社保養(yǎng)老險與商業(yè)養(yǎng)老險，在前幾天學姐已經給大家一一對比過了，社會養(yǎng)老險效益如何，已經跟大家詳細說明了。

還以支付寶上的“全民保”為例，告訴大家要謹慎選擇商業(yè)養(yǎng)老險把希望寄托在用商業(yè)養(yǎng)老險代替社會養(yǎng)老險是非常不現(xiàn)實的。

除非你希望得到更高退休金來維持退休后的生活水平，這樣來看的話，購買額外的養(yǎng)老年金險就可以達成目的。

但是，有些朋友還是會過來問學姐：

“哪部分人更需要購買養(yǎng)老年金險？”

“究竟哪種人更適用于養(yǎng)老年金險？”

行了，今天我就不給大家講解社保養(yǎng)老的收益如何了，也不講解這個商業(yè)養(yǎng)老年金險了。學姐來為朋友們解答問題：

哪些人需要購買養(yǎng)老年金險？

先來解答一下：財產較多且希望在退休了以后生活品質保持不變的人需要購買。

怎么要說是擁有財產較多的人呢？理由也很簡單明了：

社會養(yǎng)老險在繳納上是有限制的，除了有最低繳納基數(shù)大限制還有最高繳納基數(shù)的限制，最高繳費基數(shù)一般為1萬~2萬左右。

換言之，假如一個人一年收入是幾十萬，社保養(yǎng)老險能在你退休后給你的養(yǎng)老金，確保生活方面沒有麻煩。

然而想要保持生活質量不降低的話，這些養(yǎng)老金感覺不太夠。

這會有人又有疑問了，“年入幾十一百萬假設我做到了，何以不去做理財用收益養(yǎng)老，反而要買養(yǎng)老年金險呢？自己做理財不是有更高的收益嘛？”

這就是實際情況了，養(yǎng)老年金險的IRR一般都為3.5%~4%，真是太低了跟理財比起來。

可是你也應該忍不了養(yǎng)老年金險的長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流誘惑啊！它不用評估市場風險！同時也不需要自己操作?。?/p>

所以，市場經濟周期是不會影響到養(yǎng)老年金險的，從總體來看的話，這個社會養(yǎng)老險繳費基數(shù)是沒有上限的，雖然它這收益率略顯遜色些。

假設我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，朋友們可以跟我來一起看看這個養(yǎng)老年金險跟理財兩個方案的差別：

由于只是粗略地計算了一下，所以這個結果不太明確，但我們還是能清楚知道，購買養(yǎng)老年金險相較于我們自己去理財會穩(wěn)定很多，浮動性不大，因為有16000元，是真的會到賬的。

所以，即使養(yǎng)老年金險的收益給你帶來的生活不會更進一步，但是不可能讓你的生活質量下降。正如我開篇提到的。養(yǎng)老年金險可以保證你的生活品質不下降。

關于養(yǎng)老年金險的適合人群，你知道多少？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購買。}

需要購買和適合買養(yǎng)老金的概念是不同的。我有意把這兩種情況分開來講，就是想讓大家客觀看待養(yǎng)老年金險。

大家在對于購買養(yǎng)老金險要理性的消費，不能因為一時痛快或者有足夠的錢，就可以不顧后期的考慮去購買養(yǎng)老年金險。

養(yǎng)老年金險，買少了沒什么用，還不如把這筆錢用來購買基金，想買多的話，這些條件我們一定要滿足：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬，保證繳費額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風險較小，保證繳費穩(wěn)定； ? 四大險種配置齊全，保證退休后能領得長久。

此外，不欠很多債，有一部分余量資產等，也都是為不會斷繳提供保證。若有條件滿足的話則盡量滿足。

如何知道自己應該買多少養(yǎng)老年金險比較合適？

先來解答一下：先明確我們的養(yǎng)老目標，再來把養(yǎng)老年金險的金額給倒推出來。

假設小A今年25歲，打算退休后每月能領到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

通過我們假設計算這個過程能夠察覺到，小A退休后領到的社會養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險能帶來每月12000元的收益。

然后，在關于年金險這方面的咨詢時，詢問想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能知道自己應該買哪款，買的話要繳納多少，繳納多久了。

當然，當我們在購買的過程中只能估算個大概，而做不到那么準確，因為有通貨膨脹、社會平均工資、個人升職加薪的速度、市場經濟周期的運轉等這些因素的存在會對養(yǎng)老金險的實際金額和購買能力受到一個限制。

學姐在這里簡單的分享一些思路，想要知道的具體的一個算法，可以向相應的客服詢問。

總而言之，養(yǎng)老金險所服務的對象人群，受眾面不大，因為針對的這群人大多都是收入高并且是穩(wěn)定收入。

對于我們這樣的普通打工人，養(yǎng)老金，我們只需要依靠繳納社保養(yǎng)老險就已經足夠了，最多再自己做點理財投資作補充，完全沒必要買年金險。

那么問題來了，選擇哪款養(yǎng)老金險好呢，學姐感慨只有產品適合自己才是關鍵。

如果有需要學姐進行推薦的，歡迎來后臺咨詢學姐哦。

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以上就是我對 "豫事辦河南社保養(yǎng)老金"的圖文回答，望采納！

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