壽險是以人的身故或全殘為賠付要求的保險，一般分為以下兩個種類：定期壽險和終身壽險。今天學姐主要要為大家分析終身壽險。

單從產(chǎn)品的角度來介紹，這是一個一定會發(fā)放賠償金的險種，因為人固有一死，離世就會理賠，于是使得人們對于保險的理賠期待得以實現(xiàn)，只不過這種期待自身不能享用，而是傳承給了他人。

渤海人壽推出的鑫禧人生終身壽險，以及太平洋保險的長相伴（慶典版），是目前終身壽險市場中大家討論最為激烈的產(chǎn)品了，很多人咨詢學姐：這兩款產(chǎn)品性價比好不好？哪款更好？接下來學姐就從以上幾個方面來給大家進行一番解析！

在正式開始測評之前，學姐先為大家送上一份保險秘籍，幫助大家更好地了解相關(guān)內(nèi)容！

一、鑫禧人生和太平洋長相伴慶典版保障分析

先來看看這兩款產(chǎn)品的保障圖：

1、投保條件

觀察上圖能發(fā)現(xiàn)，鑫禧人生和長相伴慶典版這兩款產(chǎn)品，剛出生滿30天的小嬰兒皆可配置。其中鑫禧人生只允許最高年齡為65周歲的人群購買。而長相伴慶典版將最高投保年齡設(shè)置為70周歲，在投保年齡這方面，長相伴慶典版的投保年齡范圍要更廣一些。

鑫禧人生和長相伴慶典版所設(shè)置的繳費期限是一樣的，都很豐富，不單單是支持躉交，此外還有5種不同的年交繳費期限。對于投保人來說，還是非常有利的，原因就在于一旦多一種繳費期限，那么這意味著多一種選擇。

在經(jīng)濟條件比較好的情況下，采用躉交的方式就可以，假設(shè)設(shè)置的保障內(nèi)容相同，躉交得繳納的保費，不會比年交多。

可能有的朋友不知道躉交是什么意思，不了解的朋友看看這篇文章就明白了：

2、保障內(nèi)容

鑫禧人生和長相伴慶典版為被保人所提供的保障內(nèi)容也都是相同的，在提供身故保障的基礎(chǔ)上，還給予全殘保障，這樣各位消費者就不用擔心了。

畢竟要是遭遇全殘，這樣一來就說明了無法繼續(xù)正常工作，經(jīng)濟來源也就消失了。在后續(xù)的治療過程中還會出現(xiàn)一大筆費用，家庭生活方面的支出更是少不了。

但若是有了全殘保障的話，在保障期內(nèi)要是發(fā)生全殘的話，就可以直接獲得一筆全殘保險金，可以降低收入損失。

另外，鑫禧人生和長相伴慶典版都提供了一些比較實用的保單權(quán)益。

鑫禧人生設(shè)置了兩種權(quán)益，分別是保單貸款、減保，而長相伴慶典版設(shè)置了更多的權(quán)益，包括保單貸款、保費自動墊交、轉(zhuǎn)換年金、減保等，這些權(quán)益是很不錯的，咱就直接拿其中兩款產(chǎn)品都擁有的保單貸款權(quán)益來說吧。

保單貸款說得通俗易懂一點就是指投保人可以將所持有的保單抵押給保險公司，在一定比例的前提下，將保單的現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換成資金的一種借貸方式。一旦資金短缺，保單貸款權(quán)益就可以幫助被保人解決當前最緊迫的資金問題。不過需要大家記住最多只能借80%的現(xiàn)金價值。

二、鑫禧人生和長相伴慶典版到底誰更好？

綜合以上內(nèi)容來看，雖然鑫禧人生和長相伴慶典版在保障內(nèi)容方面相差甚微，但長相伴慶典版的投保年齡范圍和鑫禧人生相比會更廣一點，也有著更出色的保單權(quán)益，因此學姐認為長相伴慶典版要比鑫禧人生更優(yōu)秀。

但是和市場中其他產(chǎn)品一比較，這兩款產(chǎn)品都不算非常優(yōu)秀的產(chǎn)品，畢竟市場中一些比較好的終身壽險產(chǎn)品，不僅提供身故/全殘保障，還會額外增加一些“航空意外身故保險金”、“公共交通工具意外身故保險金”等方面的保險責任，為保險人提供了周全的保障。

并且結(jié)合一款增額終身壽險的角度來看，在保額遞增比例方面，鑫禧人生和長相伴慶典版都是只有3.50%，就不算高了，現(xiàn)下有些增額終身壽險設(shè)置的保額遞增比例高達3.80%，甚至為4.0%，因此學姐認為這兩款產(chǎn)品不太好，最好還是多找?guī)卓钔愋彤a(chǎn)品做個對比。

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