人們理財(cái)意識(shí)的提高，買理財(cái)產(chǎn)品的人逐漸增多。

相比于銀行微薄的利潤(rùn)、股市過高的風(fēng)險(xiǎn)，很多人選擇購(gòu)買穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)，但是有關(guān)理財(cái)保險(xiǎn)的種類不在少數(shù)，不同類型的保險(xiǎn)存在不一樣的學(xué)問：

今年年初，恒大人壽推出了號(hào)稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險(xiǎn)引起了消費(fèi)者的關(guān)注，學(xué)姐身為資深測(cè)險(xiǎn)人，絕對(duì)是不會(huì)放過這款美名在外的保險(xiǎn)的。

但是經(jīng)過深入探索發(fā)現(xiàn)，學(xué)姐得出的結(jié)論是，這款保險(xiǎn)其實(shí)并不是中規(guī)中矩的！今天學(xué)姐就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險(xiǎn)，也稱之為兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)的意思也就是說，有兩方面保障，即保生也會(huì)保死，把被保人的生死作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

針對(duì)于兩全險(xiǎn)，這里面的套路也不少，并不是所有人都適合買的，因此在跟各位說之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

廢話少說，咱們即刻回歸正題，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

看完保障圖后，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些亂七八糟的，先說優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保最高年齡為70周歲，對(duì)想要用于財(cái)富傳承老年人很有幫助。

一般情況下，市面上，兩全險(xiǎn)投保的年齡限制其實(shí)也就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧是可以應(yīng)用減保和保單貸款的方式，從保單里面得到現(xiàn)金價(jià)值的。

恒大萬年禧身為一款增額終身壽險(xiǎn)，只要滿足減保規(guī)則，比如說在人生不同的時(shí)間點(diǎn)像是子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，隨時(shí)可以申請(qǐng)減保。

指的是假設(shè)某一天發(fā)生了緊急事件，我們是能夠申請(qǐng)減?；蚴潜钨J款的這部分的錢拿來解決掉燃眉之急的事。

并且它的減保功能對(duì)額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時(shí)間方面都沒什么限制的，但凡沒有超出條款約定的限額全都是沒問題的。

增額終身壽的兩個(gè)特點(diǎn)分別是靈活以及安全，它到底是否值得入手，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧對(duì)于萬能賬戶這個(gè)傳家寶也是有搭配的，具有2.5%的保底利率，當(dāng)下年化結(jié)算利率為4.95%。

那么與萬能賬戶號(hào)合作有什么長(zhǎng)處呢？

有了萬能賬戶，就可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己能把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，可選范圍很大。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在滿足保費(fèi)要求的前提下，投保恒大萬年禧就可以擁有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而添置恒大萬年禧，就能夠擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)計(jì)，在享受保障和收益這兩方面同時(shí)獲得的時(shí)候，治病看病還可以獲得優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，有很強(qiáng)的實(shí)用性！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個(gè)設(shè)定就不太值得稱贊了。

不支持加保就代表著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，計(jì)劃著再加點(diǎn)保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只能靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

于是，想對(duì)于市面上可以加保的兩全險(xiǎn)來說的話，恒大萬年禧在這個(gè)功能上就有些欠缺了。

保障責(zé)任少

保障的內(nèi)容少，恒大萬年禧只配置有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會(huì)進(jìn)行賠付的。

若是一旦發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，那么，就需要治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是最基本的；再者，把還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......會(huì)給我們產(chǎn)生的壓力挺大的，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

我們?cè)賮碓敿?xì)分析一下這款產(chǎn)品保障如何，想知道的朋友千萬不能錯(cuò)過：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財(cái)險(xiǎn)最關(guān)鍵的標(biāo)準(zhǔn)還是收益，想必也是大家都會(huì)注意到的一個(gè)方面，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下如若老王30歲買入保險(xiǎn)，每年需要支付10萬，繳費(fèi)時(shí)間為五年進(jìn)行演算：

倘若是這起情況，老王總共上交了50萬，于是在第7年開始回本，這其實(shí)也就代表著在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過了保費(fèi)。

我們?cè)賮硌芯恳幌潞愦笕f年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也叫做IRR。40歲時(shí)是3.38%，年齡在40~70歲之間，始終是保持上升趨勢(shì)的，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然在市面上沒有排名第一，但和收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)相比較，還是算比較可以的。

假設(shè)中間未減保或保單貸款，直到滿期時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為510多萬，那么在這70年的時(shí)間，漲了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管也有不足之處，然而這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況綜合來看還算過的去，但是，學(xué)姐也是要提醒大家，先是要保健康再看理財(cái)，沒有做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對(duì) "恒大萬年禧終身壽險(xiǎn)可以只買嗎"的圖文回答，望采納！

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