1、大病并不只是老年人的專屬就像上文大家聊到的那樣，現(xiàn)在與年輕人相關(guān)的多是“夜貓子”一族，或是“外賣”一族，不論是哪一條，都足以讓所謂的老年人專屬疾?。ㄈ缒X血管病等），直接“盯”上年輕人。其它大病更是如此。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前癌癥高發(fā)期早已下降到30歲到40歲，男性肺癌、女性乳腺癌的發(fā)病年齡也出現(xiàn)了年輕化的趨勢。而高血脂、甘油三脂、脂肪肝、糖尿病等疾病，年輕化趨勢尤為明顯。因此疾病不是意外，大病不分老幼，大病保障應(yīng)是伴隨一生的保障??！2、重疾發(fā)生需要高額的治療費(fèi)用去過醫(yī)院的應(yīng)該都知道，只要自己的家人或朋友一旦不幸患了大病，讓家人和朋友陷入困境的往往就是高額的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)和護(hù)理費(fèi)等，平均費(fèi)用最少最少在20萬元左右。這還不算大病過后的康復(fù)費(fèi)用和經(jīng)濟(jì)收入的損失。年輕人參加工作時間短，積蓄自然很少。保險(xiǎn)的主要功能就是分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，從這個意義上講，保險(xiǎn)是為了守住錢，有錢需要買保險(xiǎn)，沒有錢更需要保險(xiǎn)。3、年輕人的基本保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠年輕代表著還處于事業(yè)的建立期，手頭積蓄并不多，身上只有一個基本的社會保障，甚至說可能因?yàn)楣ぷ鞲鼡Q頻繁，連社保都沒有續(xù)交。如果有社保，社保也只負(fù)責(zé)起付線和封頂線之間的費(fèi)用，且按比例報(bào)銷，沒有額外的賠付；而重大疾病險(xiǎn)則不同，投保人一旦患上其中的疾病，保險(xiǎn)公司只要根據(jù)診斷書進(jìn)行賠付。這就意味著，患了大病，在醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷的同時，還可以額外得到一筆賠償金。大病保險(xiǎn)與社保完全不沖突，可以作為社保的有益補(bǔ)充！4、年輕時保費(fèi)便宜，體檢易通過人的一生最難預(yù)料的就是疾病和意外，為了給予自己保障，重疾險(xiǎn)遲早要買，趁著年紀(jì)小，費(fèi)率低，保費(fèi)還能更便宜。因?yàn)槟贻p人的風(fēng)險(xiǎn)比較小，所以相對的保險(xiǎn)比年長的人要便宜很多。更何況，像重疾險(xiǎn)這類健康保險(xiǎn)，不僅對投保年齡有限制，很可能還要求必須體檢。萬一身體有一些問題，很可能會被拒保，或被要求加費(fèi)。所以說買保險(xiǎn)要爭取的不是價格，而是在和風(fēng)險(xiǎn)的到來搶時間。因此，既然早買晚買都是要配置，趁著投保機(jī)會大，保費(fèi)便宜，盡早投保，何樂而不為呢？

您好！養(yǎng)老是整個人生理財(cái)規(guī)劃中最為重要的一部分，而且越早籌劃越好。養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會養(yǎng)老保險(xiǎn)。 就社會養(yǎng)老保險(xiǎn)而言，越早繳納越好，繳納的年限越長，將來領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就越多。對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來說，若是您的經(jīng)濟(jì)能力足夠，建議您可以盡早規(guī)劃，若是經(jīng)濟(jì)能力相對不足，建議您可以先考慮意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。 非常高興能為您解答疑問，若您仍存在困惑，歡迎繼續(xù)向我咨詢，或者查看我的百度空間，抑或通過百度hi與其進(jìn)行互動。

泰康人壽的《萬能險(xiǎn)》十年規(guī)劃 一生無憂 功能：存錢送保障 特色：賺保障、開戶即可選擇身故和重疾雙重保障。（六千元開戶，保障12萬以上） 賺收益、下有保底，上不封頂，月復(fù)利，利滾利。 享萬能、隨時追加，領(lǐng)取靈活，盡享萬能品質(zhì)生活，次年繳費(fèi)即獲持續(xù)獎金2%，交多久，獎多久。 涵蓋了醫(yī)療保險(xiǎn) 身價保障 養(yǎng)老年金

各個年紀(jì)投?；径疾畈欢?。年輕時出險(xiǎn)率小保費(fèi)低，如果是終身的話那么分?jǐn)偟谋ＹM(fèi)就低。年紀(jì)大再投保要求嚴(yán)，每期分?jǐn)偟谋ＹM(fèi)也高了。簡單來說就有點(diǎn)像年輕保了二十年每年交六塊，大了保十年每年交十一塊。多的一點(diǎn)錢就是多保障的時間。

　　年輕人應(yīng)該購買工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等社會保險(xiǎn)。 　　社會保險(xiǎn) (Social Insurance) 是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。社會保險(xiǎn)計(jì)劃由政府舉辦，強(qiáng)制某一群體將其收入的一部分作為社會保險(xiǎn)稅（費(fèi)）形成社會保險(xiǎn)基金，在滿足一定條件的情況下，被保險(xiǎn)人可從基金獲得固定的收入或損失的補(bǔ)償，‍社會保險(xiǎn)的主要項(xiàng)目包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。

如果你想買保險(xiǎn)，那么一定要了解一些有關(guān)保險(xiǎn)的基本知識。如果能夠?qū)W習(xí)一些基本的保險(xiǎn)知識，對于不了解保險(xiǎn)的人來說都不是一件壞事。如果不介意，現(xiàn)在就來了解一點(diǎn)基本的保險(xiǎn)知識，可以嗎？ 買保險(xiǎn)一定要明確一個基本道理：買保險(xiǎn)買的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。買保險(xiǎn)是為了規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)，建立個人保障體系的有效方法。同時，它還是一種理財(cái)方式。要想正確的利用這種方式理財(cái)，就應(yīng)該學(xué)習(xí)和了解一些有關(guān)保險(xiǎn)的基本知識。如果人云亦云，或者想當(dāng)然的去買保險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)果可能會適得其反，不但讓你花錢買了你不一定需要的產(chǎn)品，還會讓你煩心很長一段時間，甚至，煩心一輩子。 保險(xiǎn)分為：社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。 社會保險(xiǎn)是法定的保險(xiǎn)，也可以被稱作：政策性保險(xiǎn)。它是國家管理部門以法律為依據(jù)，以行政手段進(jìn)行實(shí)施和管理的保險(xiǎn)。凡是參加工作或自謀職業(yè)的成年人都必須參加的保險(xiǎn)。它可以為參保人員提供基本醫(yī)療保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)保障。因?yàn)樯鐣ｋU(xiǎn)是政府行為，所以它帶有強(qiáng)制性的特點(diǎn)。雇主（或機(jī)構(gòu)）在雇用雇員時應(yīng)該簽定勞動合同，雇主（或機(jī)構(gòu)）應(yīng)該為雇員辦理社會保險(xiǎn)，這是雇主應(yīng)有的社會責(zé)任和義務(wù)。如果公司不為雇員辦理社保，就是一種違法行為，在掌握了相關(guān)證據(jù)后，可以向當(dāng)?shù)貏趧颖O(jiān)察大隊(duì)進(jìn)行投訴、舉報(bào)。還可以向當(dāng)?shù)孛襟w求助，揭露那些不良老板的違法行為。 個體人員可以以自由職業(yè)者的身份，在戶口所在地參加社保（至少目前的政策是這樣的），之后要履行按時、足額、連續(xù)繳費(fèi)的義務(wù)。參保人員在遇到以上基本醫(yī)療、基本養(yǎng)老和生育保險(xiǎn)問題時，可以得到相關(guān)方面的經(jīng)濟(jì)保障。 社保強(qiáng)調(diào)的是社會公平（參保人員每人只有一份），它的基本原則是：低水平，廣覆蓋。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全滿足個人需求的，于是，就需要商業(yè)保險(xiǎn)來做補(bǔ)充了。 商業(yè)保險(xiǎn)：是集社會（參保人員）力量為少部分被保險(xiǎn)人在遇到某些（如：重大疾病、意外傷害、醫(yī)療健康 …… 等）人身風(fēng)險(xiǎn)時提供應(yīng)有經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)。購買商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，它應(yīng)該根據(jù)個人的需要和個人的經(jīng)濟(jì)支付能力來購買的保險(xiǎn)，既然是商業(yè)保險(xiǎn)，它就帶有強(qiáng)烈的商業(yè)色彩，它是社會保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是個人公平（根據(jù)自己的需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行購買，買的多，保障多，買的少，保障少，不買就沒有保障），它的定位應(yīng)該是：社會保險(xiǎn)的補(bǔ)充。購買原則是：自愿原則。 這兩種保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)：為被保險(xiǎn)人提供一定程度上的經(jīng)濟(jì)保障。社保是一定要買的，因?yàn)樗?政策性保險(xiǎn)，帶有一定的福利性。至于商業(yè)保險(xiǎn)買與不買？你最需要買什么險(xiǎn)種？買多少？那要根據(jù)你自己的需求和經(jīng)濟(jì)支付能力來確定。 買保險(xiǎn)買的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買保險(xiǎn)之前一定要搞清楚：什么是保險(xiǎn)？為什么要買保險(xiǎn)？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品？如果你真想給自己和家人買一些保險(xiǎn)，建議你： 1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險(xiǎn)知識； 2、了解保險(xiǎn)的作用和意義； 3、明確自己對保險(xiǎn)的需求； 4、按自己的實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行投保。真正做到：明明白白消費(fèi)，踏踏實(shí)實(shí)享受。不然的話，由于自己一時的無知，換來的可能是今后無限的煩惱。 人生處處有風(fēng)險(xiǎn)，意外傷害、健康問題和養(yǎng)老問題是每一個人隨時可能遇到的人生最大風(fēng)險(xiǎn)，一旦遇到這樣的風(fēng)險(xiǎn)，它有可能直接影響到一個人或一個家庭的命運(yùn)。所以，這三個風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是每個人必保的。 對于成年人來說，買保險(xiǎn)應(yīng)該先買社保，之后，可以選擇買一些商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。因?yàn)?，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。買商業(yè)保險(xiǎn)有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠(yuǎn) …… 等等。了解并遵循這些原則，應(yīng)該是非常有必要的。如果你還想了解更多關(guān)于保險(xiǎn)方面的專業(yè)知識，可以到保險(xiǎn)網(wǎng)上去看一看?；蛘哒乙晃挥胸?zé)任感、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢。 給未成年人買保險(xiǎn)，主要是選擇購買商業(yè)保險(xiǎn)中的學(xué)平險(xiǎn)、意外傷害綜合險(xiǎn)、終身或定期健康險(xiǎn)。如果孩子年齡太小，想給孩子買的某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可能會受到一些政策性規(guī)定的限制，所以，可以先給孩子少買一點(diǎn)健康險(xiǎn)，如果有可能，可以再附加一份住院津貼險(xiǎn)或住院醫(yī)療險(xiǎn)。 另外，還可以考慮在社保局或街道辦給孩子買一份少兒住院互助金（大約是40-50元左右/份/年），這樣，孩子在醫(yī)療保險(xiǎn)方面的保障會提高一些。待孩子年齡稍大一些，再給他買一些適合他需要的險(xiǎn)種。 不少的人買商業(yè)保險(xiǎn)之前，只有購買的欲望和沖動，而沒有認(rèn)真地去了解一下相關(guān)的保險(xiǎn)知識，聽業(yè)務(wù)員三說兩說的就買了。拿到保單后也不再認(rèn)真地看一看其中條款的內(nèi)容，事后跟別人聊起來，才慢慢感覺到自己對已經(jīng)買的保險(xiǎn)到底保的是什么都不清楚，或者發(fā)現(xiàn)自己買的保險(xiǎn)并不是自己想要的產(chǎn)品。那個時候的懊悔將是追悔莫及的。有鑒于此，建議你還是先學(xué)習(xí)、了解，再決定購買。正所謂：磨刀不誤砍柴功。 一般來說：每個人理想的基本有效保障：終身健康險(xiǎn)應(yīng)不低于30萬元；意外傷害險(xiǎn)應(yīng)不低于20萬元/年；養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)不低于10萬元。商業(yè)保險(xiǎn)并不是有一份就可以解決問題的，但也要量力而行。 對于工薪族來說，購買商業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用應(yīng)該在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能會顯得不足；如果超了，可能會對你的日常生活產(chǎn)生一些不良影響。 保險(xiǎn)公司在承保時，對被保險(xiǎn)人和投保人有一些要求，即：一、被保險(xiǎn)人必須是健康體。二、投保人應(yīng)該有穩(wěn)定的收入和繳費(fèi)能力。 三、對于未成年人的賠付金額不超過5萬元。 買商業(yè)保險(xiǎn)（無論什么險(xiǎn)種），肯定是：越早買越好。因?yàn)樗幸粋€規(guī)律：在保障度一樣的情況下，所交保費(fèi)是隨參保年齡的增長而增長的。 保險(xiǎn)是一門學(xué)問，買商業(yè)保險(xiǎn)需要的是：要有一個有周密的統(tǒng)籌計(jì)劃安排和循序漸進(jìn)的心理準(zhǔn)備，不要設(shè)想一次投入就能解決一生的保障需求?；蛘?，買一份保險(xiǎn)就想為自己提供多方面的保障問題。 正確的投保做法應(yīng)該是： 1、買保險(xiǎn)前的學(xué)習(xí)和了解非常重要。盡量多學(xué)習(xí)一點(diǎn)保險(xiǎn)知識，正確認(rèn)識 保險(xiǎn)的功能和作用； 2、選擇一家實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司； 3、選擇一個有責(zé)任感、誠實(shí)可信、業(yè)務(wù)精通、從業(yè)五年以上能為你提供良好的售前、售中、售后服務(wù)的高素質(zhì)業(yè)務(wù)員為你提供服務(wù)，這一點(diǎn)很重要； 4、選擇適合自己需要的險(xiǎn)種組合； 5、收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應(yīng)隨時與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢。如對所投險(xiǎn)種不滿意，10日之內(nèi)可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。 至于哪家保險(xiǎn)公司更好的問題，可以登錄和訊保險(xiǎn)網(wǎng)和中國保險(xiǎn)網(wǎng)，進(jìn)行相關(guān)問題的了解和咨詢。 個人觀點(diǎn)，僅供參考。 祝你好運(yùn)！

萬一得了重疾，會給家庭帶來巨額醫(yī)療支出，而且還有康復(fù)費(fèi)用、家庭債務(wù)、生活費(fèi)用等收入損失。能夠提前賠付的重疾險(xiǎn)，就能對沖這些風(fēng)險(xiǎn)，它的保額，不止能用來治病，還能彌補(bǔ)家庭收入損失。

其實(shí)，我不提議身體健康的年輕人買重疾險(xiǎn)。雖然說，生老病死乃自然定律，但一個個健健康康，生龍活虎的年輕人，那就沒什么必要買什么重疾險(xiǎn)。所以，身為健康的年輕人，真的沒什么必要買重疾險(xiǎn)

年輕人是有必要購買一份健康險(xiǎn)來保障自己的，健康險(xiǎn)一般是在較長的期限(幾十年或終身)內(nèi)保障一些重大的疾病的險(xiǎn)種。人的一生可能患重大疾病的幾率為72。8%，很少有人可以一輩子健康，而重大疾病的花費(fèi)通常都不是小數(shù)目，如果在奮斗時期不幸患上重大疾病，整個家庭的生活都會受到影響。 所以健康保障是生命保障之上的第二個必須的保障，對于經(jīng)濟(jì)稍有結(jié)余的朋友，可以盡早的規(guī)劃自己的健康保險(xiǎn)。 在選擇購買健康險(xiǎn)時，應(yīng)該遵循以下原則： 　　 第一，在分期繳費(fèi)的情況下，如果在繳費(fèi)期內(nèi)患重大疾病，那么可以享受保費(fèi)豁免功能，既能夠得到重大疾病保險(xiǎn)金，又免去了以后的繳費(fèi)。 第二，雖然分期繳費(fèi)的保費(fèi)總額會高于一次性繳費(fèi)的保費(fèi)，但對于年青朋友，在資金并不寬裕的情況下，分期繳費(fèi)能讓自己的健康盡早有保障。而且一般情況下我們的收入是增加的，現(xiàn)在如果能夠承擔(dān)每年的保險(xiǎn)費(fèi)，那么以后肯定也能夠承擔(dān);再加上利息因素，未必分期繳費(fèi)不比一次性繳清劃算。 第三，在購買健康類保險(xiǎn)時一定要注意“觀察期”的設(shè)置，在觀察期內(nèi)如果患病是得不到保險(xiǎn)金的。也要注意免賠，包括免賠的病重和額度，在免賠額內(nèi)保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)摹６也煌慕】当ｋU(xiǎn)有不同的保障，在買健康保險(xiǎn)時一定要仔細(xì)閱讀相應(yīng)的疾病保障種類，保證滿足自己的需求。

　　絕對適合~~ 　　首先，萬能險(xiǎn)這個險(xiǎn)種作為中國目前最先進(jìn)的商業(yè)險(xiǎn)種，這是毋庸置疑的，萬能險(xiǎn)不是平安的專利，其他許多保險(xiǎn)公司也有萬能型險(xiǎn)種，只是目前市場上該險(xiǎn)種反響最好的品牌是中國平安的智盈人生萬能險(xiǎn)。中國人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)歷了以下幾個時期。一、醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷以及死亡賠付型初級保險(xiǎn)產(chǎn)品時期；二、帶投資收益功能的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品時期；三、帶投資收益功能的由客戶靈活掌控保額、保費(fèi)、現(xiàn)金價值的萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品時期。 　　分紅型產(chǎn)品和萬能型產(chǎn)品都屬于投資型產(chǎn)品，保監(jiān)委規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年投資利潤的70%必須全部作為分紅收益分配給客戶（包括分紅型和萬能型產(chǎn)品），計(jì)劃書中演示收益不得高于30%。 　　分紅型產(chǎn)品的收益有兩塊，一是固定分紅，二是浮動分紅。固定分紅+浮動分紅=全部收益，換句話說保單的全部收益-固定分紅=浮動分紅，本質(zhì)就是所謂的固定返還分紅其實(shí)就是從全部收益里面取出來一部分作為每年兩年或者每三年返還一次的生存金，其實(shí)只要是在保險(xiǎn)行業(yè)做過的人都直到，所謂的固定分紅其實(shí)是一種以合同形式來迷惑客戶的手段。那么為什么保險(xiǎn)公司敢說這是固定分紅呢，其實(shí)很簡單，保險(xiǎn)精算師和各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品研發(fā)部門早已做了市場預(yù)算，他們知道這種產(chǎn)品投入2年三年后返還保費(fèi)或者保額的7%、8%、9%是能夠?qū)崿F(xiàn)這樣的收益的。 　　萬能型產(chǎn)品的收益也有兩塊，一是現(xiàn)金價值投資收益（也就是分紅，在這里只是叫法不一樣，這邊叫收益，那邊叫分紅），二是現(xiàn)金價值復(fù)利滾存。萬能型產(chǎn)品的收益和分紅險(xiǎn)種一樣，看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況而定，分紅型產(chǎn)品會隔幾年拿出一部分收益作為“固定返還”轉(zhuǎn)移到客戶的賬戶，而萬能型產(chǎn)品的收益則全部繼續(xù)放在保單現(xiàn)金價值里享受復(fù)利滾存。比如6000塊買個分紅險(xiǎn)，6000買個萬能險(xiǎn)，公司盈利給這兩款險(xiǎn)種都創(chuàng)造了500塊的收益，假如分紅險(xiǎn)取走300塊作為固定返還，生下200塊繼續(xù)單利累計(jì)生息；萬能險(xiǎn)的500塊沒有被部分取走，500塊全部復(fù)利累計(jì)升息，試問哪邊獲得的利益大？可想而知 　　其次，我說一說萬能險(xiǎn)的特征。萬能險(xiǎn)之所以叫做萬能險(xiǎn)，是因?yàn)樵撾U(xiǎn)種可以靈活支配保費(fèi)，靈活支配保額，靈活支配繳費(fèi)年期、靈活支配現(xiàn)金價值。 　　靈活支配保費(fèi)：平安的萬能險(xiǎn)4000起存，上不封頂；年存6000及以上可以追加存款，但是必須以1000為整數(shù)倍的存款追加，不能追加幾塊錢幾十塊錢這種太小的追存。所追加存款全部計(jì)入投資理財(cái)賬戶享受投資功能和復(fù)利計(jì)息功能。復(fù)利計(jì)息——每月結(jié)算利息，一年結(jié)算12次；單利計(jì)息——每年結(jié)算一次利息（比如銀行活期存款）。愛因斯坦曾今說過：“世界上最厲害的武器不是原子彈，而是時間加復(fù)利”。 　　靈活支配保額：通常情況下年存6000的平安萬能險(xiǎn)設(shè)計(jì)基準(zhǔn)保額為12萬人生保險(xiǎn)、10萬重疾保險(xiǎn)、6萬意外傷害險(xiǎn)、2萬意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。只要保單合同沒有中止，客戶可以根據(jù)自己的實(shí)際情況調(diào)整保額，比如20-30歲期間是年輕人闖蕩的黃金時期，這個時候年輕氣盛，容易沖動，意外傷害的概率較高，而罹患重大疾病的概率較低，則可去公司或者自行在網(wǎng)上填一份單子把重疾調(diào)整為4萬、5萬、6萬、7萬等等，把意外傷害調(diào)整為10萬、15萬等等，具體數(shù)字由客戶決定。30歲-50歲是事業(yè)的黃金階段，應(yīng)酬多，身體消耗極大，罹患疾病的概率增高，則可以把人生險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等調(diào)高，15萬、20萬、25萬都沒有問題，由客戶決定，而不管是調(diào)低還是調(diào)高保額都不會另外收費(fèi)，全部從現(xiàn)金價值里以保障成本的形式劃賬。如果客戶看重該款產(chǎn)品的投資收益功能，可以把上述四大保障的重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)全部去掉，把節(jié)省下來的保障成本全部投入到理財(cái)賬戶中，收益功能相當(dāng)可觀。當(dāng)然如果客戶覺得跑保險(xiǎn)公司麻煩，可以要求業(yè)務(wù)員幫客戶操作，或者客戶自行登錄平安官網(wǎng)進(jìn)入客戶一帳通（平安推出的一種便捷的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、存款、股票、基金等金融服務(wù)的管理工具），直接在網(wǎng)上解決客戶想要的服務(wù)，就跟QQ空間QQ校友網(wǎng)絡(luò)硬盤一樣，愛上網(wǎng)的人一看便知如何操作，非常便捷。 　　靈活支配繳費(fèi)年期。 　　1.總所周知，傳統(tǒng)的分紅型產(chǎn)品繳費(fèi)年期是固定的，3年5年10年15年20年等等，繳費(fèi)年期以內(nèi)不能中斷任何一次繳費(fèi)，超過繳費(fèi)期2個月保障功能失效，2年內(nèi)未申請復(fù)效，保險(xiǎn)合同中止。客戶可以領(lǐng)回所?，F(xiàn)金價值。如果客戶確實(shí)是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因造成無法繳費(fèi)那么不但失去了保險(xiǎn)保障而且造成客戶利益的虧損，雖然客戶可以選擇降低保額或者以分紅代替繳納保費(fèi)，但這終究不是長久之計(jì)，減額交清只能是一時之計(jì)，不能長久。 　　2.萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)年期是終身制，為什么是終身制呢？因?yàn)榭蛻艨梢赃x擇終身都往里面存錢，或者終生都不存錢。只要保單內(nèi)現(xiàn)金價值足以支付保障成本則保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。如果客戶手里閑散資金多，又沒有更好的投資渠道，10萬20萬100萬都存在這萬能險(xiǎn)賬戶里面也不是問題。更不會因?yàn)榻衲杲涣隋X，明年沒錢交就會脫保，更不會2年沒交錢合同就失效。簡單點(diǎn)說，萬能型險(xiǎn)種就是一張活期存款的折子，你可以選擇什么時候存，存多少，如何存；對于剛剛出社會不久，收入還不穩(wěn)定，卻馬上面臨著買房、結(jié)婚的年輕人，這一項(xiàng)活期存款式的功能顯得尤為重要。 　　靈活支配現(xiàn)金價值： 　　我說一下目前市場上最暢銷的兩種險(xiǎn)種的現(xiàn)金價值領(lǐng)取方式。 　　總所周知，傳統(tǒng)分紅型險(xiǎn)種的現(xiàn)金價值領(lǐng)取有以下幾種方式： 　　1.生存金領(lǐng)取 　　2.浮動分紅部分領(lǐng)取 　　3.固定分紅領(lǐng)取 　　4.保單貸款 　　5.退保 　　上面把分紅型的現(xiàn)金價值領(lǐng)取說的太細(xì)了，其實(shí)就三塊：分紅、貸款、退保。 　　萬能型險(xiǎn)種現(xiàn)金價值領(lǐng)取方式： 　　1.自己去公司取錢 　　2.如果當(dāng)?shù)赜衅桨层y行直接去平安銀行取錢 　　3.登錄一帳通，網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬 　　4.退保 　　前面我把萬能險(xiǎn)比喻為活期存款，這是有道理的?？蛻綦S時、隨地都可以支取保單現(xiàn)金價值，只要保單價值足以抵付當(dāng)年保障成本，則合同繼續(xù)有效?？蛻裘磕暧?次免費(fèi)取現(xiàn)的機(jī)會，從第三次取現(xiàn)開始，公司會收取20元的服務(wù)費(fèi)，這是和活期存款略微不同的地方。 　　萬能型險(xiǎn)種作為目前中國市場最具競爭力的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這是誰也不能否認(rèn)的事實(shí)，在市場的選擇中，大浪淘沙，落后的產(chǎn)品必然被取代，先進(jìn)的產(chǎn)品必然被推上臺面。我們的手機(jī)從大哥大到藍(lán)屏電子鈴聲手機(jī)，再到彩屏手機(jī)、和鉉鈴音手機(jī)、錄像照相手機(jī)、3G手機(jī)，每一次產(chǎn)品的升級都是在市場的大浪下陶冶出來的。萬能型險(xiǎn)種在中國保險(xiǎn)市場逐步完善的條件下也應(yīng)運(yùn)而生，如雨后春筍遍地起，我們的客戶認(rèn)知水品在不斷上升，他們有足夠的判斷力來選擇心目中最完美的產(chǎn)品。05年中國平安退出第一批萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品，從第一張保單開始，就奠定了萬能型險(xiǎn)種將成為中國主導(dǎo)險(xiǎn)種的基礎(chǔ)。可以毫不掩飾的說，一張合理設(shè)計(jì)的萬能險(xiǎn)=銀行活期存款+保險(xiǎn)基金收益+保險(xiǎn)保障=周全的保險(xiǎn)類人生理財(cái)計(jì)劃。 　　我是平安的員工，也是一個普通的社會民眾，從一個普通人的角度來看，中國民族企業(yè)日漸發(fā)展，是中國經(jīng)濟(jì)水品快速發(fā)展的重要標(biāo)志之一。中國保險(xiǎn)業(yè)在踟躇中誕生，在戰(zhàn)火中消亡，在到經(jīng)濟(jì)改革重新崛起，然后二十世紀(jì)奮發(fā)圖強(qiáng)。中國人壽、中國平安、太平洋作為中國保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)軍人物，為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、為國人生活質(zhì)量的提高做出了卓越的貢獻(xiàn)，中國太平、泰康人壽、新華人壽等一批后起之秀也為中國保險(xiǎn)業(yè)注入了新鮮血液。中國平安同各大兄弟保險(xiǎn)公司一起，為中國普通老板姓送去了無數(shù)的保障、無數(shù)的溫暖。我們同為中國保險(xiǎn)業(yè)的一份子，能夠在這樣光榮而平凡的崗位上發(fā)光，這是一種幸福。我們互相勉勵，互相促進(jìn)，互相鼓舞，互相追逐，同舟共濟(jì)，為中國的保險(xiǎn)事業(yè)做出微薄的貢獻(xiàn)，這是二十一世紀(jì)新保險(xiǎn)代理人的神圣使命和必盡之義務(wù)。那些以詆毀他人信譽(yù)，中傷他人名譽(yù)的人和企業(yè)注定要被市場所淘汰。 　　另外，我是80后，以我自己為例，我以我自己的理財(cái)計(jì)劃給樓主做參考。 　　1.本人1985年出身，獨(dú)身子女，08年財(cái)務(wù)管理本科畢業(yè)，加盟中國平安至今，2年工作時間。有女朋友，在酒店上班，月收入1800塊。我父母離異，父親再婚，后母固定月收入800，后母有一女，即將高考，父親工資3500。母親獨(dú)居，母親工資3500.爺爺奶奶在世，父親需贍養(yǎng)老人，照顧后母及其女兒。外婆在世，年老多病，母親需照顧外婆。 　　2.我買了房，父母一起幫我交了首付18萬，我月供3000，20年期，2年后交房。我平均月入6000，和女朋友收入一起算，除去日常開支還剩3500結(jié)余。2年工作以來和女朋友一起累計(jì)結(jié)余閑散資金8萬塊左右。 　　理財(cái)項(xiàng)目一：和女朋友一起購買社會保險(xiǎn)。這是一件冬天里的襯衣，能解決部分養(yǎng)老以及醫(yī)療的問題，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以保障我的生活需要。這僅僅解決了喝一碗稀飯的問題，但是如果一碗粥都沒有豈不是很可憐，所以購之。 　　理財(cái)項(xiàng)目二：和女朋友一起參加了中國平安智盈人生萬能基金賬戶理財(cái)計(jì)劃，年繳費(fèi)6000，我給自己和女朋友設(shè)計(jì)存10年，不追加，去掉意外傷害、以及意外傷害醫(yī)療，今年再去掉重疾，調(diào)整人生保額為20萬。如此下來10年后我和女朋友各自的賬戶里現(xiàn)金價值達(dá)8萬，兩個賬戶盈利4萬，這筆錢正好作為10年后兒子讀小學(xué)的學(xué)費(fèi)，其余的錢繼續(xù)滾存，30年后我和女朋友賬戶總價值達(dá)45萬，正好用作養(yǎng)老補(bǔ)充，女朋友最喜歡愛琴海和馬爾代夫，到時候我們老兩口老了老了都還能繼續(xù)去度蜜月，呵呵！~！ 　　理財(cái)項(xiàng)目三：購買了中國平安和中國人壽的自助卡式保險(xiǎn)產(chǎn)品，在醫(yī)保和公司團(tuán)體保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上再次解決我的其他部分醫(yī)療費(fèi)用。100塊的、150塊的、200塊的、300塊的一張保險(xiǎn)卡，很便宜，但保障非常高，保障范圍非常細(xì)致，而且相對同類型合同式保險(xiǎn)產(chǎn)品便宜很多。最主要的是方便、快捷，自己在網(wǎng)上投保，一年弄一次。我算了算，如果我以傳統(tǒng)的險(xiǎn)種附加這些卡的保額，十年下來我和女朋友要多付出3000多塊。 　　理財(cái)項(xiàng)目四：和女朋友一起專門為重疾險(xiǎn)購買了安聯(lián)保險(xiǎn)公司的一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，相對保障成本低于國內(nèi)同行業(yè)的保障成本，而且到期能夠得到一份豐厚的養(yǎng)老補(bǔ)貼。我和女朋友身體都不是很好，我有慢性鼻炎，15年了，平時愛玩游戲，經(jīng)常打手機(jī)，輻射嚴(yán)重，和朋友一起抽煙喝酒也是免不了的事情，最近還熬夜看世界杯，身體被摧殘的嚴(yán)重；女朋友身體也嬌弱，酒店文員倒班可苦了，身體負(fù)荷非常大。至此，我的重疾保額達(dá)35萬，女朋友保額達(dá)30萬，以后有機(jī)會可能還會加一些，我媽是高中校醫(yī)，資深醫(yī)師，深知醫(yī)療費(fèi)用的黑幕，她建議重疾準(zhǔn)備金像我這樣的至少要準(zhǔn)備60萬。我的意外身故保額達(dá)80萬，意外傷害醫(yī)療比較多了，有10萬，意外殘疾100萬，如果算上重疾險(xiǎn)里的重度殘疾，我的意外殘疾已經(jīng)達(dá)到180萬了，就算踢球把腿搞粉碎骨折了我也不怕后半輩子成為家庭的負(fù)擔(dān)。意外險(xiǎn)非常非常便宜，我選擇最實(shí)惠的卡式保險(xiǎn)。我的疾病身故也達(dá)到90萬。 　　為什么我把自己搞得有多么值錢似的？我花錢買虛榮？？非也，我還年輕，但是我父親、母親已經(jīng)年紀(jì)大了，如果我在這個時候出了什么意外，撒手人寰，我父親年紀(jì)大了，身子不好，大病小痛的誰來照顧，何況爺爺奶奶還在世，即使還有后母陪伴，可生活的重?fù)?dān)遲早會把他日漸老邁的身軀壓垮；我母親怎么辦，女人年紀(jì)大了，風(fēng)韻不在，即使再嫁入誰家，可中途情人哪兒有多年患難夫婦那么交心、那么無私。寄人籬下時唯有日日以淚洗面，兩鬢蒼白，郁郁終老。我絕對不希望看到這樣的事情發(fā)生，如果有一天我真的去了，給父母每人留下50萬作為我這個當(dāng)兒子的一點(diǎn)孝心，讓保險(xiǎn)金替我完成盡孝的義務(wù)。同樣留下一筆錢給女朋友，這是一個男人對一個女人做出的的愛情精神補(bǔ)償，讓他在感情糾結(jié)期時間內(nèi)衣食無憂，日后能順利找到愛她的人，也算是對她父母的一個交待。如果一個男人連這點(diǎn)都做不到，在我看來這個人要不是一個無情無義之人，要不是一個混蛋，老子最恨這種沒良心的人，看到就想打。 　　理財(cái)項(xiàng)目五：購買各大銀行的2年期債券，雖然利率不是很高，但是相比活期存款和2年定投要好太多太多了，而且沒有任何風(fēng)險(xiǎn)?？梢孕≠嵰还P，2年后正好我房子交房，收益的一部分資金可以買一個茶幾裝飾客廳用。 　　理財(cái)項(xiàng)目六：在朋友的推薦下加入民間融資，俗稱“放高利貸”，想不到我也能成高利貸債主。當(dāng)然這種投資我非常謹(jǐn)慎，雖然收益非常豐厚，但是我堅(jiān)信“你敢圖別人的利，別人就敢圖你的本”~~這個投資風(fēng)險(xiǎn)性說高不高，說小那也不小。我的資金一直都沒有注入多少，我也只是為了了解這種投資的渠道學(xué)習(xí)一個新只是才加入的。 　　理財(cái)項(xiàng)目七：我女朋友的酒店募期權(quán)，承諾3年內(nèi)還留在公司的員工會得到多少多少個權(quán)點(diǎn)，酒店業(yè)主方是我們當(dāng)?shù)赜忻拇笮蛧熊姽ぜ瘓F(tuán)，長征系列火箭和許多出口的武器都有該集團(tuán)的影子，信譽(yù)自然沒問題，酒店經(jīng)營方是國際大型酒店集團(tuán)喜達(dá)屋旗下的喜來登五星酒店，盈利狀況也是沒的說，3年后我們的房子正好是大裝修的時候，加入這個計(jì)劃又能解決一筆裝修費(fèi)。 　　理財(cái)項(xiàng)目八：我母親所就職的學(xué)校要大興土木，向員工籌借money，承諾一年后返還本金的享受10%的利率，2年后返還本金的享受13%的利率，3年后返還本金的享受15%的利率（以上利率均為年化利率），中途取走資金折算至取現(xiàn)當(dāng)月利率。學(xué)校以每年所收的學(xué)費(fèi)作為還款保證。該學(xué)校是重點(diǎn)高中，每年收的學(xué)費(fèi)可是一個天文數(shù)字，信譽(yù)沒問題，我和母親一起湊集5萬塊仍進(jìn)去，3年后可得7500塊收益，這下子衣柜又有了。 　　理財(cái)項(xiàng)目九：投入了一筆錢在黃金市場打滾，不熟悉這項(xiàng)投資，目前虧損狀態(tài) 　　理財(cái)項(xiàng)目十：仍了一筆錢在封閉式基金上，有個朋友是個基金發(fā)燒友，他負(fù)責(zé)幫我打理，目前盈利，但不多。 　　理財(cái)項(xiàng)目十：我大二的時候敢人潮，拿了半年打工得來的4000多塊血汗錢進(jìn)入A股，初期大捷，狂喜之下，把買筆記本的錢也注入股市，大四美國房產(chǎn)泡沫，赤帶席卷全球，俺血本無歸，最后拋掉僅存的一點(diǎn)家底和朋友喝了一頓酒，至今沒有再回股市。股市如潮水，怎么漲來怎么退，只有當(dāng)潮水退去的時候，我們才能看清到底是誰再裸泳…… 　　理財(cái)項(xiàng)目十一：辦信用卡，作為現(xiàn)金流附加儲備的另外一種儲備方式，但是千萬不要以貸養(yǎng)貸，以卡養(yǎng)卡，搞到最后越辦卡越窮。 　　理財(cái)項(xiàng)目十二：網(wǎng)銀、支付寶、5173交易平臺，我基本上都是在網(wǎng)上交水電費(fèi)、煤氣費(fèi)、寬帶費(fèi)、電話費(fèi)，能打折不說，還方便，不用出門坐車去網(wǎng)點(diǎn)交。 　　理財(cái)項(xiàng)目十三：這個最簡單，銀行存款。銀行存款多了，證明你這個人不懂收拾，把錢存銀行等著貶值；銀行存款少了，基本生活開支出問題。一般情況下，活期存款里面的錢只要留足你的基本生活費(fèi)+應(yīng)急準(zhǔn)備金。應(yīng)急準(zhǔn)備金比如：小病小痛的醫(yī)藥費(fèi)，朋友結(jié)婚生子的紅包，親朋好友來訪的花費(fèi)等等。這種應(yīng)急金按每個人自己的實(shí)際情況而定，一般情況下會提前幾個月準(zhǔn)備的應(yīng)急金，天曉得哪個時候要額外花一筆錢呢~！ 　?。ㄗ⒁猓簞e進(jìn)入一個誤區(qū)，不是說你購買了足夠的醫(yī)療賠付類保險(xiǎn)就不用自己攢點(diǎn)醫(yī)藥費(fèi)了，醫(yī)療賠付類保險(xiǎn)是需要客戶自己花錢住院，完了出院后再拿去保險(xiǎn)公司報(bào)銷的，你要是沒錢住院一般情況下保險(xiǎn)公司是不會先墊付醫(yī)藥費(fèi)用的。帶有墊付醫(yī)藥費(fèi)功能的險(xiǎn)種才可以現(xiàn)行墊付醫(yī)藥費(fèi)。重大疾病除外，只要確診重大疾病，通過一紙疾病診斷書就可以在啟動重大疾病保險(xiǎn)金，一次性先行給付全額重大疾病保險(xiǎn)金，所有商業(yè)保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)都如此） 　　我還有其他一些理財(cái)?shù)捻?xiàng)目，比如投資朋友開的酒吧、咖啡吧，在老家投資縣里扶持的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，雖然錢不多，也算是一種嘗試吧，如果這些小項(xiàng)目盤活了，我手里的資金充足，還會在注入一些~~~~~ 　　從樓主的問題中我猜測，樓主經(jīng)濟(jì)上第一年繳納一份6000塊的保險(xiǎn)應(yīng)該沒問題，那么對于樓主是否購買萬能險(xiǎn)，我提議： 　　1.如果你沒有任何保障（小額醫(yī)療、傷殘、身故、重疾），而且你沒有更好的其他選擇，你一定要購買萬能險(xiǎn)，既有一份高昂的綜合保障，又獲得了一份不錯的理財(cái)計(jì)劃。 　　2.如果你已經(jīng)有了充足的保障，只是想把萬能險(xiǎn)作為一項(xiàng)投資——所有保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品都是中長期投資型產(chǎn)品，從短期看，任何一款保險(xiǎn)產(chǎn)品都會被保險(xiǎn)公司扣除費(fèi)用（強(qiáng)調(diào)，分紅險(xiǎn)同樣扣費(fèi)，在萬能險(xiǎn)中把這項(xiàng)扣費(fèi)內(nèi)容叫做初始費(fèi)用，誰要是說分紅險(xiǎn)不扣費(fèi)那就是在禍害客戶），這會讓立足于短期的投資者非常不爽，而且收益功能也無法體現(xiàn)出來，萬一你兩三年就要用大錢的話，想全部取出保險(xiǎn)里面的錢，這兩三年內(nèi)就要用，不論是哪一種保險(xiǎn)產(chǎn)品都一定、絕對、肯定而且非常確定——那是會虧本的。所以不光是萬能險(xiǎn)，任何保險(xiǎn)產(chǎn)品都不適合作為短期型投資產(chǎn)品。 　　3.如果你有更好的短期理財(cái)渠道，比如我就選擇了2年3年期債券，公司信譽(yù)融資等等，那就可以把萬能險(xiǎn)當(dāng)成一次放長線、釣大魚的好機(jī)會，萬能險(xiǎn)的復(fù)利計(jì)息方式是中長期保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牟欢x擇，那可是累計(jì)升息中的王者。樓主和我一樣才25歲，以后日子還長著呢，給自己中年、老年的時候留一筆意外之財(cái)那不是很爽的一件事情嘛？到時候想去哪兒玩，去哪兒玩，不用愁沒發(fā)工資，更不用愁給兒女增加負(fù)擔(dān)，說不定這一筆意外之財(cái)還能解決生活中的許多意想不到的問題，何樂而不為，有了這些東西，我們的生活就向樸素的那首歌——《傻子才悲傷》，每天都是——《colourful day》 ~~ 　　~~~ 　　最后，祝樓主生活愉快，身體棒棒，吃飯噴香，天天都有好心情~~~~最后別忘了錄用回答，可以的話送我點(diǎn)積分，呵呵！~！