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公積金批貸

提問: 假象太過完美 分類:公積金

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-南希

頭幾天一個(gè)朋友給學(xué)姐私信:“學(xué)姐呀,我一直在定期繳納公積金,可是不知道用法,你能不能跟我說說?”果真大家都會(huì)比較關(guān)注和自己利益關(guān)系密切的東西,學(xué)姐來和大家仔細(xì)聊聊:我們?nèi)粘R恢痹诶U納的「公積金」怎么理解,除了說用它來買房以外還能干啥?

公積金是什么?每月要交多少錢?屢屢被我們所提及的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」,是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成,通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半,繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為:每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了,按照這么算,我每個(gè)月總工資5000塊,繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那怎么我每個(gè)月到手只有300塊?不會(huì)是出錯(cuò)了吧。學(xué)姐只能告訴你:是你家公司太吝嗇。從嚴(yán)格意義上講,單位上報(bào)到公積金管理中心的員工月工資是與繳納基數(shù)相同的,但繳納基數(shù)并不等于員工的實(shí)際工資。正常情況下,上報(bào)的月工資和每個(gè)月入賬的公積金是成正比的。然而多半公司為了能少交錢,會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了防止差距過大,國家對(duì)最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)有明確規(guī)定。下限為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn),上限為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元,那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元;廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292,那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

是以,在談工資的時(shí)候別只詢問月薪,一定要關(guān)注公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆很關(guān)鍵的寶貴財(cái)富!無視了它,有時(shí)你最終實(shí)際的收益,月薪5千還比不過人家月薪4千。公積金有什么用?在講到公積金時(shí),很多人只會(huì)想到:買房能用上。

但是具體能用在哪?怎么用,很多人一知半解。今天我們就仔細(xì)來講講。

公積金貸款買房公積金最重要最有效的使用方式就是貸款買房。

從今年10月8日起,新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成,目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款,公積金貸款的利率低很多,只要3.25%。這不就等同于,都貸款了50萬元,30年的等額本息,公積金貸款可以比商業(yè)貸款節(jié)省了近20萬元的利息。然而,使用公積金也是有要求的,常見的貸款條件有:

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上;

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款,在其未還清貸款本息之前,配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款;

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù);

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過30年。辦理組合貸款的,公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

哪怕滿足了貸款條件,具體可以貸到多少也是有要求的,這是由當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額共同組成的。

譬如說深圳,深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬,家庭貸款額度90萬。如果你想在深圳買房,最多能貸到的錢不可能超過這兩個(gè)數(shù)額。

貸到金額具體數(shù)字是多少呢?

如果你在深圳,公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說,你的公積金賬戶余額有1萬塊,就可以貸到14萬。

如果你在廣州,公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個(gè)是不是算起來有點(diǎn)麻煩?不要害怕,廣州人民打開【粵省事】小程序,點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】就能夠看到你可貸款的最高數(shù)額!

租房

除了購房,公積金還可以用來租房子,畢竟很多人屬于無房人士還有的人沒有買房的想法。

對(duì)于那些無房的職工,只要連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月,無須租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

若自己與配偶子女在本地都是無房的情況,那么就可以憑借證明去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心(或銀行網(wǎng)點(diǎn))進(jìn)行公積金提取業(yè)務(wù)的辦理。

各地有著不同的可提取額度,其影響因素有月租金的數(shù)量、收入的高低。

其他用途除了上述所說的,用于蓋農(nóng)村集體土地上的自建房、對(duì)現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或大修(非裝修),也是公積金提取的可用理由。

還有一些無法預(yù)料的狀況,生活中遇見很難處理的事或者相對(duì)來說比較大的變動(dòng),有權(quán)利申報(bào)提取公積金賬戶里的錢。

譬如:工作地區(qū)變化;去國外定居;退休;生??;死亡

總的來看,公積金就像一個(gè)強(qiáng)制進(jìn)行存款的聚寶盆,按期將金額匯入,之后有用錢的地方就取出來。

建議大家把各地的公積金政策都研究透,這個(gè)不太容易被記起的隱形賬戶需要你們好好利用起來。

如何查詢與提取公積金?公積金的查詢與提取方式有線上和線下兩種。線下的方式就是直接去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心,這里就不多說了,只要做到“微笑嘴甜不懂就問”就OK了。學(xué)姐接下來主要說的內(nèi)容就是線上查詢及提取的方法。學(xué)姐覺得應(yīng)該有不少人和我一樣的懶,不喜歡出門去辦在家線上就能解決的事情。

支付寶打開支付寶,在首頁找到【城市服務(wù)】,點(diǎn)開之后,找到【公積金】,登錄后進(jìn)入公積金頁面,就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

主要就給大家指路到這了,余下的步驟按提示操作就不會(huì)錯(cuò)了。

微信點(diǎn)開微信,關(guān)注【微信城市服務(wù)】,在【城市服務(wù)】里面選擇公積金,登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取,需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.要是離開老家去了另外一座城市工作,一金也繳納在了那里,而現(xiàn)在想回出生地也就是老家購置房產(chǎn),是否不能貸款呢?

可以異地提取公積金,也可以異地貸款,但是能不能答應(yīng)得看當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.要是有人先用公積金貸款買房,要是他結(jié)婚了可以兩個(gè)人共同用公積金還房貸嗎?結(jié)婚之后夫妻之間的公積金,一方是可以拿來還房貸的,要去公積金管理中心申請(qǐng)的話,需要準(zhǔn)備提取需要的材料和夫妻關(guān)系證明。3.公積金既然可以貸款付首付,那么月供是否也可以用公積金還呢?公積金貸款和公積金存款兩者,只有公積金存款才可以用來付首付。

我們可以付一部分現(xiàn)金,加上住房公積金余額拿來付首付,然后用公積金貸款,要注意的是提取額不能超過首付額。

如果大家還有什么疑問可以留言到下方哦,學(xué)姐等你們~

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以上就是我對(duì) "公積金批貸"的圖文回答,望采納!

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