這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人也非常友善。

不過，通過學姐的認真觀察，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有為消費者提供躉交這一方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費的方式，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，直接讓整個家庭陷入困境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人為中心思考！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是比較關心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，到了50歲可以領取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，這可以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領取，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險的保障責任"的圖文回答，望采納！

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