重疾險：主要保障內容是疾病方面，價格不會讓家庭經濟負擔重，要是在保障期間沒有患重疾，保障期結束也未患重疾，所交的保費是不允返還的。

返還型重疾險：也稱儲蓄型重疾險。合同期間出險，賠付保額；在合同期沒出險的，則會返還保費，當作養(yǎng)老金。

二、兩者的區(qū)別

這樣一看，消費型重疾險好像沒有返還型重疾險出色，大家別急著下定論，

不妨先看看以下兩款產品對比分析：

從上圖我們可以清楚，下列消費型重疾險優(yōu)點是返還型重疾險所做不到的：

1.價格便宜：消費型重疾險的價格是很便宜的，就市面上的平均價而言，它比返還型重疾險便宜近一半，較低的錢可以購買到很高的保額，這樣來說，消費型重疾險把重疾險的杠桿作用表現(xiàn)的很好，超高性價比。

2.保障時間靈活：保障期限的靈活選擇是消費型重疾險的又一大優(yōu)勢，有保障到60歲、70歲、80歲甚至終身等等，而返還型重疾險能選擇的一般只有兩項：80歲或終身期限，看上去差別好像也沒多少，但是我們要知道，保障越長勢必保費也要多。

那么，我為什么不推薦大家購買返還型重疾險呢？

1.保費昂貴：返還型重疾險的保費比消費型重疾險要多出2倍甚至3倍，由圖，返還型重疾險的福澤安康20還沒有加附加險的前提下，30歲男性購買就要2萬起步了；這可能是超出大部分家庭的預算了；

2.看似返還，實則低收益：返還型重疾險的本質是：投保人買了一份消費型重疾險，再另外交多幾倍的錢，保險公司拿這多交的保費用幾十年去理財，盈利歸公司擁有，

到最后就把貶值的本金還給投保人。那么大家還不如直接將這份錢存銀行做定期處理，同樣時間得到更多收益。

前面返還型重疾險的不足還只是冰山一角，為了防止各位踩雷，我寫的這篇關于返還型重疾險防坑文章希望大家能看看：

《“有病治病，沒病返還”的返還型重疾險的這些坑，你必須知道...》weixin.qq.275.com

三、那究竟選哪個比較好？

兩類保險的比較，我還是建議各位可以深入了解消費型重疾險產品；給大家推薦幾款市面上不錯的消費型重疾險產品，大家有興趣的可以看看：

《十大值得買的熱門消費型重疾險大盤點！》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "消費型和返還型有什么區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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相關視頻：消費型和返還型有什么區(qū)別

Alisa謝瑞芬

對于返還型意外險和消費型意外險的挑選，首先我們從它們的優(yōu)劣勢來講。事實上，這兩種類型的意外險產品各有所長，也各有所短。一般情況下，消費型意外險的優(yōu)勢在于保費低，保額搞，一般只需要幾十元到數(shù)百元即可投保。但在保險期間內，沒有發(fā)生保險事故，保險公司是不能返還保費的。而返還型意外險就與消費型意外險不同。返還型意外險的價格要比較昂貴，但在保險期間內沒有發(fā)生保險事故，是可以返還保費的。
小桃

定期重疾險鎖定一個固定的保險期間，如30年，50年等，可有可能限定一個固定的年齡，例如70歲，85歲等。只要在保險期間出險，被保險人將獲得重大疾病保險金的賠償，到期沒有出現(xiàn)合同規(guī)定的風險，合同終止。終身重疾險，顧名思義，就是保障被保險人一輩子，只要被保險人還活著，被保險人就可以享受到保險產品的保障。定期重疾險保費會比終身重疾險便宜，但有個缺點是隨著年齡的增加，重大疾病的發(fā)病率是越來越高的，很可能在保險期間沒有患重疾，但是保險期間結束后由于年齡的關系患重大疾病，此時卻無法得到保障。消費型重疾險是指保險期間屆滿時，保險公司不承擔給付保險金責任。返還型重疾險即當保險合同到期時，保險公司將投保人繳納保費的本金和一定數(shù)額的利息返還。消費型重疾險的優(yōu)點在于保費便宜，花比較少的錢，獲得很高的杠桿，但缺點就是到期后保費不能返還，如果在保障期內沒有發(fā)生理賠，保費等于白交了；返還型產品優(yōu)點在于保單到期后，如果沒有出險，可以獲得一定比例的保額或者保費的返還，相當于“強制儲蓄”了。但保費相對就比較貴了。綜合來說，給孩子買重疾險時，應該盡量買定期重疾險，保到孩子成年或者25歲即可，給成年人買重疾險時，盡可能選長期保障，條件允許的話，最好買終身重疾險；預算不足，又希望保額充足的情況下，盡可能選消費型的重疾險，并且請記住，保險配置從來不是一個一蹴而就的事情，應該定時復盤自己和家人的保障配置是否足夠，并在收入增加后補充保障。
劉夢凡

意外住院津貼保險屬于消費型產品，在保險期間出險保險公司會根據合同給付保險金。您在購買意外住院津貼保險時，要關注給付天數(shù)和免賠天數(shù)，一般來說，意外住院津貼保險對給付的住院津貼是按天計算的，但也有一個給付上限，所以我們一定要關注這個。同時，對免賠天數(shù)也要有所了解，幾天以內的住院保險公司不會賠付，同時需要關注保障范圍，看看想要購買的意外住院津貼保險保險責任中都包括哪些情況，意外導致的住院和疾病導致的住院是否都能夠賠付。
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您好！孩子成長過程中各種意外和疾病風險無法預測，為了提高您孩子的保障，及時為其構建合適的保障規(guī)劃是必要的。為孩子投保應該是選擇消費型保險還是返還型保險？這兩者都有哪些優(yōu)勢呢消費性少兒保險具有保費低廉和保障全的優(yōu)勢，比較適合經濟實力一般的家庭投保。而返還型少兒保險在提供保障的同時還帶有一定的投保收益，比較適合用來作為孩子長期的投保規(guī)劃，如重疾保障和少兒教育金保障就比較適合選擇返還型的保險。而對于您的孩子而言，哪一種更加合適，建議您不妨根據您孩子實際保障需求以及家庭經濟狀況來選擇。適合的就是最好的。如何為孩子買保險1、遵守“先近后遠，先急后緩”的原則。少兒期易發(fā)的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就后投保。孩子遭受意外傷害的概率相對較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，建議為孩子購買保險時的順序應當是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買教育金保險。2、根據家庭經濟情況投保。經濟實力一般：（年收入2萬以下）可考慮買意外險和醫(yī)療險(補貼型和醫(yī)療型)。這是孩子最需要的基礎保障。經濟實力尚可：（年收入2萬-4萬）可在意外險和醫(yī)療險的基礎上考慮重大疾病保險。因為重大疾病高額醫(yī)療費用負擔比較沉重，往往使一個家庭產生巨大的經濟壓力。經濟實力較強：（年收入4萬-10萬）可為孩子增加教育險。解決孩子未來上學費問題，強制儲蓄。經濟實力很強：（年收入10萬以上）可買一些理財型的險種。在上述保障齊全后，如果家庭經濟實力確實很強，又想給寶寶更多的保障，不妨請保險公司提供一些理財型的險種進行組合。3、繳費期不必太長?？梢约性诤⒆游闯赡曛埃谒L大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保，但是保障期可相對較長。為孩子選擇保險，消費型少兒保險與返還型少兒保險相結合才是最佳投保方案。建議您優(yōu)先完善孩子的基礎性保障，為其選擇意外險和健康險，財力許可的家庭最好還要在孩子年幼之時為其選購教育金保險。上提供有多款教育金保險產品，歡迎您前來選購。
HAPPY FIRE

　　重大疾病保險是當被保險人在保險期間內因意外或在等待期后因非意外導致保險合同約定的疾病時,給付保險金的健康保險產品。　　返還型重大疾病保險是指每年所繳保費一樣，保障時間為約定到一定的年齡或者終身，也可以說是長期險。即保費永遠屬于客戶或者客戶的親人，客戶即使因故不在，客戶的親人一樣可以從保險公司領回客戶當年約定的保障額度。消費型重大疾病保險，也可以說是短期險，保障時間一般為20年或30年等固定期限，相應的保險公司賠付給客戶的為當初約定的保障額度；簡單來說，約定期限內如若客戶平安無事，則保費不會返還。　　如果按消費型和返還型兩個大類分，前者靈活變更，費率低廉，保障充足，剛踏入社會的青年人可以選擇；后者均衡費率，還有可能返還分紅，保障保值，比較適合工作收入穩(wěn)定的人群。
悠久心

第一份選保障型啊，消費型給預算少，年齡高或者增加保額用的，返還型就算了吧
才蕊潔

消費型：發(fā)病就賠，不發(fā)病不賠。保險合同到期后直接終止，但杠桿高，同樣的保障保費更低。返還型：俗稱儲蓄型，發(fā)病就賠，不發(fā)病則在某個年齡段或身故返還約定的金額，保費遠高于消費型重疾險。
劉暢

　　返還型意外保險比較適合一些已經成為了家庭經濟支柱的中青年人士，舉個例子，假如說一款保險產品，要繳費十年，保障二十年，涵蓋了水陸空意外事故等，保障很全面，沒有理賠到期還可以享受到110%的保費返還。這種就是返還型，通常保費較高，保障全面，到期返還。因為到期返還，所以就像普通的存款一樣，并且多了一項保障功能。　　消費型的意外保險產品對于那些年紀比較輕、事業(yè)還處于成長期的年輕人來說比較合適。消費型的意外保險就相當于花錢購買保障，不會到期返還。這類保險相對于返還型的來說，價格較低且保額較高，相當于花小錢買大保障。　　具體要購買哪一種，要根據您的個人情況來決定。
AIA 謝cy

消費型還是返還型，都是重疾險，都保障25種關鍵重疾，主要差別在于同等保額的情況下，前者需要的預算少，后者多。前者的費用都在保險上，后者的費用一部分在保險，一部分在儲蓄，保險到期后拿到的返還金，就是這部分儲蓄預算。所以，年輕人選擇重疾險，先保證保額，然后看自己的預算。盡量別把保險和儲蓄的功能混為一談
薔薇

各有各的優(yōu)勢。這個看你的經濟情況，經濟還可以，就買以后可返還型的。如果經濟緊張，就買消費性的，低保費可以做高保障。