萬能險是一款終身消費的保險產(chǎn)品。第一年交費就要扣除50%手續(xù)費，第二年扣25%，第三年扣15%。。。除此之外每年還要扣除主險和附加險的保障成本，扣終身，而且會隨著年齡的增長，扣的錢越多。所以它的交費年限不固定。不像別的保險產(chǎn)品寫明交10年或20年的數(shù)字。合同上寫的交費年限為“終身”或“不限”。因為帳戶里每天都在扣成本費用，如果扣的本金都沒了，會讓你再交錢，然后再扣。所以要交一輩子的錢。談不上什么收益，每個月分的利息就被扣除了成本費。

今天分享陽光保險史上最牛少兒險：[金娃娃]它有兩個賬戶（保障賬戶，理財賬戶） 每年存6000元,連續(xù)存10年 一、保障賬戶： 1、身價保障10萬 ； 2、患42種重大疾給付10萬，這是額外給付，身價沒變。白血病是目前青少年兒童的最大殺手，所以針對白血病賠付12萬；（多給重疾的20％） 3 . 意外傷害最高保障10萬，意外醫(yī)療，因為磕磕碰碰，狗咬貓抓，等意外，基本醫(yī)藥費100元免賠，4000元以下全部報銷。 4、患10種輕癥重疾是重大疾病賠付的20％，給付2萬。 5、孩子日常小病，如，發(fā)燒感冒拉肚子，住院報銷醫(yī)療費，每次可報銷6000元,一年不限次數(shù)，可以管到65周歲（陽光獨有：自費藥也報銷）另外，每天有住院津貼補助50元到200元；（小病住院不僅能報銷費用，還給營養(yǎng)補貼） 6、豁免保費：如，投保人在交費期間，發(fā)生意外，沒繳費能力了，保險公司幫您交上保費，至少幫助交前十年，讓孩子的保障依然存在； 二、理財賬戶：（按目前保險公司投資收益計算） 18歲：孩子賬戶上有9萬多(援助教育金）。 25：孩子賬戶上有13萬多（援助創(chuàng)業(yè)金） 30歲：孩子賬戶上有16萬多(援助婚嫁金） 50歲：孩子賬戶上有36萬多（援肋投資及養(yǎng)老規(guī)劃） 60歲：孩子賬戶上有53萬多（援助養(yǎng)老的品質(zhì)生活） 80歲，孩子賬戶上有96萬多（援助養(yǎng)老金及傳承） 萬能賬戶上這些錢隨時可支取。這款產(chǎn)品是日復(fù)利，月結(jié)息，一年結(jié)息12次，利息不取，自動納入孩子萬能賬戶享受復(fù)利計息。（利滾利，驢打滾） 三、持續(xù)交費獎勵：持續(xù)交費三年后，每年獎勵保費的2％作為持續(xù)交費獎。 保障全面，集大病，小病，特種疾病，輕癥，醫(yī)療，教育，婚嫁，養(yǎng)老與一體

看主要想獲得哪方面的保障呢 有款短期卡折比較便宜，每年交200元，意外保障疾病保障都覆蓋 有長期存儲型重疾保險，每年存一定的保費，獲得高額的保障，可以選定期的和終身型的 有想給孩子存教育金，創(chuàng)業(yè)金，婚嫁金和養(yǎng)老類的，也有很多的，可以選擇領(lǐng)取時間，領(lǐng)取額度 還有綜合型的，意外，疾病領(lǐng)取與一體的綜合保障，看個人選擇了，多個險種還可以自由組合 選擇大公司，選擇專業(yè)誠信的代理人，保險會更貼身，更完美全面哦~

給孩子投保具體建議如下： 1.為孩子買保險，先要考慮大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保險政策，比如，是否有一老一小醫(yī)療保障。 2.少兒保險，立足保障的基礎(chǔ)上再談教育金。 3.保障方面，意外、重疾、醫(yī)療，是必須要考慮的。 4.市場上的少兒險，分紅、萬能、投連三種，建議選擇前兩者。 5，保險規(guī)劃，量力而行，不要脫離現(xiàn)實承受能力，那就不保險了。最好，能解決什么就解決什么？不要追求一步到位，逐步解決。 6.記住附加豁免！！

要看學校是否有過錯，如果學校（老師）存在管理上的疏忽過失，則由學校擔責，屬于侵權(quán)法第39條規(guī)定的限制行為能力人在學校學習生活期間遭受人身損害的情形。學校買保險是學校與保險公司的事，與是否擔責無關(guān)。如果確定學校存在過錯（通常可以認定）則直接向?qū)W校主張擔責即可。若學校（老師）不存在過錯，那么再向?qū)Ψ胶⒆拥募议L主張。

依據(jù)您孩子的基本情況，建議您最好是戶口所在地給孩子完善一些少兒醫(yī)保的保障，這是最基礎(chǔ)的保障方案。 另外，建議您可以在完善孩子的少兒醫(yī)保之后，再依據(jù)實際經(jīng)濟情況，給孩子補充必要的商業(yè)少兒保險，具體的適合您孩子的險種，大致有少兒意外險、少兒重疾險、少兒健康險、少兒教育險等險種. 至于商業(yè)保險的購買渠道，您即可以直接到保險公司咨詢，也可以到相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)保險平臺上結(jié)合具體的保險產(chǎn)品進行對比選擇。

1、決定給孩子投保前檢查一下作為投保人的父母保障做好了沒有，因為父母是孩子最大的保障。 2、重疾險和醫(yī)療險。很多家庭一上來就指明了要重疾險，而忽略醫(yī)療險（或者壓根兒不知道這個險種的存在），這兩個險種“肩負”的保障責任不同，互相結(jié)合是最佳方式 3、意外險，不必多說了，人人必備。建議選擇意外醫(yī)療涵蓋社保外用藥的那種 如果有余錢，短期內(nèi)用不到的錢，考慮一下自己的養(yǎng)老和孩子的婚嫁、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老金。 以上是基本格式，不適用于所有人，每個家庭根據(jù)自身需求進行保障配置。

　　1.意外險：中國人壽的綜合意外a卡，和英才卡（兒童） 　　2（1）.重疾：國壽的康寧終身重大疾病，國壽康寧終身重大疾病保險為您提供高達三倍保額的重疾保障及身故保障，還可保單借款 　　重大疾病保險金 　　如患合同約定的重大疾病，將獲得重疾保險金以支付高額醫(yī)療費用。 　　身故保險金 　　一旦遭遇不幸將獲得一筆資金，以維持家人的正常生活水平。 　　終身保障 　　交費有期限，保障無限期，一旦擁有，一生呵護。 　　保單借款 　　如需流動資金，可憑保單按條款規(guī)定獲取借款。 　　獲保障的二十種重大疾病 　　一、惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤 　　二、急性心肌梗塞 　　三、腦中風后遺癥——永久性的功能障礙 　　四、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)——須異體移植手術(shù) 　　五、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）——須開胸手術(shù) 　　六、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）——須透析治療或腎臟移植手術(shù) 　　七、多個肢體缺失——完全性斷離 　　八、急性或亞急性重癥肝炎 　　九、雙目失明——永久性不可逆 　　十、癱瘓——永久完全 　　十一、嚴重阿爾茨海默病——自主生活能力完全喪失 　　十二、嚴重腦損傷——永久性的功能障礙 　　十三、嚴重帕金森病——自主生活能力完全喪失 　　十四、嚴重Ⅲ度燒傷——至少達體表面積的20% 　　十五、嚴重運動神經(jīng)元病——自主生活能力完全喪失 　　十六、重型再生障礙性貧血 　　十七、主動脈手術(shù)——須開胸或開腹手術(shù) 　　十八、嚴重多發(fā)性硬化癥 　　十九、嚴重系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎病 　　二十、嚴重重癥肌無力 　　2.（2）國壽瑞鑫兩全保障計劃為您提供三年一返的生存保險金及滿期保險金、高達三倍保額的重疾保障、身故保障，還可享有公司分紅 　　滿期祝壽保全資產(chǎn) 三年一返穩(wěn)定收益 　　專家投資坐享分紅 既保健康又可養(yǎng)老 　　交費靈活三倍身價 重疾保障彰顯關(guān)愛

買重疾險，有條件考慮教育金險。父母是孩子最好的保險，最好先父母買意外險和重疾險。

首先看有什么風險需要防范：1、意外風險：據(jù)統(tǒng)計，意外傷害已成為我國0~14歲兒童的首要敵人（跌倒，溺水，燙傷，擦傷、寵物傷害等）因此意外傷害險是家長給孩子考慮的首要險種。2、小病風險：由于兒童的抵抗力弱，免疫力差，生病的幾率高，加上誤飲，誤食造成的食物中毒，都可能造成孩子生病住院。所以疾病報銷類險種要有補充。3、大病風險：空氣污染、水質(zhì)污染、裝修污染、食品質(zhì)量安全等問題使孩子們正在發(fā)育的身體罹患疾病的風險不斷增加。資料顯示，我國每年15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)病數(shù)為2.5萬例且發(fā)生率以每5年5％的速度上升；小兒惡性腫瘤白血病，每年有1萬多個新發(fā)病例，隨著環(huán)境污染的加重，發(fā)病率還在每年增加。4、教育儲備：孩子的教育金是一定要準備的，但有時會因為一些臨時突發(fā)事件如房屋裝修、旅行等原因挪作它用，又要重新開始存錢，始終沒辦法達到目標。5、父母的風險：家長對于孩子來說，就是一份保險，家長發(fā)生什么風險，其實影響最大的還是未成年的孩子，孩子誰來照顧等等問題就一一涌現(xiàn)。而且儲備教育金、交保費都是一個長期過程，動輒十幾二十年，那么父母發(fā)生風險，那么誰來給孩子儲備這些錢就需要提前規(guī)劃進去。6、財富的傳承：家長的財產(chǎn)怎么樣安全、免稅、無糾紛地留給我的孩子是一個問題，怎么樣留給他（她）又保證孩子不亂花，而且保證財產(chǎn)的專屬性（若孩子將來發(fā)生婚姻破裂財產(chǎn)分割的問題，保險能夠?qū)俸⒆右环降鹊龋└鶕?jù)以上這些風險，再來梳理自己的需求——自己都擔心哪些風險的發(fā)生？或者說哪些風險的發(fā)生會影響家庭的生活，需要把這些風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司承擔，可以參考以下的問題來梳理需求：1、醫(yī)療問題：1.1一旦磕磕碰碰（等意外傷害）沒有報銷。1.2萬一得病住院，花錢太多。1.3社保報銷太少、范圍太小，好多不給報。1.4現(xiàn)在吃的、喝的喝呼吸的都嚴重污染，擔憂重大疾病。2、家庭責任：2.1如果我提前走了，我的孩子生活怎么辦？（家庭支柱）2.2我想給孩子強制儲備一筆教育費用。3、資產(chǎn)保全與傳承：3.3我的財產(chǎn)怎么樣安全、免稅、無糾紛地留給我的孩子？3.4我想給孩子留筆錢，又怕他亂花，我想提前安排好（教育、婚嫁等等），控制權(quán)要在我。3.5我想給孩子留筆錢，但要屬于他的個人財產(chǎn)，除了我和他的簽字，誰也拿不走。（包括成家后）確定了需求以后，還需要有設(shè)計的順序，依次按照發(fā)生風險給家庭帶來的創(chuàng)傷程度，由嚴重到輕微依次選擇合適的產(chǎn)品：如：購買磕磕碰碰給報銷的意外險，一定排在重大疾病保險之后，因為磕磕碰碰發(fā)生后，給家庭帶來的創(chuàng)傷不大，或者說我們自己不通過保險也可以承擔，但重大疾病就完全不同了，一旦患病，帶來的除了經(jīng)濟上的重創(chuàng)外，還有精神上的，因此保障規(guī)劃一定按風險嚴重程度來依次選擇產(chǎn)品。