在投保期間，朋友們對銷售人員口中的“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞都有印象嗎？對不熟悉保險的人而言，可能不懂得這些詞是指什么，有哪些用處？并且也會覺得好奇。

為了讓大家更容易發(fā)現(xiàn)合適的保險產(chǎn)品，學(xué)姐接著就以保單質(zhì)押貸款給大家詳細的舉例說明下。

進入主題前，對于保險不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

聊到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就馬上保單貸款，這樣或許就有小伙伴不太清楚了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者究竟有哪些區(qū)別？

保單質(zhì)押貸款換言之就是人身保險公司按照保險合同中的條款，憑借質(zhì)投保人持有的保單現(xiàn)金價值這個質(zhì)押憑據(jù)，為投保人準備的一種短期資金支持服務(wù)。

一般而言，保單貸款和保單質(zhì)押貸款的權(quán)益相同，不過叫法上有差異。

在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的過程中，大家千萬要注意償還的時間和所需償還的本金以及利息；不這樣的話要是投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和比保單的現(xiàn)金價值多的時候，保險公司完全有權(quán)限，可以直接根據(jù)貸款協(xié)議約定對該保單進行效力中止處理。

解釋一下，要是被保人在保單處于效力中止期內(nèi)遇到保險事故的話，由于此時保單已經(jīng)沒有效力了，那么盡管被保人發(fā)生的保險事故和保單約定的給付情況相符，保險公司也是不提供任何賠付金的。

普遍來說，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額是達到不得高于申請貸款時保單現(xiàn)金價值的80%的要求，并且一定要在超過保單合同的猶豫期后才能向保險公司申請貸款。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限正常不可以在半年以上，然而也有部分產(chǎn)品是最長在1年以內(nèi)的。

正式因為是這樣的，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就可以起到讓保單具備有一定的流動性作用以及完全符合保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單一直有效。

上述內(nèi)容主要讓大家認識的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益往往包含在年金險等險種中的，那么接下來學(xué)姐就來和各位小伙伴好好講講年金險要怎么投保以及投保時有哪些問題是需要我們留心的。

二、年金險要怎么買

年金險是可以發(fā)揮理財效果的保險之一，按照不同需求可按照養(yǎng)老年金險和教育金等進行劃分。

一般來說，學(xué)姐還是希望大家，在投保年金險這類帶有理財性質(zhì)的保險前，先配置齊全保障型保險也無妨。最大的原因是，正常情況下理財型保險都需要經(jīng)過一段時期之后才能產(chǎn)生收益，如若發(fā)生意外事故需要錢應(yīng)急的時候，理財型保險的資金流動性不強，不支持及時取出應(yīng)急。

于是，建議大家的下單順序是先保障后理財。

如果已經(jīng)配齊保障型保險，且對于理財型保險感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險需要注意什么

1.按需投保

不管是著手哪種類型的保險，必然要根據(jù)自己的下單需要來按需選擇。

因為適合他人的保險，不見得自己就適合，不同的人，需求也會不同，那么同樣的一款保險產(chǎn)品就不一定能搭配得了兩種不同的投保需求。

如果說有為養(yǎng)老作提前規(guī)劃準備的人群，就可以考慮養(yǎng)老年金險；亦或是計劃為孩子做提前打算的家長們，不妨考慮買教育金。

2. 考慮收益問題

年金險最關(guān)鍵的要素是其收益的情況，擁有高收益的年金險產(chǎn)品，市場競爭力將很大。如果想深入了解一款年金險產(chǎn)品的收益究竟好不好，效果最好的方式就是計算該年金險產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（事實上就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯的數(shù)值是3.5%左右；那么大家想要挑選到收益還不錯的年金險產(chǎn)品，就可以依托IRR進行判斷。

對此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯過了：

四、想投保年金險要到哪里買

看到這里，相信小伙伴們對于年金險應(yīng)該都懂得怎么選了，既然這樣還有一個問題也一起解決了吧！所以那里買年金險比較好？

可以通過線上或者是線下渠道進行投保，只要選擇的是正規(guī)合法的渠道，都是一樣的。線下渠道就是眾所周知的保險公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點；而線上渠道就不少了，主要包括了保險公司官網(wǎng)或是其官方公眾號等，保險經(jīng)紀公司和互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺等。

如果有小伙伴對于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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