多數(shù)人對保險的了解，都是源于壽險。壽險的保險對象是被保險人的壽命，合同保障責任清楚，條款簡單。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險保費低、保額高，被保險人身故，只要是在保單規(guī)定的期間內(nèi)，保險金才允許領取；

終身壽險對被保人的保障是不分時間不分期限的，保險責任的期限是自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。人到最后肯定會去世的，所以保險受益人完全不用擔心拿不到保險金。

通過這樣的對比，定期壽險中含有的保險本質(zhì)更加明顯，更強調(diào)保障。終身壽險更像是進行理財規(guī)劃，儲蓄與資產(chǎn)傳承功能更強。

我今天就給大家講一講終身壽險。關于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以細分為兩種保險類型，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在合同簽署時確定，以后不再變化。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，時間越長保額也會增多，保額會以一個什么樣的趨勢增長會寫在保險合同當中。

和增額終身險的相關介紹，這兒有一個鏈接，有興趣的小伙伴戳進去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。將來的分紅不明確，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不萬全準確，它只是對未來收益的假設，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：有了壽險的保障基礎，還另外增加了投資功能，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益是無法估量的，或許還會賠錢。

④萬能險：在個人賬戶的增長上，僅僅是提供了一個最低限度的保證，實際計算利率是不可預測的。

上面剛說過這②③④三個類型的保險擁有更多的投資理財色彩，保費金額多，沒有穩(wěn)定的未來收益。所以說，投保時大多數(shù)人還是應該選擇性質(zhì)單一的終身壽險。

想讓大伙很容易弄明白這幾類保險的不同之處，學姐將這幾者的不同點都寫出來了，下面的文章給感興趣的小伙伴看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品作比較的話，雖然說是在理賠方面，終身壽險可以做到100%，但是保費高、杠桿低，收益也普普通通。

不過市場檢驗產(chǎn)品有一些方法是最好的，這類產(chǎn)品竟然可以上市，那么自然有它獨特的好處。終身壽險主要有下面這些優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，受益人可以根據(jù)自身的需要來進行指定，把自己的財富傳給自己的親人，會受到法律的保護。除此之外，還可以將保險金分期、分批給予受益人，給財富提供一個長期的安全保證，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富和奢侈揮霍，沒有按照投保人的規(guī)劃實現(xiàn)合理分配財富。

2、債務隔離

保險金不是遺產(chǎn)，也沒被視作償債資產(chǎn)，因此不會被強制抵債。

不過以保險的方式避債有一定的前提條件：若是法定受益人是作為保險的受益人，因此保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。到時，繼承人得負擔起債務。

保險金不需要償還，債務是需要指定受益人的，但指定受益人也是有前提條件的。

舉個例子：B先生他通過銀行去貸款了300萬，他還有一份500萬保額的終身壽險，倘若規(guī)定受益人為妻子，銀行貸款是包含在夫妻共同債務里的，妻子有連帶清償責任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險作為一款長期性保險，其保單是極具現(xiàn)金價值的，在購買后超出一段時期后，現(xiàn)金價值會比保額來得高。嘴上說是買保險，實際上和存錢是一樣的，在保險公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，除了保值以外還具有儲蓄功能

4、有貸款功能

購買終身壽險，就能用保單進行貸款，它對于企業(yè)家，更利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因為不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但總之，貸款利率一般情況下都不會很高。大多情況下，都是依照中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

假如有考慮買終身壽險的人們，學姐給大家匯總了好的資料，衷心祝愿對你們能夠幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特點之一就是貴，高漲的保費是普通家庭難以承受的生活負擔，于是，強烈建議普通大眾直接選擇按期壽險的裝備。不僅如此，積聚也是終身壽險的功效，通貨膨脹的力量可以在一定層次抵抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當適宜實施資產(chǎn)承接。不僅在理賠這方面是十分明確地，也可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)里是沒有終身壽險的保險金，受益人領取保險金的時候是不用無需承擔任何責任的。別的，對于稅務方面也有一定的上風。

寫自結(jié)尾：

學姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險的干貨，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

無論是定期壽險還是終身壽險，二者都有各有的優(yōu)秀，保險不分好保險和壞保險的，最好的產(chǎn)品是根據(jù)自己需求配置的 ，希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對 "終身壽險的保障到底怎樣"的圖文回答，望采納！

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