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健康險(xiǎn)買(mǎi)什么樣的好?是選消費(fèi)型的還是選返還型的?

提問(wèn)：禮物分類(lèi)：消費(fèi)型與返還型保險(xiǎn)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-斌斌

很多人買(mǎi)重疾險(xiǎn)，猶豫消費(fèi)型好還是返還型好，我建議大家入手消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，大家可以看看這篇關(guān)于購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的原因的文章：

《為什么要選消費(fèi)型重疾險(xiǎn)？如果不出險(xiǎn)保費(fèi)豈不是白交了！》weixin.qq.275.com

一、健康險(xiǎn)買(mǎi)哪種？

健康險(xiǎn)種類(lèi)有很多，一般上來(lái)說(shuō)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)會(huì)更實(shí)用一些，醫(yī)療險(xiǎn)生病了可以報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用；重疾險(xiǎn)可以用作彌補(bǔ)生病不能工作帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

二、健康險(xiǎn)選消費(fèi)型還是返還型？

首推消費(fèi)型。一方面是因?yàn)橄M(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)更低，另一方面是返還型保險(xiǎn)并沒(méi)有您想象中那么美好，以下是返還型保險(xiǎn)不足之處的分析：

下面我來(lái)給大家好好分析兩者的不同：

一、什么是消費(fèi)型、返還型重疾險(xiǎn)

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：專(zhuān)注保障重大疾病，價(jià)格實(shí)惠，不過(guò)要是在保障期間沒(méi)有患重疾，到結(jié)束保障也沒(méi)有罹患重疾，也不會(huì)返還保費(fèi)。

返還型重疾險(xiǎn)：也稱(chēng)儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)。在保障期間出了險(xiǎn)，那就會(huì)賠付一定的保額；假設(shè)合同期沒(méi)有出險(xiǎn)，那么就會(huì)退還保費(fèi)，這份保費(fèi)就可當(dāng)作養(yǎng)老金。

二、兩者的區(qū)別

看似返還型重疾險(xiǎn)更有購(gòu)買(mǎi)欲望，別那么快下結(jié)論，

下面兩款熱門(mén)產(chǎn)品對(duì)比，不妨看看：

從圖中的信息我們可以知道，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)以下的優(yōu)點(diǎn)是返還型重疾險(xiǎn)所沒(méi)有的：

1.價(jià)格便宜：保費(fèi)便宜是返還型重疾險(xiǎn)達(dá)不到的優(yōu)點(diǎn)，通常都比返還型重疾險(xiǎn)保費(fèi)低一半，較低的錢(qián)可以購(gòu)買(mǎi)到很高的保額，這樣來(lái)說(shuō)，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的杠桿作用很大，超高性?xún)r(jià)比。

2.保障時(shí)間靈活：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是可以在保障期限方面有多種選擇的，有60歲、70歲、80歲甚至終身可供選擇，不過(guò)返還型重疾險(xiǎn)能選擇的就很局限了，通常只有80歲或終身的保障期限，看上去好像很不錯(cuò)，這也可以看出要交的錢(qián)也越多。

返還型重疾險(xiǎn)有哪些不足之處是我們需要注意的呢？

1.保費(fèi)昂貴：通常來(lái)說(shuō)，一份返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)多出2-3倍，從上圖可知，福澤安康20還沒(méi)有加附加險(xiǎn)的配置的情況下，30歲女性購(gòu)買(mǎi)都要18000了！這保費(fèi)超出大部分家庭的預(yù)算了；

2.看似返還，實(shí)則低收益：返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是：投保人除了購(gòu)買(mǎi)一份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)后，需要再另外多交幾倍的錢(qián)，保險(xiǎn)公司就拿這多交的部分去投資，所得盈利全歸公司，

最終把已經(jīng)大幅貶值的本金返給投保人。這樣子不如將這份本金存定期，同樣的時(shí)間獲得的收益卻更高。

還有更多的不足我就不再這討論，為了讓大家躲坑，關(guān)于返還型重疾險(xiǎn)防坑的文章各位可以看看：

《返還型重疾險(xiǎn)的這些坑，你知道多少？》weixin.qq.275.com

三、那究竟選哪個(gè)比較好？

兩類(lèi)保險(xiǎn)的比較，我依舊建議大家優(yōu)先考慮消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品；這邊就給各位推薦十款市場(chǎng)上反響不錯(cuò)的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，趕緊來(lái)看看：

《不看后悔??！十大值得買(mǎi)的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "健康險(xiǎn)買(mǎi)什么樣的好?是選消費(fèi)型的還是選返還型的?"的圖文回答，望采納！

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相關(guān)視頻：健康險(xiǎn)買(mǎi)什么樣的好?是選消費(fèi)型的還是選返還型的?

張生蓉

消費(fèi)型：按年繳納，保費(fèi)低，到期后保費(fèi)作為保險(xiǎn)公司收入不退還，購(gòu)買(mǎi)年齡有限制，一般55歲以后無(wú)法再購(gòu)買(mǎi) 返還型：繳費(fèi)數(shù)額高周期長(zhǎng)，到期后退還保費(fèi)，保險(xiǎn)年齡長(zhǎng)，可到70歲或終身。
可樂(lè)

消費(fèi)型的意外險(xiǎn)和返還型的意外險(xiǎn)各有優(yōu)勢(shì)，買(mǎi)保險(xiǎn)要根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際情況量身定制。只是要注意的是意外險(xiǎn)應(yīng)附加意外醫(yī)療險(xiǎn)。建議你最好根據(jù)你個(gè)人的實(shí)際年齡，職業(yè)，性別等各方面的實(shí)際情況到保險(xiǎn)公司或者專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)平臺(tái)對(duì)比選擇，參考鏈接：http://tieba.baidu.com/p/3687434281
Jason

您好！在健康危機(jī)越發(fā)嚴(yán)重的環(huán)境下，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)是當(dāng)務(wù)之急，需要及時(shí)投保。商業(yè)保險(xiǎn)中有兩種保險(xiǎn)必不可少，其中之一就是重疾險(xiǎn)。目前，市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品主要可分為消費(fèi)型的和返還型的。至于重疾險(xiǎn)買(mǎi)消費(fèi)型的好還是返還型的好，您應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況及保障需求來(lái)確定自己的重疾保障。如何購(gòu)買(mǎi)適合的重疾險(xiǎn)？1、選擇財(cái)務(wù)穩(wěn)健和實(shí)力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司。2、了解清楚可以獲賠的重疾病種，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能獲得合同約定的賠償。3、投保人必須要針對(duì)威脅性較大的疾病加以投保，要根據(jù)您家庭成員的年齡和需求進(jìn)行選擇。4、投保重大疾病保險(xiǎn)要注意向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知病史。5、經(jīng)濟(jì)承受能力。目前市場(chǎng)上，一款標(biāo)準(zhǔn)的重大疾病保險(xiǎn)是比較昂貴的?？傊?，提醒您，不同公司的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品特色功能各異，有純保障型的（保費(fèi)相對(duì)低）；也有分紅型壽險(xiǎn)（現(xiàn)金分紅或保額分紅）附加重疾的組合險(xiǎn)。建議您一定要根據(jù)自己的實(shí)際保障需求來(lái)選擇。在此，為您推薦：返還型的重疾險(xiǎn)值不值得買(mǎi)？
平

其實(shí)這兩種類(lèi)型的重疾險(xiǎn)并不沖突，主要看在選購(gòu)時(shí)更在意什么。一般來(lái)說(shuō)，從保費(fèi)方面來(lái)看，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)要“便宜”很多（將近50%左右，具體視不同產(chǎn)品、不同年齡而定），即相同保費(fèi)，如果買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保障額度會(huì)更高。而從保障內(nèi)容上看，消費(fèi)型保障內(nèi)容相比較窄，責(zé)任較少，一般是身故、全殘、重疾保障，返還型有重疾、輕癥、身故、全殘、滿(mǎn)期金等，所以，如果消費(fèi)者考慮保障更全面并希望返還保費(fèi)，保費(fèi)預(yù)算比較充足，那可以選擇返還型重疾險(xiǎn)。從保障期限上看，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保障期限更加靈活，包括10年/20年/30年/保障至XX歲等，返還型重疾保障期限選擇相對(duì)少一些，所以，如果消費(fèi)者對(duì)保障期限有自己的需求，可依據(jù)不同屬性來(lái)選擇。當(dāng)然，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，通常保障期間較短，甚至僅為1年，被保險(xiǎn)人在續(xù)保過(guò)程中隨著年齡增長(zhǎng)，罹患重大疾病的概率上升，保費(fèi)也會(huì)逐年提高，如果被保險(xiǎn)人的身體健康惡化，保險(xiǎn)公司有權(quán)進(jìn)行額外加費(fèi)，甚至拒保。想了解更多的保險(xiǎn)資訊與產(chǎn)品可以進(jìn)入：平安保險(xiǎn)，這里有豐富的保險(xiǎn)資訊與優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
小甜甜

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一般價(jià)錢(qián)比較低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點(diǎn)是如果期間不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)那么錢(qián)就沒(méi)了。返還型重疾險(xiǎn)的常態(tài)有兩種，一種是保終身不返還保費(fèi)的，即保額多少賠多少，另一種是到約定的年齡返還保費(fèi)合同繼續(xù)有效。消費(fèi)型險(xiǎn)種一般適合資金有限想獲取足額保障的客戶(hù)，這種客戶(hù)以剛畢業(yè)的年輕人居多，返還型重疾險(xiǎn)由于成本大于消費(fèi)型產(chǎn)品，所以適合有經(jīng)紀(jì)基礎(chǔ)且有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄概念的客戶(hù)，這種客戶(hù)一般為30歲以上居多
咸鲞

您好！依據(jù)您的基本需求情況，人保壽險(xiǎn)精心優(yōu)選定期壽險(xiǎn)（http://www.hzins.com/product/health/detal-121.html），非常適合追求高保額低價(jià)格的人群，涵蓋意外身故、全殘保障，提供30種重疾保障，保障額度與期限，您可以自由選擇，希望可以滿(mǎn)足您的保障需求。總體，購(gòu)買(mǎi)適合的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障應(yīng)是第一位的。建議首先考慮意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等產(chǎn)品，在保障和經(jīng)濟(jì)能力足夠的情況下，再可考慮適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老保障，以及其他的理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保額和保費(fèi)的支出要從實(shí)際出發(fā)，保額支出一般為年收入的10倍，保費(fèi)支出一般為年收入的1/10，若希望了解更多的保障計(jì)劃，您不妨結(jié)合實(shí)際情況到慧擇網(wǎng)上結(jié)合具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)的了解。
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原因從兩方面來(lái)看，一是保險(xiǎn)公司，一是投保人。保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)來(lái)源主要分三塊：死差、費(fèi)差和利差。返還型產(chǎn)品，除了能爭(zhēng)取部分死差之外，主要還有大量的利差。一般來(lái)說(shuō)返還型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，收取的保費(fèi)往往要比消費(fèi)型的產(chǎn)品要高的多。保險(xiǎn)公司就可以拿著這大把大把的錢(qián)去做投資，最終賺取到利“差“。在有如此客觀利潤(rùn)，保險(xiǎn)公司就會(huì)進(jìn)行產(chǎn)品推廣，于是市場(chǎng)上充斥的就是大量的返還型產(chǎn)品了。從消費(fèi)者角度出發(fā)來(lái)看，消費(fèi)者往往喜歡購(gòu)買(mǎi)有形的東西。比如說(shuō)去菜市場(chǎng)買(mǎi)個(gè)土豆，土豆就是有形的。但是保險(xiǎn)是無(wú)形的，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型產(chǎn)品的感覺(jué)，就是買(mǎi)了之后，最后錢(qián)就憑空消失了。而購(gòu)買(mǎi)返還型則是一種投資，不僅享受到了保障，如果沒(méi)有出險(xiǎn)的話(huà)，錢(qián)還是自己的，怎么算都劃算。當(dāng)然保險(xiǎn)公司也是抓住了這個(gè)心理特點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)。
穩(wěn)穩(wěn)的幸福℡

消費(fèi)型：發(fā)病就賠，不發(fā)病不賠。保險(xiǎn)合同到期后直接終止，但杠桿高，同樣的保障保費(fèi)更低。返還型：俗稱(chēng)儲(chǔ)蓄型，發(fā)病就賠，不發(fā)病則在某個(gè)年齡段或身故返還約定的金額，保費(fèi)遠(yuǎn)高于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。
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關(guān)于消費(fèi)型意外險(xiǎn)好還是返還型意外險(xiǎn)好這個(gè)問(wèn)題，具體還是需要看您的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況。盡管消費(fèi)型意外險(xiǎn)和返還型意外險(xiǎn)都屬于意外險(xiǎn)，但是二者還是存在著較大的差別。消費(fèi)型意外險(xiǎn)保費(fèi)低，保額高，一般只需要幾十元到幾百元就能獲得保障，但是如果沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將不返還保費(fèi)。而返還型意外險(xiǎn)的保費(fèi)高，保額和消費(fèi)型意外險(xiǎn)差不多，如果沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將返還保費(fèi)。另外，返還型意外險(xiǎn)大部分都是長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，保障期限長(zhǎng)達(dá)幾十年。而消費(fèi)型意外險(xiǎn)大部分為短期保險(xiǎn)，保障期限只有一年。
立春

　　防癌保險(xiǎn)分為消費(fèi)型和返還型。　　消費(fèi)型的防癌保險(xiǎn)比較適合保費(fèi)預(yù)算低、注重保障功能的人士，消費(fèi)型一般保險(xiǎn)期限比較短。如果您比較年輕，或是保費(fèi)預(yù)算有限，最看重保險(xiǎn)的保障功能，那么不妨直接購(gòu)買(mǎi)純消費(fèi)型的防癌險(xiǎn)產(chǎn)品，可以用最小的支出換取基本的保障。　　返還型的防癌保險(xiǎn)帶有儲(chǔ)蓄的功能，一般保費(fèi)比較高，保險(xiǎn)期限比較長(zhǎng)。如果你已經(jīng)超過(guò)35歲甚至年紀(jì)更大，經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò)又比較注重儲(chǔ)蓄功能，但又希望能夠有效保障可能面臨的罹患癌癥風(fēng)險(xiǎn)，那么就可以選擇返還型的。　　投保防癌險(xiǎn)，建議您根據(jù)自己的實(shí)際保障需求選擇合適的產(chǎn)品。