平安智能星萬能型年金險的熱度一直很高，很多家長都想給孩子買一份這種“萬能險”。

代理人往往會把它訴說的非常完美無瑕：既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是就特別讓人心動？然而，這么美麗的語言 ，當你去深入了解后才會知道真實的答案，這種保險其實做的不是很好。

在分析開始之前呢，先給大家科普一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多談，上保障圖，讓大家更直觀的直到產(chǎn)品的形態(tài)：

如圖示，平安智能星年金險的構(gòu)成部分有主險和附加險。

主險：主要是負責理財?shù)?，產(chǎn)品是智能星萬能險。

附加險：在附加險中包含了重疾、定壽、意外等的保障，主要負責用萬能賬戶里的錢來給被保人進行保障。

另外，需要說明的是智能星1年期壽險必須在同一時期購買，其他的附加險是可以自主選擇的。

下面，學姐挑重點和大家分析一下平安智能星年金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險主要是針對0-17歲的人群設(shè)計的，也就是說這款產(chǎn)品主要是針對未成年人來進行承保。

對于壽險這一方面，其主要的適用人群是家庭中的經(jīng)濟支柱，此險種可以降低家庭經(jīng)濟支柱的壓力，不會因為其發(fā)生意外而致使家庭難以維持正常生活。

但是一般來說，未成年人難以擔當家庭經(jīng)濟支柱，未成年人并不適用壽險。

而且，平安智能星壽險保額與重疾保額是共享的。

我們借例子來介紹一下：若小王買了智能星年金險，并且選擇附加重疾險，那這樣保障壽險和保障重疾險的錢就只有15萬。如果小王不幸罹患癌癥，結(jié)束重疾理賠12萬以后，留給壽險的保額只有3萬，假如后期不幸身亡了，賠償金額也只有3萬元。這也太損了吧！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供保障全面性根本不夠，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥那么得自己出錢治病。

目前市面上好的重疾險都會包涵輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

在相對之下，發(fā)現(xiàn)平安智能新附加的重疾險真的是無比之差到處都是漏洞的垃圾產(chǎn)品!

事實勝于雄辯，還是需要大家自個去比較分析一下平安智能星附加的重疾險和比較火爆的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星本身類型是萬能險型年金險中，其萬能賬戶的收益并沒有優(yōu)勢。

該產(chǎn)品萬能賬戶研究的保底利率為1.75%，那么所對應的日利率為0.004795%，在保證利率之上的那部分利率，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

你可能不知道的是在萬能險市場上，其實有挺多產(chǎn)品的保底利率可以有3%；而結(jié)算利率不確定，也不能明確具體收益是多少，不確定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本以重疾險為例子，到現(xiàn)在為止市面上通常都是選用均衡費率，應交保費數(shù)量和繳費年限達成一致，繼而平攤到每年，所以每一年的費用都是一樣的。

而平安智能星繳費選用的方法則為自然費率法，年年繳費，而繳費的金額也會隨著年齡的變化而發(fā)生相應的變化，并且是正比，對投保人不是很友善。

三、總結(jié)

依照保障這一塊來看，平安智能星的壽險規(guī)定要綁在一起，并不建議不承擔家庭責任的未成年小孩入手，而且關(guān)于重疾險的保障范圍方面缺失的比較多，保障力度相對來說比較普通。

根據(jù)理財層面，平安智能星的優(yōu)勢也并不高，不光含有相當高比例的起始費用，而且保底利率相較于同類產(chǎn)品來說要低很多，也不能直接斷定結(jié)算利率，收益算比較低的，對投保人的友善程度不高。

總的來講，學姐認為平安智能星年金險并不值得大家去購買。買理財險之前通過這份資料查找你想要的答案：

以上就是我對 "中國平安智能星年金險保險可靠嗎"的圖文回答，望采納！

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